¿Me devolveran los gastos de hipoteca?

¿Se recupera el dinero de la plica al cierre?

Cuando pagas un préstamo hipotecario, los pagos se componen casi por completo de intereses y no de capital durante los primeros años. Incluso más adelante, la parte de los intereses puede seguir siendo una parte importante de sus pagos. Sin embargo, puede deducir los intereses que paga si el préstamo cumple los requisitos hipotecarios del IRS.

Para que los pagos de su hipoteca puedan ser objeto de deducción de intereses, el préstamo debe estar garantizado por su vivienda, y los ingresos del préstamo deben haberse utilizado para comprar, construir o mejorar su residencia principal, además de otra vivienda de su propiedad que también utilice para fines personales.

Si alquila su segunda vivienda a inquilinos durante el año, entonces no se está utilizando para fines personales y no tiene derecho a la deducción de los intereses hipotecarios. Sin embargo, las viviendas de alquiler sí pueden ser objeto de deducción si las utiliza también como residencia durante un mínimo de 15 días al año o durante más del 10% de los días que las alquile a inquilinos, lo que sea mayor.

El IRS pone varios límites a la cantidad de intereses que puedes deducir cada año.  Para los años fiscales anteriores a 2018, los intereses pagados hasta un millón de dólares de deuda de adquisición son deducibles si usted detalla las deducciones. Los intereses de una deuda adicional de 100.000 dólares pueden ser deducibles si se cumplen ciertos requisitos.

Reembolso de la fianza tras el pago

Por eso, un reembolso de la plica puede ser una perspectiva atractiva. Aunque los reembolsos de depósitos en garantía son relativamente raros, estas transacciones son bienvenidas. Echemos un vistazo más de cerca para descubrir qué es exactamente un reembolso de depósito en garantía. Además, cuándo puede esperar recibir uno.

Es importante destacar que no podrá recibir un reembolso de la cuenta de depósito en garantía a menos que el saldo restante sea de al menos 50 dólares. Si la cuenta de depósito en garantía tiene un excedente de menos de 50 dólares en el momento del análisis anual de la cuenta de depósito en garantía, entonces el administrador del préstamo tiene la opción de reembolsar el exceso de fondos. Pero el administrador del préstamo puede optar por aplicar el exceso a los pagos de la cuenta de depósito en garantía del año siguiente.

Como propietario de una vivienda, hay dos formas de utilizar las cuentas de depósito en garantía en el sector inmobiliario. En primer lugar, una cuenta de depósito en garantía puede utilizarse para mantener su depósito de buena fe en el proceso de cierre. En este caso, usted hace un depósito significativo para mostrar su seriedad en la propiedad. Un tercero guarda el depósito en una cuenta de depósito en garantía específica.

La segunda forma en que se utiliza una cuenta de depósito en garantía es como lugar seguro para guardar los fondos destinados a cubrir el seguro y los impuestos. Si usted es propietario de una vivienda y ha contratado una hipoteca para financiarla, es probable que haya entrado en contacto con este uso de la cuenta de depósito en garantía. Básicamente, una cuenta de depósito en garantía es una forma sencilla de gestionar los impuestos sobre la propiedad y las primas de seguro.

Deducción de intereses hipotecarios del IRS

La deducción de los intereses hipotecarios (HMID) es una de las desgravaciones fiscales más apreciadas en Estados Unidos. Los agentes inmobiliarios, los propietarios de viviendas, los futuros propietarios e incluso los contables fiscales pregonan su valor. En realidad, el mito es a menudo mejor que la realidad.

La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos (TCJA) aprobada en 2017 lo cambió todo. Redujo el principal hipotecario máximo elegible para el interés deducible a $ 750,000 (desde $ 1 millón) para los nuevos préstamos (lo que significa que los propietarios de viviendas pueden deducir el interés pagado en hasta $ 750,000 en deuda hipotecaria). Pero también casi duplicó las deducciones estándar al eliminar la exención personal, lo que hizo innecesario para muchos contribuyentes detallar, puesto que ya no podían tomar la exención personal y detallar las deducciones al mismo tiempo.

Para el primer año después de la aplicación de la TCJA, se esperaba que unos 135,2 millones de contribuyentes optaran por la deducción estándar. En comparación, se esperaba que 20,4 millones detallaran sus impuestos y, de ellos, 16,46 millones reclamarían la deducción por intereses hipotecarios.

Cómo reclamar el dinero de la reserva federal

Los ayuntamientos también han recibido dinero extra para ayudar a las personas que tienen dificultades este invierno. Se trata del «Fondo de Apoyo a los Hogares». Es posible que su ayuntamiento lo incluya como parte de la asistencia social o que tenga un plan aparte.

No es necesario que recibas prestaciones para obtener ayuda de tu ayuntamiento. Si recibes prestaciones, éstas no se verán afectadas si empiezas a recibir dinero de un plan de asistencia social o del Fondo de Ayuda a la Vivienda.

Tu proveedor de hipotecas no debería iniciar una acción judicial contra ti sin seguir las normas de conducta en materia de hipotecas establecidas por la FCA. Puede comprobar qué ocurre cuando su prestamista hipotecario le lleva a los tribunales.

Si la reclamación original se inició antes del 3 de agosto de 2020, su prestamista debe escribirle para informarle de que su caso ha comenzado de nuevo. Esto se llama «notificación de reactivación». No tienen que enviar una notificación de reactivación si ya tienen una orden de posesión o una «notificación de desalojo» del tribunal.

Si no puedes cumplir el plazo, escribe al juzgado para explicarles el motivo y preguntarles si pueden cambiarlo. Por ejemplo, diles que estás demasiado enfermo para cumplir el plazo. Debes hacerlo lo antes posible después de recibir la carta.