Solicitud de hipoteca rechazada ¿Qué sigue?
La denegación de un préstamo hipotecario ocurre, pero no significa que nunca pueda ser propietario de una vivienda. Hay muchas razones por las que un prestamista puede no haber aprobado su préstamo. Sin embargo, la clave del éxito es entender la(s) razón(es) y lo que puede hacer para corregir el problema.
Posible solución: Los problemas de valoración de la propiedad, aunque no son los más fáciles de solucionar, pueden resolverse. Si el precio de compra es superior al valor de la vivienda en el barrio, intente renegociar. O, si tiene los medios financieros para hacerlo, haga un pago inicial mayor y acepte el importe del préstamo más bajo. Lamentablemente, dependiendo del mercado, no es probable que pueda buscar prestamistas para ver si puede recibir más fondos. La probabilidad de que la vivienda siga en el mercado es bastante escasa. Por lo tanto, tendrá que considerar la posibilidad de renegociar o hacer un pago inicial más sustancial.
Después de suministrar su información financiera a un prestamista y revisar los programas de préstamos, tendrá una idea clara de cuánto tendrá que poner de entrada y cuánto necesitará para el cierre. Estos fondos no se pueden financiar en su préstamo. Si no puede conseguir los fondos por su cuenta, es muy probable que le denieguen el préstamo.
Hipoteca rechazada tras la oferta
Es importante dar ciertos pasos antes de iniciar el proceso de préstamo hipotecario. Lo más importante es que calcule cuánto puede pagar por una casa. Esto le permite establecer unas expectativas realistas a la hora de buscar casa y elegir un préstamo hipotecario.
Del mismo modo, los impuestos sobre la propiedad inmobiliaria afectan al importe de su pago. Pueden ser más bajos en algunos barrios o ciudades de su región. Además, las cuotas de la asociación de un condominio pueden variar de un edificio a otro.
Cuando se centra en un pago mensual máximo en lugar de en un precio máximo de compra de la vivienda, puede estar seguro de que ha elaborado un presupuesto que tiene en cuenta todos los gastos corrientes de la vivienda, no sólo el capital y los intereses de la hipoteca.
Esto se debe a que las cartas de precalificación no se verifican. Son sólo una estimación de su presupuesto basada en unas cuantas preguntas. En cambio, una carta de preaprobación se ha cotejado con tu informe crediticio, los extractos bancarios, los formularios W2, etc. Es una oferta real de una empresa hipotecaria para prestarte, no sólo una estimación.
Las arras son un depósito en efectivo que se hace para garantizar la oferta de la casa y demostrar que se toma en serio la compra. Puede ser de tan sólo 500 dólares o de hasta el 5% del precio de compra o más, dependiendo de las costumbres locales.
Hipoteca rechazada tras un «acuerdo de principio
Una vez aceptada la oferta, puede parecer que no hay nada que le detenga, pero hay un último obstáculo por el que tendrá que pasar antes de que todo sea definitivo. Se llama proceso de aseguramiento y sirve para determinar si su solicitud de préstamo -y sus posibilidades de comprar la casa que desea- serán aceptadas o rechazadas.
El proceso de suscripción tiene lugar cuando el prestamista verifica sus ingresos, activos, deudas, crédito y propiedad. Esta información es necesaria para asegurarse de que está en buena posición para asumir las responsabilidades financieras de una hipoteca y de que es una buena inversión para el prestamista. En resumen, ayuda al prestamista a evaluar el riesgo de prestarle a usted.
El suscriptor revisa estos documentos para verificar tus ingresos y tu estabilidad laboral, así como tu capacidad para hacer frente a las deudas, mantenerte al día con los pagos de la hipoteca y afrontar los costes de cierre, las tasas y el préstamo hipotecario.
La preaprobación de una hipoteca no garantiza una futura decisión de cierre por parte del asegurador. Este tipo de aprobación se basa a veces en la información básica que usted proporciona, y puede o no requerir que se profundice en su informe de crédito o en sus finanzas como lo haría la suscripción.
¿En cuánto tiempo se puede solicitar una hipoteca después de haber sido rechazada?
La denegación de una solicitud de hipoteca puede ser una experiencia frustrante. Cuando se siente preparado para comprar una casa pero los prestamistas no parecen estar de acuerdo, va a querer entender exactamente por qué no puede ser aprobado para un préstamo hipotecario. Es probable que al menos una de las explicaciones que se ofrecen a continuación describa su situación con más detalle que la carta de rechazo del préstamo.
Cuando se trata de aprobar o denegar solicitudes de hipotecas, los prestamistas se rigen por normas recogidas en manuales de cientos de páginas. Dependiendo del tipo de préstamo que solicite, estas normas pueden proceder de Fannie Mae, Freddie Mac, el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), la Administración Federal de la Vivienda (FHA) o el Departamento de Agricultura (USDA).
Además de estas normas, los prestamistas pueden tener otras normas internas que siguen. Algunos prestamistas sólo siguen sus propias normas porque piensan quedarse con los préstamos. Pero la mayoría de los prestamistas venden sus hipotecas a Fannie Mae o Freddie Mac, por lo que vamos a hablar de las razones por las que esas entidades dan instrucciones a los prestamistas para que rechacen las solicitudes de préstamo. A continuación, hablaremos de las soluciones a su problema de denegación de hipotecas.
