Cuándo se denuncia un retraso en el pago de la hipoteca
El término «atrasado» se refiere a un pago que no se ha efectuado en la fecha límite de su vencimiento. Un prestatario que se encuentre en mora normalmente se enfrentará a algunas penalizaciones y puede estar sujeto a cargos por demora. El hecho de no devolver un préstamo a tiempo suele tener implicaciones negativas para la situación crediticia del prestatario y puede hacer que las condiciones del préstamo se ajusten permanentemente.
El estado de morosidad puede darse en cualquier tipo de pago que no haya sido abonado antes de la hora límite de su fecha de vencimiento especificada. Los pagos vencidos suelen ser penalizados en base a las disposiciones de un acuerdo contractual. Los contratos de crédito son una de las situaciones más comunes en las que pueden producirse pagos atrasados.
Un individuo o una empresa que pide un préstamo u obtiene cualquier tipo de crédito de una institución crediticia se espera que devuelva el préstamo de acuerdo con los términos del contrato de préstamo. Los productos de préstamo y los acuerdos de préstamo pueden variar drásticamente según el tipo de producto de crédito que se ofrezca. Algunos préstamos, como los préstamos «bullet», requieren el pago de una suma global con intereses después de un período de tiempo determinado. La mayoría de los productos de préstamo tienen un plan de cuotas mensuales que requiere que el prestatario pague parte del capital y los intereses con cada pago. Las entidades de crédito dependen de la corriente de flujos de efectivo prevista en los acuerdos de préstamo y tomarán medidas de penalización cuando los pagos no se realicen a tiempo.
Los intereses hipotecarios son deducibles en 2021
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En estos tiempos inciertos, muchos estadounidenses se encuentran en necesidad de algún tipo de alivio o asistencia financiera. Esto puede venir en muchas formas, incluyendo el aplazamiento de los pagos de la tarjeta de crédito, recibiendo el desempleo o conseguir un cheque de estímulo del gobierno, sólo para nombrar unos pocos. Cuando se trata de su hipoteca, el alivio puede estar disponible en forma de un período de gracia.
Un periodo de gracia puede definirse como un periodo de tiempo determinado tras el vencimiento de un pago u obligación en el que se exime de cualquier penalización, siempre y cuando la obligación o el pago se realicen durante ese tiempo. Si no se realiza el pago completo durante el periodo de gracia, se cobrará una comisión por demora y se informará a las agencias de crédito del impago de la hipoteca.
Probablemente, el consejo más importante que recibimos es que el pago de nuestra hipoteca a tiempo es de suma importancia. Si no pagamos a tiempo, podemos esperar que se nos apliquen cargos y posiblemente se nos rebaje la puntuación de crédito, y a veces incluso puede significar la pérdida de nuestra vivienda. Un periodo de carencia alivia un poco estas consecuencias, asegurando que los cargos o las mellas en el crédito no se produzcan de inmediato si no se puede pagar a tiempo.
¿Por qué no son deducibles los intereses de mi hipoteca?
Por lo general, puedes pedir un préstamo para primera vivienda para comprar una casa o un piso, renovar, ampliar y reparar tu casa actual. La mayoría de los bancos tienen una política distinta para los que van a comprar una segunda vivienda. Recuerde que debe solicitar a su banco comercial aclaraciones específicas sobre las cuestiones mencionadas.
Su banco evaluará su capacidad de reembolso cuando decida la elegibilidad del préstamo hipotecario. La capacidad de reembolso se basa en su renta mensual disponible/excedente, (que a su vez se basa en factores como la renta mensual total/excedente menos los gastos mensuales) y otros factores como los ingresos del cónyuge, los activos, los pasivos, la estabilidad de los ingresos, etc. La principal preocupación del banco es asegurarse de que usted devuelva cómodamente el préstamo a tiempo y se asegure su uso final. Cuanto mayor sea la renta mensual disponible, mayor será la cantidad a la que podrá optar el préstamo. Por lo general, un banco supone que alrededor del 55-60 % de su renta mensual disponible / excedente está disponible para el reembolso del préstamo. Sin embargo, algunos bancos calculan los ingresos disponibles para el pago del EMI en función de los ingresos brutos de una persona y no de sus ingresos disponibles.
Condonación de pagos atrasados de la hipoteca
Si tiene una hipoteca tradicional, su pago suele vencer el primer día del mes. Sin embargo, existe una práctica bastante habitual en el sector, según la cual tienes hasta el último día del 16 (o el primer día hábil posterior) para realizar tu pago sin incurrir en una penalización. Es lo que se conoce como periodo de gracia.
No hay nada malo en pagar durante el periodo de gracia. Sin embargo, no es conveniente que adquieras el hábito de dejarlo pasar. Cualquiera que sea la fecha de finalización del periodo de carencia que figure en el contrato (el día 10, el 16, etc.), ese es el día en que el prestamista hipotecario debe tenerlo en sus manos. Si esa fecha cae en un día festivo o si hay un retraso en el correo o en el sistema bancario, no querrás acabar con un cargo por retraso.
Si pagas más allá de la fecha de tu periodo de gracia, es cuando las consecuencias empiezan a aparecer. En general, cuando pagas tu hipoteca después del periodo de gracia, es probable que acabes con un cargo por demora especificado en tu contrato hipotecario, uno de los varios posibles cargos por servicio hipotecario.
