¿Me han denegado gastos de hipoteca?

¿Perderé mi depósito si me deniegan una hipoteca?

Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud podría aparecer en su expediente de crédito.

Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría contar en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.

Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.

Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.

Qué porcentaje de solicitudes de hipoteca se aprueban

Aunque han subido recientemente, los tipos de interés de las hipotecas siguen estando cerca de sus mínimos históricos, vea aquí los tipos más bajos a los que puede optar, aunque los expertos prevén que subirán. Pero es posible que no consiga una hipoteca, si cae en algunas de estas trampas: Según un informe de NerdWallet que analizó los datos de solicitudes de hipotecas, el 8% de las solicitudes de hipotecas fueron denegadas, y hubo 58.000 denegaciones más en 2020 que en 2019 (aunque, para ser justos, también hubo más solicitudes de hipotecas). La razón número 1 de esas denegaciones? Una relación deuda-ingresos (DTI) desfavorable, que fue responsable del 32% de todas las denegaciones. «La relación deuda-ingresos es históricamente el principal motivo de denegación», explica Elizabeth Renter, analista de datos de NerdWallet. Le sigue la baja puntuación de crédito, que es la segunda razón y es responsable del 26% de las denegaciones.  A continuación se explica cómo evitar la trampa del DTI.

Requisitos de la carta de denegación de la hipoteca

El siguiente paso: Examine sus informesSi le han denegado una hipoteca debido a la información contenida en su informe crediticio, tiene derecho a una copia gratuita para poder verificar que el informe es correcto. Hasta abril de 2021, los consumidores pueden obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada semana de las tres principales agencias de crédito utilizando AnnualCreditReport.com.Dispute cualquier error o información obsoleta poniéndose en contacto con la agencia de informes de crédito en línea, o escribiendo una carta y enviándola por correo certificado. Si la información negativa de su informe es correcta, sólo el tiempo la eliminará. La mayoría de los elementos negativos permanecerán en el informe crediticio durante un máximo de siete años, incluidos los pagos atrasados, los embargos o una bancarrota en virtud del Capítulo 13.Si le han denegado una hipoteca porque carece de un historial crediticio suficiente, tome medidas para construir su perfil crediticio. Dos opciones son obtener una tarjeta de crédito garantizada o hacer que los pagos puntuales del alquiler y de las facturas de servicios públicos se comuniquen a las agencias de crédito.Motivo de la denegación: Baja puntuación de crédito

Carta de denegación de hipoteca

La denegación de una solicitud de hipoteca puede ser una experiencia frustrante. Cuando se siente preparado para comprar una casa pero los prestamistas no parecen estar de acuerdo, va a querer entender exactamente por qué no le aprueban un préstamo hipotecario. Es probable que al menos una de las explicaciones que se ofrecen a continuación describa su situación con más detalle que la carta de rechazo del préstamo.

Cuando se trata de aprobar o denegar solicitudes de hipotecas, los prestamistas se rigen por normas recogidas en manuales de cientos de páginas. Dependiendo del tipo de préstamo que solicite, estas normas pueden proceder de Fannie Mae, Freddie Mac, el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), la Administración Federal de la Vivienda (FHA) o el Departamento de Agricultura (USDA).

Además de estas normas, los prestamistas pueden tener otras normas internas que siguen. Algunos prestamistas sólo siguen sus propias normas porque piensan quedarse con los préstamos. Pero la mayoría de los prestamistas venden sus hipotecas a Fannie Mae o Freddie Mac, por lo que vamos a hablar de las razones por las que esas entidades dan instrucciones a los prestamistas para que rechacen las solicitudes de préstamo. A continuación, hablaremos de las soluciones a su problema de denegación de hipotecas.