Hipoteca a tipo fijo
Si ha recibido una cantidad inesperada de dinero o ha ahorrado una suma considerable a lo largo de los años, puede resultar tentador cancelar el préstamo hipotecario antes de tiempo. El hecho de que pagar la hipoteca antes de tiempo sea una buena decisión o no puede depender de las circunstancias financieras del prestatario, del tipo de interés del préstamo y de lo cerca que esté de la jubilación.
También hay que tener en cuenta si se invierte esa suma de dinero en lugar de pagar la hipoteca. Este artículo explora el coste de los intereses que podría ahorrarse pagando una hipoteca diez años antes de lo previsto frente a la inversión de ese dinero en el mercado, basándose en varios rendimientos de inversión.
Por ejemplo, en un pago mensual de 1.000 dólares se podrían destinar 300 a intereses y 700 a reducir el saldo principal del préstamo. Los tipos de interés de un préstamo hipotecario pueden variar en función de la situación de los tipos de interés en la economía y de la solvencia del prestatario.
El calendario de pagos del préstamo durante un periodo de 30 años se denomina calendario de amortización. En los primeros años, los pagos de un préstamo hipotecario a tipo fijo se componen principalmente de intereses. En los últimos años, una parte mayor del pago del préstamo se aplica a la reducción del capital.
Un prestamista hipotecario exige una cuota inicial del 20 y ofrece un préstamo a 30 años con un tipo de interés del 3,5
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Principal e intereses
Si tiene 62 años o más -y quiere dinero para pagar su hipoteca, complementar sus ingresos o pagar los gastos sanitarios- puede considerar una hipoteca inversa. Le permite convertir parte del patrimonio neto de su vivienda en dinero en efectivo sin tener que vender su casa ni pagar facturas mensuales adicionales. Pero tómese su tiempo: una hipoteca inversa puede ser complicada y podría no ser adecuada para usted. Una hipoteca inversa puede agotar el patrimonio de su vivienda, lo que significa menos bienes para usted y sus herederos. Si decide buscar una, revise los distintos tipos de hipotecas inversas y compare antes de decidirse por una empresa en particular.
Cuando tiene una hipoteca normal, paga al prestamista todos los meses para comprar su casa a lo largo del tiempo. En una hipoteca inversa, usted obtiene un préstamo en el que el prestamista le paga a usted. Las hipotecas inversas toman parte del patrimonio de su casa y lo convierten en pagos para usted, una especie de anticipo del valor de su casa. El dinero que recibe suele estar libre de impuestos. Por lo general, no tiene que devolver el dinero mientras viva en su casa. Cuando fallezca, venda su casa o se mude, usted, su cónyuge o su patrimonio deberán devolver el préstamo. A veces, eso significa vender la casa para conseguir dinero para devolver el préstamo.
Pagos de la hipoteca
¿Sabías que hay reglas en tu contrato de préstamo estudiantil que todos los administradores están obligados a seguir al aplicar los pagos a tu préstamo? Las normas exigen que un pago se aplique primero a los intereses pendientes y que cualquier cantidad restante se aplique al saldo principal.
La mayoría de los estudiantes tienen varios préstamos, uno o más por cada año de estudios. Para reducir el número de pagos que tienes que hacer cada mes, agrupamos los préstamos en cuentas según el tipo de préstamo. El tipo de interés de los préstamos de una cuenta puede ser diferente.
Cada cuenta tiene un importe de pago distinto que se aplica a los préstamos de esa cuenta. Si tiene varias cuentas y envía un cheque como pago, es importante que identifique a qué cuenta debe aplicarse el pago. Si no podemos determinar cómo pretende aplicar un pago, lo aplicaremos proporcionalmente, según su parte del conjunto, a todas sus cuentas.
Si todavía está estudiando al menos a medio tiempo o está en su período de gracia, no está obligado a realizar pagos mensuales del préstamo estudiantil. Pero si puedes hacerlo, ¡es estupendo! Te ahorrará dinero a largo plazo. Dado que aún no estás en el estado de préstamo llamado «reembolso» y no tienes un Calendario de Pagos y Divulgación activo, hay diferentes factores que determinan cómo se aplica tu pago.
