Penalización por pagar la hipoteca antes de tiempo
La mayoría de nosotros contratamos una hipoteca cuando compramos una casa, y nos comprometemos a realizar pagos durante un máximo de 30 años. Pero las estimaciones del gobierno muestran que los estadounidenses se mudan una media de 11,7 veces a lo largo de su vida, por lo que muchas personas empiezan a pagar décadas de hipoteca más de una vez.
Teniendo esto en cuenta, puede ser inteligente buscar formas de liquidar la hipoteca antes de tiempo, ya sea para poder acumular patrimonio más rápidamente o para ahorrar dinero en intereses. A la larga, el objetivo debería ser ser propietario de su casa. Al fin y al cabo, es mucho más fácil jubilarse o reducir las horas de trabajo más adelante si se puede prescindir del pago mensual de la hipoteca.
Así que si te preguntas cómo reducir los pagos de tu hipoteca o pagar tu casa más rápido, aquí hay varias estrategias probadas y verdaderas que pueden ayudar. Sólo recuerde que la estrategia correcta para usted depende de la cantidad de dinero «extra» que tenga por ahí, así como de la prioridad que tenga para liberarse de la hipoteca.
Imagina que compras una propiedad de 360.000 dólares con 60.000 dólares de entrada y que el tipo de interés de tu préstamo hipotecario a 30 años es del 3%. Un rápido vistazo a la calculadora de hipotecas muestra que el pago de capital e intereses de su préstamo asciende a 1.264,81 dólares al mes.
Calculadora de amortización anticipada de la hipoteca
Resulta que tener una hipoteca más corta o pagar más del mínimo es una de las cosas más arriesgadas que puedes hacer por tus finanzas. Cuanto más pagues al banco, más riesgo creas para ti y para tu dinero. Al contrario de lo que me dijo mi profesor de matemáticas del instituto, en realidad te llevará más tiempo pagar tu hipoteca usando estas estrategias y atraparás tu dinero en lo que yo llamo la cárcel del patrimonio (más sobre esto en un momento).
Veamos un ejemplo para ver cómo funciona esto. Jack y Jane tienen casas contiguas que valen más o menos lo mismo. Jack tiene una hipoteca más corta y hace pagos extra siempre que puede. Se esfuerza por pagar su hipoteca antes de tiempo. Jane, en cambio, tiene una hipoteca de sólo intereses y suele retrasar los pagos.
Para el banco, es una decisión fácil: están incentivados a quedarse con la casa de Jack porque tiene más capital. Con la casa de Jack, les resultará más fácil dar la vuelta y recuperar su dinero, frente a la pérdida de efectivo al vender la casa.
Cómo pagar la hipoteca más rápido
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Cómo pagar la hipoteca en 5 años
Pagar la hipoteca antes de tiempo puede ayudarle a conseguir estabilidad financiera, y puede ahorrar dinero a largo plazo al acumular menos intereses. A continuación, le indicamos algunas formas de liquidar su hipoteca más rápidamente:
Otra forma de ahorrar dinero en intereses, a la vez que se reduce el plazo del préstamo, es hacer pagos extra de la hipoteca. Si su prestamista no cobra una penalización por liquidar su hipoteca antes de tiempo, considere las siguientes estrategias para liquidar su hipoteca antes de tiempo.
Sólo recuerda informar a tu prestamista de que tus pagos extra deben aplicarse al principal, no a los intereses. De lo contrario, el prestamista podría aplicar los pagos a futuras mensualidades programadas, lo que no le ahorrará dinero.
Además, intente pagar por adelantado al principio del préstamo, cuando los intereses son más altos. Puede que no te des cuenta, pero la mayor parte de tu pago mensual durante los primeros años se destina a los intereses, no al capital. Y el interés se compone, lo que significa que el interés de cada mes está determinado por la cantidad total adeudada (capital más intereses).
