¿Debo cambiar a una hipoteca de tipo fijo?
Los tipos de interés influyen en el plazo de tu hipoteca y en la cantidad que pagarás cada mes, por lo que es conveniente que te familiarices con ellos. Existen dos opciones principales: tipo fijo o variable. Eche un vistazo a nuestros tipos actuales o solicite una llamada a su Mortgage Master local; estarán encantados de ayudarle a elegir la mejor opción.
Algunos de nosotros anhelamos la seguridad de un tipo fijo, ya que significa que sus reembolsos serán los mismos durante el plazo fijo. Hemos resumido nuestros tipos fijos para préstamos para viviendas nuevas en un bonito gráfico que aparece a continuación.
Los clientes de hipotecas para propietarios pueden pasar a un tipo de interés más bajo para la relación préstamo-valor (LTV), en el que la relación préstamo-valor cambia lo suficiente a lo largo de la hipoteca. Hay más información sobre esta opción aquí
Los actuales clientes de hipotecas para propietarios ocupantes pueden cambiar al tipo de interés de la relación préstamo-valor (LTV) de las nuevas empresas cuando la LTV cambie lo suficiente a lo largo de la hipoteca. Puede encontrar más información sobre esta opción aquí
Banco de Canadá
Todos sabemos que los tipos de interés en Australia han alcanzado recientemente los niveles más bajos de su historia. A pesar de ello, los comentaristas y economistas especulan con la posibilidad de que los tipos suban este año. Así pues, si quiere aprovechar los bajos tipos de interés y no está seguro de si debe optar por un tipo de interés fijo o variable, le explicaremos en qué se diferencian y le diremos lo que Mark Bouris y el principal comentarista económico, Stephen Koukoulas, opinan sobre sus opciones.
Préstamo hipotecario a tipo fijoUn préstamo hipotecario a tipo fijo es un préstamo hipotecario que tiene un tipo de interés que no cambia durante un plazo fijo. Esto proporciona seguridad en el reembolso y significa que, aunque los tipos de interés en Australia suban, el tipo de interés y las cuotas de su préstamo hipotecario a tipo fijo seguirán siendo los mismos. Eso es bueno para el presupuesto. Es importante tener en cuenta que el periodo «fijo» no es la duración del préstamo, sino un periodo inicial acordado que suele ser de 1 a 5 años. Una vez transcurrido el plazo fijo, tendrá que volver a fijar un plazo a un nuevo tipo o pasar a un tipo variable, ya que es probable que su tipo vuelva a ser automáticamente variable. Los préstamos hipotecarios a tipo fijo suelen ser menos flexibles. Puede ser más difícil hacer cambios, por lo que opciones como las grandes amortizaciones adicionales, el acceso a la redistribución, la funcionalidad de una cuenta de compensación o la refinanciación durante el plazo fijo pueden no estar disponibles, estar restringidas o ser costosas.
Tipo de interés variable
Además de elegir entre muchos tipos de productos hipotecarios, como los convencionales o los de la FHA, también tienes opciones a la hora de establecer el tipo de interés para financiar la vivienda. A grandes rasgos, hay dos tipos de tipos de interés con muchos factores de variación para ambos tipos, fijos y ajustables.
Fijo significa lo mismo y seguro, mientras que variable significa cambio y riesgo. Si tiene previsto permanecer en su casa durante mucho tiempo, rara vez considerará un préstamo que no sea una hipoteca de vivienda a tipo fijo. Si es probable que se mude en un plazo de siete años, entonces la hipoteca de tipo variable (ARM) le permitirá ahorrar dinero. Alrededor del 12% de todos los préstamos hipotecarios son ARM, o hipotecas de tipo ajustable.
Los préstamos de tipo fijo suelen ser un 1,5 por ciento más altos que los de tipo variable o ajustable. (Los términos hipotecas variables e hipotecas de tipo variable significan lo mismo). Con un ARM, el tipo permanece fijo durante tres, cinco o siete años y luego puede ajustarse cada año. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca de tipo variable a cinco años, este préstamo se denomina 5/1ARM (cinco años fijos y, a continuación, ajustable en cada aniversario del préstamo).
¿Debo elegir un tipo variable o fijo?
Es un préstamo en el que el tipo de interés y el importe de la hipoteca que se paga son los mismos durante todo el plazo del préstamo. Por ejemplo, si tienes un tipo de interés del 3,44% en una hipoteca fija a 5 años, el tipo será exactamente el mismo durante los 5 años del plazo y tus pagos no cambiarán. El importe del capital pagado también será el mismo.
Un préstamo en el que el tipo de interés puede variar al alza o a la baja durante el plazo de la hipoteca en función de las condiciones del mercado. Los pagos se mantendrán iguales, pero el importe de la hipoteca pagada aumentará o disminuirá en función de las variaciones del tipo. Por ejemplo, si tiene una hipoteca variable a 5 años del 2,6%, el tipo puede bajar hasta el 2,4% durante los años 3-5. Los pagos mensuales seguirán siendo los mismos, sin embargo, el importe de la hipoteca pagada habrá aumentado debido a la bajada del tipo.
Pros – Seguridad, muchos compradores de vivienda por primera vez no comprenden todas las tasas asociadas a la propiedad de una vivienda. Con un tipo de interés fijo, el prestatario conoce el precio del pago a lo largo del plazo, por lo que le permite presupuestar en consecuencia. Además, si los tipos suben, el tipo fijo no cambiará. Por tanto, protege al prestatario si los tipos suben por encima de su tipo fijo actual.
