Hipoteca con aval
Seguro que te has dado cuenta de que los precios de la vivienda son altos desde hace algún tiempo. En muchos casos, esto ha dificultado la entrada de los jóvenes australianos en el mercado por primera vez, por lo que los padres de todo el país han decidido ayudar a sus hijos a acceder a la vivienda. Sin embargo, últimamente hay otra opción cada vez más popular: que los padres se conviertan en avalistas de los préstamos hipotecarios de sus hijos.Según nuestro informe del Banco de Mamá y Papá 2020, los padres australianos son esencialmente el quinto mayor prestamista de viviendas del país y prestan una media de 73.522 dólares a sus hijos para ayudarles a competir en el mercado.Cuando te conviertes en avalista de tus hijos, significa que pueden utilizar el patrimonio acumulado en tu casa como garantía adicional de su préstamo y, por tanto, pagar menos. Pero, a pesar de lo popular que se está volviendo, es una estrategia que requiere un gran compromiso y puede ser bastante arriesgada para los padres.Para que te hagas una idea de lo que puedes esperar, he desglosado las ventajas y desventajas de ser avalista, junto con algunos de mis principales consejos para que funcione.
¿Cuánto puedo pedir prestado con una hipoteca con aval?
Si tienes problemas para pagar tu hipoteca, el gobierno puede ayudarte. Podría inscribirse en el plan de rescate hipotecario, en la ayuda a los intereses hipotecarios o en otras prestaciones públicas que podrían aumentar sus ingresos.
Si tienes que hacer frente a unos costes de vida más elevados, pero no dispones de dinero extra, infórmate sobre las fuentes de ingresos adicionales y las ayudas disponibles para ayudarte a gestionar las facturas del hogar y ahorrar dinero en nuestra guía Vivir con ingresos reducidos.
Entre ellas se encuentran Shelter (se abre en una nueva ventana), National Debtline (se abre en una nueva ventana) y StepChange (se abre en una nueva ventana) si estás en riesgo de desahucio y organizaciones benéficas de asesoramiento gratuito sobre deudas si tienes problemas con ellas.
Sigue los enlaces que aparecen a continuación para calcular tus ingresos y gastos mensuales y ver si hay algún consejo para recortar gastos que te ayude a liberar dinero a final de mes. Todo ayuda.
Calculadora de hipotecas con aval
Un avalista es alguien que se compromete a cubrir un compromiso financiero específico por ti, si tú no puedes hacerlo. Es posible que te pidan un aval para pedir un préstamo o alquilar una vivienda. Afortunadamente, casi todo el mundo puede ser avalista, incluso los jubilados.
No todo el mundo necesita un avalista. Pero si una empresa u otro proveedor de servicios le pide un aval, será porque sus circunstancias sugieren que corre un mayor riesgo de no poder cubrir sus gastos en algún momento en el futuro.
Cualquier empresa que requiera un avalista tendrá sus propios criterios (por ejemplo, exigir unos ingresos superiores a un determinado umbral), por lo que tendrás que hablar con ellos primero antes de buscar un avalista adecuado.
La principal preocupación del prestamista o del arrendador es asegurarse de que el avalista pueda hacer frente a tus pagos, en caso de que sea necesario. No debería preocuparles demasiado si los ingresos del avalista proceden de un salario en activo o de una pensión.
Es importante tener en cuenta que el requisito de edad máxima (normalmente 75 años) representa su edad en el momento en que finalice tu acuerdo. Por ejemplo, podrías pedir un préstamo a cinco años cuando tu avalista tenga 70 años, ya que tendría 75 cuando el préstamo finalice. Pero podrían no ser aceptados si tuvieran 72 años mientras tú tratas de pedir el mismo préstamo, ya que tendrían 77 años al final del mismo.
Cuánto debe ganar un avalista
Un avalista es alguien que garantiza -o da seguridad- para una hipoteca que alguien tiene. Esto significa que si el prestatario incumple o no puede hacer sus pagos, el avalista se convierte en responsable de devolver todo el préstamo, así como las comisiones, los intereses u otros cargos.
Los distintos prestamistas pueden tener normas ligeramente diferentes sobre quién puede ser avalista. Sin embargo, por lo general, la mayoría de los bancos permiten que los familiares cercanos garanticen los préstamos hipotecarios, siempre que sean residentes australianos con suficiente patrimonio en sus propias casas, unos ingresos estables y una buena puntuación de crédito. A continuación, hemos indicado quiénes pueden ser esos familiares cercanos.
Algunos prestamistas también permiten que familiares como los hermanos y los abuelos garanticen los préstamos hipotecarios. Con menos frecuencia, algunos prestamistas también pueden permitir a primos y tíos, especialmente si tienen una relación estrecha con el prestatario.
La mayoría de los prestamistas no permitirán que personas que no sean residentes en Australia actúen como garantes de un préstamo hipotecario, aunque sean familiares cercanos. Muchos pueden incluso insistir en que el avalista sea un ciudadano australiano o neozelandés. Además, la propiedad que un avalista utiliza para garantizar un préstamo debe estar situada en Australia. Esto se debe a que los prestamistas consideran más arriesgado utilizar una propiedad en el extranjero como garantía de un préstamo.
