¿Puedo obtener una hipoteca si acabo de empezar un nuevo trabajo?
Si tiene mal crédito pero quiere conseguir una hipoteca, añadir un cofirmante no ocupante a su préstamo puede ayudarle a conseguir financiación. Sin embargo, la decisión de avalar un préstamo o añadir uno a su hipoteca no debe tomarse sin conocer todos los datos.
Hoy veremos lo que significa ser un cofirmante no ocupante -o cofirmante- en un préstamo hipotecario. En este artículo, le mostraremos qué significa ser cofirmante y cuándo es beneficioso. También le presentaremos las desventajas de ser un copartícipe no ocupante y algunas de sus otras opciones como prestatario.
Un cofirmante es alguien que acepta asumir la responsabilidad financiera del préstamo del prestatario principal si éste ya no puede realizar los pagos, y suele ser un familiar, amigo, cónyuge o padre.
¿Por qué se puede avalar un préstamo? La gente cofirma en los préstamos para ayudar a los miembros de la familia o a los amigos que quieren pedir un préstamo o refinanciar con mal crédito. Si su solicitud de hipoteca es débil, conseguir que un amigo o familiar firme conjuntamente el préstamo le convierte en un candidato mucho más atractivo.
Perder el empleo tras la aprobación de la hipoteca
Muchas de las ofertas y tarjetas de crédito que aparecen en este sitio provienen de anunciantes de los que este sitio web recibe una compensación por aparecer aquí. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen). Estas ofertas no representan todas las opciones de cuentas y tarjetas de crédito disponibles. *APY (Rendimiento porcentual anual). Los rangos de puntuación de crédito se proporcionan sólo como directrices y la aprobación no está garantizada.
El proceso de preaprobación implica proporcionar a un prestamista hipotecario sus declaraciones de impuestos de los últimos dos años, talones de cheques, W-2s, extractos bancarios, y el prestamista también comprobará su historial de crédito.
Sin embargo, el prestamista necesitará información sobre el donante. Esto incluye su relación con usted, el importe de la donación, y el donante debe presentar una carta en la que declare que no espera el reembolso.
Sin embargo, antes de seguir este camino, asegúrate de que ambos comprenden los riesgos asociados a la cofirmación de un préstamo. El nombre de esta persona aparecerá en el préstamo hipotecario, por lo que es igualmente responsable del pago de la hipoteca.
Despedido durante el proceso hipotecario
Los prestamistas hipotecarios suelen verificar su empleo poniéndose en contacto directamente con su empleador y revisando la documentación de ingresos recientes. El prestatario debe firmar un formulario en el que autoriza a la empresa a facilitar información sobre el empleo y los ingresos a un posible prestamista. En ese momento, el prestamista suele llamar al empleador para obtener la información necesaria.
En general, los prestamistas verifican verbalmente la información que los prestatarios proporcionan en la Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial. Sin embargo, pueden optar por confirmar los datos por fax, correo electrónico o una combinación de los tres métodos.
Los prestamistas utilizan esta información para calcular varios parámetros para determinar la probabilidad de que un prestatario devuelva un préstamo. Un cambio en la situación laboral puede tener un impacto significativo en la solicitud del prestatario.
Los prestamistas también están interesados en verificar el cargo, el salario y el historial laboral. Aunque los prestamistas normalmente sólo verifican la situación laboral actual del prestatario, es posible que quieran confirmar los detalles del empleo anterior. Esta práctica es habitual en el caso de los prestatarios que llevan menos de dos años en su empresa actual.
Qué pasa si pierdes el trabajo durante el depósito
Sin embargo, los prestamistas están obligados a asegurarse de que usted puede hacer frente a las cuotas de su préstamo sin sufrir grandes dificultades económicas. Esto significa que pueden preguntarle si prevé algún cambio en sus circunstancias en un futuro próximo.
Y los costes asociados a un nuevo bebé -por no hablar de los costes continuos del cuidado de un niño- también aumentarían tus gastos. Es probable que tu capacidad para pagar la hipoteca se vea afectada.
Cuando solicitas una hipoteca, los prestamistas evalúan los ingresos de los dos últimos años de trabajo. Buscan unos ingresos constantes y la probabilidad de que continúen. La baja por maternidad puede afectar a esa probabilidad.
Si la empleada ha estado empleada en la misma empresa durante al menos 12 meses con un mínimo de 24 horas semanales de trabajo, el empleador está obligado a seguir las normas de la ley, principalmente en lo que se refiere a la reincorporación de la empleada al trabajo tras la baja por maternidad.
