¿Puede una compañía hipotecaria cambiar el importe de la cuota?
La mayoría de nosotros tiende a asumir, al menos a corto plazo, que los costes de nuestra vivienda se mantendrán bastante estables. Un cambio inesperado en la cuota mensual de nuestra hipoteca puede suponer un pequeño shock, no sólo para nosotros, sino también para nuestro presupuesto.
Es cierto que la cuota de la hipoteca puede subir. Quizá te sorprenda saber esto, sobre todo si tienes una hipoteca de tipo fijo. Pero la verdad es que es posible que el importe de su pago mensual de la hipoteca fluctúe varias veces a lo largo del plazo del préstamo.
El hecho de que los impuestos sobre la propiedad suban o bajen puede provocar un cambio en el pago de la hipoteca. La mayoría de las personas pagan los impuestos y el seguro en una cuenta de depósito en garantía. Las cuentas de depósito en garantía son útiles porque permiten no tener que pagar toda la factura de impuestos de una sola vez. En su lugar, los impuestos se reparten en pagos iguales a lo largo del año.
Si hay un déficit en su cuenta debido a un aumento de impuestos, su prestamista cubrirá el déficit hasta su próximo análisis de la cuenta de depósito en garantía. Cuando se realice el análisis, su pago mensual aumentará para cubrir el tiempo que le faltó y para cubrir el aumento del pago de impuestos en adelante. Su administrador hipotecario sólo realiza un análisis de la plica una vez al año, y no será necesariamente el mismo momento en que se evalúe su impuesto sobre la propiedad.
¿Por qué ha bajado la cuota de mi hipoteca?
Si es usted nuevo en el juego de la compra de vivienda, probablemente esté asombrado por la cantidad de jerga que ha escuchado y leído. Puedes tener una hipoteca de tipo fijo o de tipo variable. Puede tener un plazo de 15 o 30 años, o incluso un plazo personalizado. Y mucho más.
Resulta que tienes que decidir qué tipo de hipoteca es la adecuada para ti. Pero antes de decidir si una hipoteca de tipo fijo tiene sentido para ti, tienes que saber lo básico sobre qué son estos tipos de hipotecas y cómo funcionan.
Una hipoteca de tipo fijo es una opción de préstamo hipotecario con un tipo de interés específico para todo el plazo del préstamo. Esencialmente, el tipo de interés de la hipoteca no cambiará durante la vida del préstamo y los pagos de intereses y capital del prestatario seguirán siendo los mismos cada mes.
Préstamo de tipo fijo a 30 años: Un tipo de interés del 5,25% (5,535% TAE) es por el coste de 2,25 puntos (6.750,00 dólares) pagados al cierre. En una hipoteca de $300,000, usted haría pagos mensuales de $1,656.62. El pago mensual no incluye los impuestos ni las primas de seguro. El importe del pago real será mayor. El pago supone una relación préstamo-valor (LTV) del 79,50%.
Cómo evitar que su hipoteca suba
Crissinda Ponder ha escrito cientos de artículos, principalmente sobre hipotecas y préstamos hipotecarios en los últimos 10 años. Ha colaborado con Bankrate y The Balance, y actualmente escribe para LendingTree. Crissinda se licenció en periodismo, con una especialización en estudios de comunicación, en la Universidad de Georgia.
Lea Uradu, J.D. es graduada de la Facultad de Derecho de la Universidad de Maryland, preparadora de impuestos registrada en el estado de Maryland, notaria pública certificada por el estado, preparadora de impuestos VITA certificada, participante en el programa de temporada de presentación anual del IRS, escritora de impuestos y fundadora de L.A.W. Tax Resolution Services. Lea ha trabajado con cientos de clientes de impuestos federales individuales y de expatriados.
Vikki Velásquez es una editora e investigadora independiente con un título en Estudios de Género. Anteriormente, llevó a cabo una investigación en profundidad sobre cuestiones sociales y económicas como la vivienda, la educación, la desigualdad de la riqueza, y el legado histórico de Richmond VA, así como su interseccionalidad, mientras trabajaba para una comunidad de liderazgo sin fines de lucro. Vikki aprovecha su experiencia en organizaciones sin ánimo de lucro para mejorar la calidad y la precisión del contenido de Dotdash.
¿Puede subir su hipoteca con un tipo fijo?
Esta herramienta le permite calcular los pagos mensuales de su préstamo hipotecario, utilizando varios plazos, tipos de interés e importes de préstamo. Incluye funciones avanzadas como tablas de amortización y la posibilidad de calcular un préstamo que incluya los impuestos de la propiedad, el seguro de la vivienda y el seguro hipotecario de la propiedad.
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Para saber si puede permitirse comprar una casa se necesita mucho más que encontrar una vivienda en un determinado rango de precios. A no ser que tengas un pariente muy generoso -y rico- que esté dispuesto a darte el precio completo de la casa y dejarte pagarlo sin intereses, no puedes limitarte a dividir el coste de la casa entre el número de meses que piensas pagarla y obtener el pago del préstamo. Los intereses pueden añadir decenas de miles de dólares al coste total que devuelves, y en los primeros años de tu préstamo, la mayor parte de tu pago serán intereses.
