¿Qué ocurre si el asegurador deniega el préstamo?
El siguiente paso: Examine sus informesSi le han denegado una hipoteca debido a la información contenida en su informe crediticio, tiene derecho a una copia gratuita para poder verificar que el informe es correcto. Hasta abril de 2021, los consumidores pueden obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada semana de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com.Dispute cualquier error o información obsoleta poniéndose en contacto con la agencia de informes de crédito en línea, o escribiendo una carta y enviándola por correo certificado. Si la información negativa de su informe es correcta, sólo el tiempo la eliminará. La mayoría de los elementos negativos permanecerán en el informe crediticio durante un máximo de siete años, incluidos los pagos atrasados, los embargos o una bancarrota en virtud del Capítulo 13.Si le han denegado una hipoteca porque carece de un historial crediticio suficiente, tome medidas para construir su perfil crediticio. Dos opciones son obtener una tarjeta de crédito garantizada o hacer que los pagos puntuales del alquiler y de las facturas de servicios públicos se comuniquen a las agencias de crédito.Motivo de la denegación: Baja puntuación de crédito
Préstamo hipotecario denegado al cierre
Una vez que se acepte la oferta, puede parecer que no hay nada que le detenga, pero hay un último obstáculo por el que tendrá que pasar antes de que todo sea definitivo. Se llama proceso de aseguramiento y sirve para determinar si su solicitud de préstamo -y sus posibilidades de comprar la casa que desea- serán aceptadas o rechazadas.
El proceso de suscripción tiene lugar cuando el prestamista verifica sus ingresos, activos, deudas, crédito y propiedad. Esta información es necesaria para asegurarse de que está en buena posición para asumir las responsabilidades financieras de una hipoteca y de que es una buena inversión para el prestamista. En resumen, ayuda al prestamista a evaluar el riesgo de prestarle a usted.
El suscriptor revisa estos documentos para verificar tus ingresos y tu estabilidad laboral, así como tu capacidad para hacer frente a las deudas, mantenerte al día con los pagos de la hipoteca y afrontar los costes de cierre, las tasas y el préstamo hipotecario.
La preaprobación de una hipoteca no garantiza una futura decisión de cierre por parte del asegurador. Este tipo de aprobación se basa a veces en la información básica que usted proporciona, y puede o no requerir que se profundice en su informe de crédito o en sus finanzas como lo haría la suscripción.
Préstamo hipotecario rechazado ¿cuándo puedo volver a solicitarlo?
Ser rechazado por un prestamista hipotecario, especialmente después de la preaprobación, puede ser una gran decepción. Sin embargo, si esto le ha sucedido, no debe perder la esperanza: hay una razón para ello, y existen estrategias que puede adoptar para evitar la denegación en el futuro.
Si no tiene un informe de crédito importante, es probable que se lo denieguen. El primer paso para solucionar este problema es empezar a construir un historial crediticio para que el prestamista tenga una idea de cómo gestionas el crédito y las deudas. Quieren ver que puedes devolverlo de forma responsable. Reparar tu puntuación de crédito demostrará a tu prestamista que te tomas en serio la compra de una casa y también facilitará la solicitud de otros préstamos en el futuro.
También te pueden denegar el préstamo por no tener suficientes ingresos. Los prestamistas calcularán tu ratio deuda-ingresos (DTI) para asegurarse de que tienes unos ingresos mensuales adecuados para cubrir el pago de la casa, además de otras deudas que puedas tener. Si tu DTI es demasiado alto o tus ingresos no son lo suficientemente importantes como para demostrar que puedes hacer frente a los pagos mensuales, te lo denegarán.
Carta de denegación de hipoteca
La compra de su primera vivienda puede ser una experiencia emocionante y angustiosa. No sólo hay que encontrar el lugar adecuado, sino también la hipoteca correcta. Con el escaso inventario en muchos mercados locales y el aumento de los precios de las viviendas en todo el país, encontrar una casa asequible puede ser un reto.
Es posible que se sienta presionado para encontrar una vivienda de inmediato, pero antes de visitar casas y empezar a hacer ofertas, su financiación debe estar en orden. Eso implica asegurarse de que su historial crediticio y su puntuación de crédito, la relación deuda-ingresos y el panorama financiero general convencerán a un prestamista de que es lo suficientemente solvente como para pedir un préstamo.
A nadie le gustan las sorpresas, especialmente antes de comprar una casa. Si usted o su cónyuge tienen problemas crediticios evidentes -como un historial de retrasos en los pagos, acciones de cobro de deudas o deudas importantes-, los prestamistas hipotecarios podrían ofrecerles tipos de interés y condiciones menos favorables (o denegarles directamente la solicitud). Cualquiera de estas situaciones puede ser frustrante y retrasar su plazo ideal.
Para abordar los posibles problemas con antelación, compruebe su informe de crédito de forma gratuita cada año en annualcreditreport.com desde cada una de las tres agencias de informes de crédito: Transunion, Equifax y Experian. Busque errores y dispute cualquier error por escrito con la agencia de informes y el acreedor, incluyendo la documentación de apoyo para ayudar a hacer su caso. Para obtener una ayuda proactiva adicional, considere la posibilidad de utilizar uno de los mejores servicios de supervisión del crédito.
