Salario del prestamista hipotecario
Si es la primera vez que compra una vivienda, es posible que tenga problemas para decidir cuánto puede pagar por ella. Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentan los compradores primerizos es calcular qué porcentaje de los ingresos debe destinarse a los pagos de la hipoteca cada mes. Es posible que hayas oído que debes destinar aproximadamente el 28% de tus ingresos brutos mensuales a la hipoteca, pero ¿es este porcentaje el adecuado para todo el mundo? Veamos con más detalle qué porcentaje de tus ingresos debe destinarse a la hipoteca.
La situación de cada propietario es diferente, por lo que no hay una regla rígida sobre la cantidad de dinero que debería gastar en su hipoteca cada mes. Sin embargo, los expertos tienen algunas palabras de sabiduría para asegurarse de que no acabe estirando demasiado su presupuesto de vivienda.
La regla del 28%, a la que se hace referencia a menudo, dice que no debería gastar más de ese porcentaje de sus ingresos brutos mensuales en el pago de la hipoteca, incluidos los impuestos sobre la propiedad y el seguro. A menudo se denomina proporción segura entre la hipoteca y los ingresos, o una buena pauta general para los pagos de la hipoteca. Los ingresos brutos son los ingresos totales de su hogar antes de deducir los impuestos, los pagos de la deuda y otros gastos. Los prestamistas suelen fijarse en sus ingresos brutos para decidir cuánto puede pedir en un préstamo hipotecario.
4 veces el salario de la hipoteca
Es importante saber cuánto puede pedir prestado con una hipoteca, ya que esto influirá en su búsqueda de una propiedad. También te ayudará a saber qué cantidad de depósito hipotecario necesitarás. Los prestamistas hipotecarios utilizan diferentes fórmulas para calcular cuánto pueden prestarle, pero nuestra calculadora de hipotecas le dará una buena idea de cuánto puede pedir prestado. Tenga en cuenta que la calculadora sólo pretende dar una indicación.
Antes de empezar a buscar la casa de tus sueños, tienes que saber cuánto puedes pedir prestado para financiarla. En general, la cantidad que puedes pedir prestada dependerá de cuatro cosas. La cantidad que quiere pedir prestada en relación con el valor de la propiedad (también conocida como relación préstamo-valor o LTV), su puntuación de crédito, sus ingresos y sus gastos.
Deberías ser capaz de pagar cómodamente la hipoteca en el momento de contratarla para que los imprevistos (como subidas de tipos de interés o despidos) no pongan en peligro tu casa más adelante. Recuerde que, aunque la entidad crediticia o el agente hipotecario se encargan de comprobar si puede permitirse una determinada hipoteca, asegurarse de que puede gestionar fácilmente las cuotas que va a asumir le dará una valiosa tranquilidad antes de solicitarla.
Hipoteca de 4,5 veces el salario
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido ha establecido un límite absoluto para el número de hipotecas que pueden conceder de más de 4,5 veces los ingresos de una persona. (O 4,5 veces los ingresos conjuntos en una solicitud combinada).
En su opinión, las «cualificaciones profesionales» son la abreviatura de un nivel de educación que ofrece oportunidades de progresión profesional razonablemente aseguradas y alternativas de empleo si el prestatario pierde su trabajo.
Algunos prestamistas anuncian sus ofertas de «hipotecas para profesionales». Pero si usted no tiene cualificación profesional, un intermediario con buenos contactos, como Clifton Private Finance, puede conseguirle acceso a tarifas similares.
Tras una revisión a fondo del sector hipotecario por parte de la FCA en 2014, los bancos y las sociedades de crédito hipotecario ya no podían mirar el máximo que podía pagar un prestatario (verificando el salario y otras fuentes de ingresos).
Incluso con el esquema de depósito del 5%, la mayoría de los compradores por primera vez tienen dificultades para pagar el valor de una propiedad promedio en el Reino Unido con sus ahorros de depósito e ingresos, simplemente debido al aumento desproporcionado de los precios de la vivienda en comparación con los salarios desde la década de 1990.
Cuántas veces el salario para la hipoteca Reino Unido
¿Cree que sus ingresos limitarán su capacidad para comprar una vivienda? La cantidad de dinero que ganes juega un papel menor de lo que crees a la hora de conseguir una hipoteca. Veamos cómo influyen los ingresos en la compra de la vivienda más adecuada para usted.
Los prestamistas tienen en cuenta mucho más que su sueldo a la hora de comprar una casa. La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) y su capacidad para hacer los pagos de la hipoteca se tienen más en cuenta que lo que gana. También tendrán en cuenta su puntuación de crédito y la cantidad que tiene para el pago inicial.
Un buen punto de partida es obtener una preaprobación, especialmente si no estás seguro de poder obtener una hipoteca con tus ingresos actuales. Una preaprobación es una carta de un prestamista hipotecario que le indica cuánto dinero puede pedir prestado. Cuando usted obtiene una preaprobación, los prestamistas examinan sus ingresos, su informe de crédito y sus activos. Esto permite al prestamista ofrecerle una estimación muy precisa de la cantidad de vivienda que puede permitirse.
Una preaprobación le proporcionará un presupuesto razonable que podrá utilizar cuando empiece a buscar una vivienda. Una vez que conozca su presupuesto objetivo, puede examinar las viviendas en venta para ver cuáles son los precios generales. Es una buena señal de que está listo para comprar si encuentra opciones atractivas en su rango de precios.