Hipoteca al 95%
Compara nuestras mejores hipotecas 100% LTV sin depósitoCompara las mejores hipotecas 100% LTV, que puedes conseguir sin depósito. Las hipotecas con una relación préstamo-valor del 100% suelen estar reservadas a los clientes actuales de una entidad crediticia o a aquellos que cuentan con un avalista. Explore nuestra guía para saber más sobre las hipotecas sin depósito del 100% LTV.
Podrían utilizar su propia vivienda (que muy probablemente tendrá que ser de su propiedad) o sus ahorros como garantía de su hipoteca. Esto significa que su casa podría ser embargada si no pagas demasiadas cuotas de la hipoteca, por lo que tu avalista debe comprometerse a pagar la hipoteca si no puedes pagarla tú mismo. Los padres u otros parientes cercanos son el tipo más común de avalista y muchos prestamistas prefieren que sean solicitantes conjuntos de la hipoteca. Deben tener suficiente capital en su propia propiedad y/o una cierta cantidad de ingresos para satisfacer las normas del prestamista. Consulte nuestra guía completa sobre hipotecas con avalistaCalculadora de amortización de hipotecas¿Qué son los préstamos para promotores de obra nueva? Sin embargo, algunos promotores inmobiliarios le ofrecerán un préstamo para el depósito cuando acepte comprar una de sus viviendas de nueva construcción. Por ejemplo, pueden prestarle un depósito del 20% con la condición de que lo devuelva en un plazo de 10 años, lo que puede ayudarle a obtener mejores tipos de interés en la hipoteca restante del 80% LTV. Recuerde que tiene que poder hacer frente a las cuotas de la hipoteca y del préstamo al mismo tiempo.Los costes completos de la compra de una vivienda¿Cuáles son los riesgos de comprar una casa sin depósito? Los principales problemas de las hipotecas al 100% son las comisiones y los tipos de interés más altos del producto.
Hipoteca 100% Reino Unido
En la mayoría de las hipotecas con relación al valor de la vivienda, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrá que aportar un depósito del 20%.
Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.
Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.
Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.
Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.
Hipoteca del 95% en el Reino Unido
Otras opciones, como el préstamo de la FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo convencional 97, ofrecen opciones de pago inicial bajo a partir del 3%. Las primas del seguro hipotecario suelen acompañar a las hipotecas con cuotas iniciales bajas o sin ellas, pero no siempre.
Si quieres comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que tendrás que evitar: el pago inicial y los costes de cierre. Esto puede ser posible si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda a la compra de vivienda.
Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.
La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un «préstamo rural»: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los «compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados» en la mayor parte de los Estados Unidos, excluyendo las grandes ciudades.
La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio fallecidos en acto de servicio.
Hipoteca de garante
Antes de entrar en cualquier transacción inmobiliaria, siempre debe tratar de obtener toda la información posible sobre la propiedad. Una búsqueda de gravámenes, que puede revelar información sobre la hipoteca junto con otros gravámenes contra la propiedad, es un paso esencial en su proceso de diligencia debida. Estos son los pasos que debe seguir para encontrar información sobre la hipoteca de una propiedad que le interese.
En el caso de los bienes inmuebles comerciales y las oportunidades de inversión, averiguar la información sobre la hipoteca de una propiedad determinada puede ser fundamental incluso para llevar a cabo una operación. A los ojos de un inversor, sólo merece la pena dedicar tiempo a una propiedad si sabe que está libre de gravámenes hipotecarios o que la hipoteca de la vivienda tiene ciertas condiciones (es decir, es transferible).
Además de saber quién es la compañía de financiación, también puede averiguar la compañía de títulos involucrada junto con la fecha de cierre de la hipoteca y otra información financiera que podría afectar o impedir el proceso de cierre si usted fuera a perseguir la propiedad. Por supuesto, aunque los registros públicos pueden revelar mucho, no pueden decírselo todo.
