¿Puede una compañía hipotecaria rechazar el pago?
La transferencia de la hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista cede una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.
Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden ser más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.
No todas las hipotecas pueden ser transferidas. Si lo son, se dice que la hipoteca es «asumible». Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario tendrá que verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tiene los ingresos y el historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos en el momento oportuno.
Notificación de venta de la propiedad del préstamo hipotecario
Hay que investigar mucho para elegir un prestamista hipotecario. Hay que leer reseñas, comparar tipos de interés y analizar las comisiones. No hay que olvidar la relación con el agente de crédito. Quieres a alguien en quien puedas confiar, alguien que tenga tus mejores intereses en mente y alguien que pueda guiarte a través de las opciones correctas.
Por lo tanto, es una sensación increíble cuando se encuentra la opción adecuada: un prestamista muy respetado con un agente de préstamos receptivo y dedicado. Es el comienzo de una bonita relación a largo plazo. Hasta que te das cuenta de que, sin culpa alguna, no está garantizado que sea una relación a largo plazo.
Pues bien, una vez cerrado el préstamo, el administrador de la hipoteca es la empresa que gestiona el préstamo y cobra los pagos. Puede ser o no el prestamista que le concedió el préstamo inicialmente. Si no es el mismo prestamista, es posible que te sientas decepcionado y quieras saber: «¿qué puedo hacer para cambiar el administrador de mi préstamo hipotecario?». La respuesta es directa, pero no sencilla.
Lo primero es entender el proceso hipotecario y sus protagonistas. El proceso comienza con lo que se denomina periodo de originación de la hipoteca (que incluye desde la solicitud de la hipoteca hasta el préstamo financiado). Durante el periodo de originación, usted interactúa con un agente de crédito, un procesador hipotecario y un suscriptor.
Normas de transferencia de servicios hipotecarios
La venta de su hipoteca a otro banco o empresa no es el fin del mundo. De hecho, es algo muy común. Digamos que acabas de sobrevivir a la jungla hipotecaria y lo estás celebrando en tu nueva casa. Has tardado cinco minutos y diez signos de exclamación en enviar la dirección de tu nueva casa a todos tus amigos y familiares.
Ahora… estás sentado en tu flamante sofá, esperando todos tus regalos de inauguración, pero la primera entrega en el correo no es una batidora o una foto de tu tía rara y sus gatos. No, es una carta relativa a tu hipoteca.
Entre otros compradores, puedes encontrarte con que tu hipoteca se vende a Fannie Mae o Freddie Mac. Desde el 1 de enero de 2009 hasta el 31 de diciembre de 2013, Fannie Mae proporcionó aproximadamente 4,1 billones de dólares en liquidez, lo que permitió 3,7 millones de compras de viviendas y 12,3 millones de refinanciaciones hipotecarias.
Si usted es un estudiante de la historia reciente, sabe que el empaquetamiento de hipotecas de alto riesgo en valores fue parte del problema que causó nuestra recesión (vea la película The Big Short para un retrato sorprendentemente preciso). Desde entonces, el gobierno ha aprobado varias leyes y ha creado la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para ayudar a prevenir los abusos y evitar otra recesión.
Mi préstamo fue vendido a otra empresa
¿Sabía que hay una diferencia entre su prestamista y su administrador? El prestamista es la empresa a la que le prestas el dinero, normalmente un banco, una cooperativa de crédito o una compañía hipotecaria. Cuando obtienes un préstamo hipotecario, firmas un contrato y te comprometes a pagar al prestamista.
El administrador es la empresa que se encarga de la gestión diaria de su cuenta. A veces, el prestamista es también el administrador. Pero a menudo, el prestamista se encarga de que otra empresa actúe como administrador. Es importante conocer a su administrador hipotecario porque es la empresa que
Por lo general, el administrador debe acreditar un pago en su cuenta el día que lo recibe. De este modo, no tendrás que pagar cargos adicionales y el pago no parecerá retrasado para el prestamista. Los pagos atrasados aparecen en su informe crediticio y pueden afectar a su capacidad de obtener crédito en el futuro. Demasiados retrasos en los pagos pueden llevar al impago y a la ejecución hipotecaria.
Revise todas las cartas, correos electrónicos y extractos cuando los reciba de su administrador hipotecario. Asegúrese de que sus registros coinciden con los suyos. La mayoría de los administradores (excepto los más pequeños) deben entregarle una libreta de cupones (a menudo cada año) o un extracto cada ciclo de facturación (a menudo cada mes). Los administradores deben enviar extractos periódicos a todos los prestatarios que tengan hipotecas de tipo variable, incluso si deciden enviarles libretas de cupones.
