Cómo conseguir un préstamo para una casa
Comprar una casa es una de las cosas más emocionantes que hará en su vida. También es probablemente la más cara. A menos que tenga una piscina llena de dinero en efectivo, tendrá que pedir una hipoteca para ayudar a financiar la compra de una casa.
Antes de adentrarte en el proceso de solicitud de una hipoteca, es una buena idea dar un paso atrás y comprobar primero tus informes de crédito. La salud de su crédito desempeñará un papel importante a la hora de conseguir una buena oferta en un préstamo hipotecario, o incluso de que le aprueben.
Empiece por consultar sus informes de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La forma más fácil de hacerlo es visitando annualcreditreport.com, el único sitio web autorizado por la ley federal para proporcionar informes de crédito gratuitos una vez al año.
A continuación, revise sus informes para asegurarse de que no hay errores o cuentas que no sean suyas y que puedan haber dañado su crédito. Por ejemplo, revise la exactitud de sus datos personales, como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social. Compruebe también que las cuentas de crédito y los préstamos que figuran en sus informes se han notificado correctamente, incluidos el saldo y el estado. Vuelva a comprobar que no hay cuentas misteriosas abiertas, lo que indicaría un posible robo de identidad.
Hipoteca norsk
Antes de comprar una casa, tendrá que elegir con quién va a trabajar durante el proceso de compra. Esto comienza con su agente inmobiliario, aunque su agente de préstamos hipotecarios puede ser casi tan importante. Ellos pueden asesorarle sobre la refinanciación o los préstamos sobre el valor de la vivienda si ya es propietario de ella. Un asesor financiero también puede ayudarle a ajustar su plan financiero para satisfacer las necesidades de su préstamo hipotecario. En cualquier caso, una vez que tenga un experto en préstamos en el que pueda confiar, es probable que cuente con esa persona durante años, independientemente de la empresa para la que trabaje.
Los bancos de servicios integrales son conocidos como instituciones financieras con autorización federal. Ofrecen préstamos hipotecarios junto con otros productos bancarios, como cuentas corrientes y de ahorro y préstamos comerciales y empresariales. Muchos ofrecen también productos de inversión y seguros. Los préstamos hipotecarios son simplemente un aspecto de su negocio. La Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) regula y audita los bancos de servicio completo.
Por otro lado, los estados individuales regulan las compañías hipotecarias. Estas regulaciones también son considerablemente más estrictas. Además, utilizar una compañía hipotecaria significa que no podrá consolidar todas sus cuentas financieras en una sola institución. Sin embargo, esto puede no ser un impedimento para algunas personas.
Cédula hipotecaria
Si está comprando una casa, debería obtener una preaprobación hipotecaria. Una preaprobación hipotecaria le ayuda a entender cuánto puede pedir prestado para comprar una casa, le hace más atractivo para los vendedores y le alerta de los problemas que pueden afectar a su capacidad para obtener un préstamo. Para obtener la preaprobación, tendrás que proporcionar a tu prestamista los documentos que utilizarán para verificar tu información personal, laboral y financiera.
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¿Debo obtener una hipoteca a través de mi banco?
Una hipoteca es un préstamo contratado con un banco o una sociedad de crédito hipotecario para comprar una casa u otra propiedad. La hipoteca suele ser de larga duración, normalmente hasta 25 años, y se paga en cuotas mensuales. Cuando firmas el contrato de hipoteca, te comprometes a dar la propiedad como garantía. Esto significa que si no cumples con los pagos, el prestamista tiene derecho a recuperar y vender la propiedad. Pero no puede hacerlo sin acudir primero a los tribunales.
El coste de la hipoteca depende del tipo de interés. Hay muchos tipos de interés, como el fijo o el variable. Merece la pena tomarse un tiempo para comparar los tipos y decidir cuál le conviene más: puede utilizar la herramienta de comparación de hipotecas del sitio web del Money Advice Service.
Todos los préstamos garantizados otorgan al prestamista derechos similares para embargar la vivienda si no se pagan las cuotas. Si se embarga una casa, el dinero de la venta se repartirá entre los prestamistas garantizados en el orden en que se concedieron los préstamos.
