¿Suben los tipos de interés en 2022?
En 1971, los tipos de interés se situaban en un rango medio del 7%, y fueron subiendo de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Tanto en los años setenta como en los ochenta, Estados Unidos se vio empujado a una recesión provocada por un embargo petrolero contra el país. La Organización de Países Exportadores de Petróleo (OPEP) instituyó el embargo. Uno de sus efectos fue la hiperinflación, lo que significó que el precio de los bienes y servicios aumentara con extrema rapidez.
Para contrarrestar la hiperinflación, la Reserva Federal subió los tipos de interés a corto plazo. Esto hizo que el dinero de las cuentas de ahorro valiera más. Por otra parte, todos los tipos de interés subieron, por lo que el coste de los préstamos también aumentó.
Los tipos de interés alcanzaron su punto más alto de la historia moderna en 1981, cuando la media anual era del 16,63%, según los datos de Freddie Mac. Los tipos fijos descendieron a partir de ahí, pero terminaron la década en torno al 10%. Los años 80 fueron una época cara para pedir dinero prestado.
¿Por qué suben los tipos de interés?
Si recibe determinadas prestaciones y tiene dificultades para pagar su hipoteca, es posible que el gobierno le ayude a pagar los intereses de su hipoteca. Se trata de la Ayuda para Intereses Hipotecarios (SMI).
Como la ayuda que ha recibido es ahora un préstamo, se le cobrarán intereses. Cuanto más tiempo reciba la ayuda, más intereses se le cobrarán. Estos intereses se calculan diariamente y pueden variar. Sin embargo, no puede cambiar más de dos veces en un año.
Cuando se venda la vivienda, si no queda suficiente dinero después de pagar la hipoteca para devolver el préstamo del SMI, se cancelará el importe restante. Y el DWP considerará que el préstamo ha sido totalmente reembolsado.
Si tiene problemas para pagar su hipoteca, póngase en contacto con su prestamista para saber qué ayuda puede ofrecerle. Esto podría incluir unas breves «vacaciones» de pago o un aplazamiento para ayudarle a superar una crisis temporal o una ampliación del plazo de su hipoteca.
Si tiene que hacer frente a unos costes de vida más elevados, pero no dispone de dinero extra, infórmese sobre las fuentes de ingresos adicionales y las ayudas disponibles para ayudarle a gestionar sus facturas domésticas y ahorrar dinero en nuestra guía Vivir con ingresos reducidos
Los tipos de interés de las hipotecas han subido hoy
La dura postura de la Reserva Federal frente a la inflación y la volatilidad de los mercados del petróleo provocada por la guerra de Rusia en Ucrania son los principales motores de la rápida subida de los tipos, según David Battany, vicepresidente ejecutivo de Guild Mortgage. Dadas las presiones actuales, el rápido ritmo de subidas podría continuar durante las próximas semanas o meses.
En un contexto de inflación en máximos de cuatro décadas, las subidas de los tipos de los préstamos hipotecarios se producen unas semanas después de que la Reserva Federal subiera un cuarto de punto su tipo de interés de referencia a corto plazo, que había mantenido cerca de cero desde que se produjo la recesión pandémica hace dos años. Para enfriar una economía sobrecalentada, el banco central ha señalado hasta siete subidas de tipos adicionales este año.
«Los tipos de interés y los precios de la vivienda se están apreciando más rápidamente que sus ingresos», dijo Battany. «Así que su capacidad de ahorro para el pago inicial, o simplemente para poder afrontar la cuota mensual, se convierte en un reto mayor».
Según una medida, los precios locales y nacionales han subido un 19% en el último año. Las viviendas disponibles para la venta han sido escasas, y el aumento de los precios y de los tipos de interés de los préstamos dificultará aún más la tarea de los posibles compradores cuando se inicie la temporada de primavera de compra de viviendas.
Por qué suben los tipos de interés de las hipotecas
Cuando el gobierno quiere desalentar el endeudamiento (escasez de crédito), sube los tipos de interés para que sea más caro hacerlo. Esto suele ocurrir cuando quieren atajar la inflación. Recuerde: Prestar dinero implica para el prestamista el riesgo de que el prestatario no le devuelva el dinero. El interés es su «recompensa» por asumir ese riesgo. Dado que es más probable que lo devuelvas cuando los tiempos son buenos, ellos están asumiendo menos riesgo, y por tanto su recompensa es menor. En tiempos difíciles o inciertos, ocurre lo contrario. ¿Qué hace que los tipos de interés suban? Como muchos otros factores del mercado, los tipos de interés se rigen por la oferta y la demanda. En este caso, es la oferta y la demanda de crédito. El aumento de los tipos de interés afecta a los canadienses de diferentes maneras, dependiendo de sus circunstancias.
