Aprobación previa de la hipoteca
Tu salario es una parte importante a la hora de determinar la cantidad de casa que te puedes permitir. Por un lado, puede querer ver cuánto podría permitirse con su salario actual. Por otro lado, es posible que quieras averiguar cuántos ingresos necesitas para permitirte la casa que realmente quieres. En cualquier caso, esta guía le ayudará a determinar qué parte de sus ingresos debe destinar a los pagos de la hipoteca cada mes.
Los pagos de la hipoteca son la cantidad que paga a los prestamistas por el préstamo de su casa o propiedad, incluyendo el capital y los intereses. A veces, estos pagos pueden incluir también los impuestos sobre la propiedad o los bienes inmuebles, que aumentan la cantidad que usted paga. Normalmente, el pago de una hipoteca se destina al capital, los intereses, los impuestos y el seguro.
Hay varias formas de determinar qué parte de su salario debe destinarse a los pagos de la hipoteca. En última instancia, lo que puede permitirse depende de sus ingresos, circunstancias, objetivos financieros y deudas actuales. He aquí algunas formas de calcular cuánto puede permitirse:
Con el modelo del 35% / 45%, tu deuda mensual total, incluido el pago de la hipoteca, no debería ser superior al 35% de tus ingresos antes de impuestos, o al 45% de tus ingresos después de impuestos. Para calcular cuánto puedes permitirte con este modelo, determina tus ingresos brutos antes de impuestos y multiplícalos por el 35%. A continuación, multiplica tus ingresos brutos mensuales una vez deducidos los impuestos por el 45%. La cantidad que puedes pagar es el rango entre estas dos cifras.
Hipoteca como porcentaje de los ingresos
¿Cómo calculan los prestamistas cuánto puedo pagar? ¿Cuánto dinero puedo pedir prestado para una hipoteca? ¿Influye el tamaño de mi depósito? ¿Puedo pedir más en una hipoteca conjunta? ¿Afecta el mal crédito a la cantidad que puedo pedir prestada? ¿Qué hipoteca puedo obtener? ¿Debo alcanzar el máximo de mi hipoteca?
Para calcular el importe que le prestarán, los bancos realizarán una comprobación de la asequibilidad. Esto implica examinar tus ingresos y gastos; cuanto más dinero gastes cada mes, menos podrás pedir prestado.
Utilice nuestra herramienta gratuita para calcular el importe mensual de su hipoteca. La herramienta está diseñada para una amplia gama de prestatarios: tanto si desea rehipotecar, como si se trata de una persona que cambia de casa o que compra por primera vez, o si busca una hipoteca para comprar o alquilar.
Otras entidades crediticias también pueden estar dispuestas a adelantar dinero con este múltiplo de sueldo a las personas con mayores ingresos. Barclays, por ejemplo, prestará hasta 5,5 veces los ingresos (he quitado el enlace porque no lleva a una página informativa, pero he verificado las cifras) a los solicitantes con un salario de al menos 75.000 libras al año.
Factor de pago de la hipoteca
Comprar una casa es un compromiso importante y muchos factores determinan lo que un prestamista hipotecario está dispuesto a ofrecerle. Cuéntenos un poco sobre sus finanzas y el tipo de propiedad que está buscando comprar para tener una idea de lo que puede pagar.
Antes de empezar a buscar una nueva vivienda, debe determinar qué cantidad de casa puede permitirse. Una forma de empezar es obtener la preaprobación de una entidad crediticia, que tendrá en cuenta factores como los ingresos, las deudas y el crédito, así como la cantidad que ha ahorrado para el pago inicial, para determinar el importe del préstamo que puede permitirse. Una regla general es aspirar a una vivienda que cueste aproximadamente dos veces y media su salario bruto anual. Si tiene una deuda importante con la tarjeta de crédito u otras obligaciones financieras, como la pensión alimenticia o incluso una afición cara, puede que tenga que poner sus miras más bajas. Otra regla general: Todos los pagos mensuales de tu casa no deberían superar el 36% de tus ingresos brutos mensuales. Esta calculadora puede darte una idea general del tamaño de la hipoteca que puedes pagar.
Comprar una casa
Es importante saber cuánto puede pedir prestado con una hipoteca, ya que esto influirá en la búsqueda de una vivienda. También le ayudará a saber qué cantidad de depósito hipotecario necesitará. Los prestamistas hipotecarios utilizan diferentes fórmulas para calcular cuánto pueden prestarle, pero nuestra calculadora de hipotecas le dará una buena idea de cuánto puede pedir prestado. Tenga en cuenta que la calculadora sólo pretende dar una indicación.
Antes de empezar a buscar la casa de tus sueños, tienes que saber cuánto puedes pedir prestado para financiarla. En general, la cantidad que puedes pedir prestada dependerá de cuatro cosas. La cantidad que quiere pedir prestada en relación con el valor de la propiedad (también conocida como relación préstamo-valor o LTV), su puntuación de crédito, sus ingresos y sus gastos.
Deberías ser capaz de pagar cómodamente la hipoteca en el momento de contratarla para que los imprevistos (como subidas de tipos de interés o despidos) no pongan en peligro tu casa más adelante. Recuerde que, aunque la entidad crediticia o el agente hipotecario se encargan de comprobar si puede permitirse una determinada hipoteca, asegurarse de que puede gestionar fácilmente las cuotas que va a asumir le dará una valiosa tranquilidad antes de solicitarla.
