Qué puede hacer si le venden su hipoteca a una mala empresa
Si su banco u otra empresa financiera le vendió un producto que no era adecuado, debe presentar una queja. Si no está satisfecho con la respuesta que recibe de la empresa, puede llevar su queja al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero de forma gratuita.
Es posible que le hayan vendido mal un producto financiero si no le explicaron bien los riesgos o las características, o si el tipo de producto que le recomendaron no era adecuado para usted y sus circunstancias personales.
Si quiere reclamar al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, hay un plazo de seis años desde que le vendieron el producto, o de tres años desde que se dio cuenta (o debería haberse dado cuenta razonablemente) de que algo iba mal, lo que sea más tarde.
Por lo general, se acude al Defensor del Pueblo si la empresa no ha tomado una decisión definitiva en el plazo de ocho semanas desde la presentación de la reclamación inicial, pero si la empresa es servicial y le mantiene informado, puede esperar un poco más.
Existe un límite en la cuantía de la indemnización que puedes recibir por las pérdidas económicas después de que tu caso haya sido examinado por el Defensor del Pueblo Financiero. En algunos casos, la resolución puede no incluir ninguna compensación económica.
Seguros hipotecarios mal vendidos
¿Ha recibido una carta en la que se le notifica que su préstamo hipotecario ha sido vendido? Si es así, ¡no se alarme! Se trata de una práctica habitual entre la mayoría de las compañías hipotecarias. Tener un préstamo vendido significa que el prestamista ha vendido los derechos de servicio del préstamo (es decir, cobrar los pagos mensuales de capital e intereses). Todo lo relacionado con el préstamo sigue siendo igual, excepto la dirección a la que se enviarán los pagos de la hipoteca. Hay múltiples razones por las que los prestamistas hipotecarios venden los préstamos. Pero primero hay que entender cómo funciona el mundo de las hipotecas.
Cuando usted está interesado en comprar una nueva vivienda, primero se pone en contacto con un prestamista hipotecario para ver si puede optar a un préstamo. En esta fase, usted y el prestamista trabajan en el mercado primario como prestatario y vendedor. Una vez aprobado, el prestamista puede prestarle X cantidad de dinero para la compra de su nueva casa. En cuanto se cierra el préstamo, usted empieza a hacer los pagos mensuales a su prestamista. Al mismo tiempo, su prestamista se quedará con el préstamo y le cobrará los pagos durante toda la vida del mismo, o venderá su préstamo a cambio de una comisión de liberación de servicios. Su préstamo puede venderse en su totalidad, o puede ser «agrupado» junto con otros préstamos hipotecarios similares, y vendido a inversores, como fondos de pensiones, fondos de inversión, compañías de seguros y bancos internacionales. En este punto, un administrador asume la responsabilidad de cobrar sus pagos y distribuirlos al inversor que ahora tiene su préstamo.
Titular de la hipoteca frente a prestamista
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría seguir contando en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de afrontar la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito que no esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
Titular de la hipoteca frente a acreedor hipotecario
Si tiene una deuda hipotecaria, su prestamista querrá que la liquide. Si no lo hace, el prestamista iniciará una acción judicial. Esto se llama acción de posesión y podría llevarle a perder su casa.
Si te van a desahuciar, también puedes decirle a tu prestamista que eres una persona de alto riesgo. Si acceden a suspender el desahucio, deberás comunicárselo al juzgado y a los agentes judiciales de inmediato: sus datos de contacto estarán en la notificación de desahucio. Ellos organizarán otro momento para desalojarte: tienen que avisarte con otros 7 días de antelación.
Podrías alegar que tu prestamista ha actuado de forma injusta o poco razonable, o que no ha seguido los procedimientos adecuados. Esto podría ayudar a conseguir que se retrase la acción judicial o a persuadir al juez para que emita una orden de posesión suspendida en lugar de negociar un acuerdo con su prestamista que podría llevarle a ser desalojado de su casa.
Su prestamista hipotecario no debe iniciar una acción judicial contra usted sin seguir las normas de conducta en materia de hipotecas (MCOB) establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Las normas dicen que su prestamista hipotecario debe tratarle de forma justa y darle una oportunidad razonable de llegar a acuerdos para pagar los atrasos, si es que puede hacerlo. Debe tener en cuenta cualquier petición razonable que le haga para cambiar el momento o la forma de pago. El prestamista hipotecario sólo debe iniciar una acción judicial como último recurso, si todos los demás intentos de cobrar los atrasos no han dado resultado.
