¿Puedo obtener una hipoteca como autónomo?
El proceso de preaprobación de una hipoteca puede dividirse en varios pasos. También puede llamarse precalificación hipotecaria o preautorización hipotecaria. Los distintos prestamistas tienen diferentes definiciones y criterios para cada paso que ofrecen.
Durante este proceso, el prestamista examina tus finanzas para averiguar la cantidad máxima que pueden prestarte y a qué tipo de interés. Te piden información personal, varios documentos y probablemente realicen una comprobación de crédito.
Es importante que te sientas cómodo con el prestamista y las opciones hipotecarias que te ofrecen, desde el principio. Si cambia de prestamista después de firmar el contrato hipotecario, es posible que tenga que pagar una penalización por pago anticipado. Asegúrese de que entiende los términos y condiciones de su contrato hipotecario.
Algunos prestamistas sólo ofrecen sus productos directamente a los prestatarios, mientras que algunos productos hipotecarios sólo están disponibles a través de intermediarios. Dado que los intermediarios tienen acceso a muchos prestamistas, pueden ofrecer una gama más amplia de productos hipotecarios entre los que elegir.
No todos los agentes hipotecarios tienen acceso a los mismos prestamistas. Esto significa que las hipotecas disponibles varían de un agente a otro. Cuando trate con un agente hipotecario, pregunte con qué prestamistas trabaja.
¿Puedo obtener una hipoteca por mi cuenta?
Si visita cualquier sitio web de préstamos hipotecarios, verá imágenes de familias sonrientes y hermosas casas acompañadas de un texto que hace pensar que los prestamistas están a la espera de ayudarle a encontrar el préstamo que le convenga, sea cual sea su situación.
En realidad, prestar cantidades tan grandes de dinero es un negocio arriesgado para los bancos. En otras palabras, los bancos no van a prestarte cientos de miles de dólares a menos que estén seguros de que puedes devolverlos y a tiempo.
Si tus ingresos no son lo suficientemente elevados como para poder optar al préstamo que estás solicitando, un cofirmante puede ayudarte. Un cofirmante te ayuda porque sus ingresos se incluirán en los cálculos de asequibilidad. Incluso si la persona no vive contigo y sólo te ayuda a hacer los pagos mensuales, los ingresos de un cofirmante serán considerados por el banco. Por supuesto, el factor clave es asegurarse de que el cofirmante tenga un buen historial de empleo, ingresos estables y un buen historial crediticio.
Por supuesto, no deberías utilizar un cosignatario para que te aprueben si no tienes suficientes ingresos para pagar la hipoteca a tiempo. Sin embargo, si tus ingresos son estables y tienes un historial laboral sólido, pero aún no ganas lo suficiente para una hipoteca, un cosignatario puede ayudarte.
¿Puedo obtener una hipoteca con mal crédito?
¿Cómo puedo saber si reúno los requisitos para una hipoteca? El primer paso es completar un Acuerdo de Principios para ver si puede pedirnos un préstamo por la cantidad que necesita. Le diremos si podemos prestarle definitivamente cuando presente su solicitud de hipoteca. El importe que aceptemos prestarle podría cambiar en función de la información y los documentos que presente con su solicitud.
¿Cómo se aprueba una hipoteca? Cuando solicite una hipoteca, le pediremos que hable con nosotros en una sucursal o por teléfono y que nos proporcione algunos documentos que demuestren sus ingresos. Hablaremos con usted sobre sus finanzas y su situación personal, y repasaremos sus gastos habituales y las deudas que pueda tener. A continuación, le recomendaremos una hipoteca que consideremos adecuada para usted. Si está de acuerdo, comprobaremos su historial crediticio y le ayudaremos a presentar su solicitud. A continuación, intentaremos decirle lo antes posible si podemos ofrecerle una hipoteca, y es posible que
¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar mi solicitud de hipoteca? Depende de su situación, pero intentaremos darle una decisión lo antes posible. Por término medio, suele tardar entre cuatro y seis semanas. Es posible que tengamos que hacerle más preguntas, así que esté atento a nuestros mensajes, correos electrónicos o cartas después de presentar su solicitud.
¿Puedo obtener una hipoteca sin depósito?
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría seguir contando en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
