Requisitos de los garantes de préstamos en Singapur
A no ser que su empresa tenga el balance de Apple, es probable que en algún momento necesite acceder a capital a través de la financiación empresarial. Incluso muchas empresas de gran capitalización buscan habitualmente aportaciones de capital para cumplir con sus obligaciones a corto plazo. Para las pequeñas empresas, encontrar un modelo de financiación adecuado es de vital importancia. Si toma el dinero de la fuente equivocada, puede perder parte de su empresa o encontrarse con unas condiciones de reembolso que perjudiquen su crecimiento durante muchos años en el futuro.
La financiación de la deuda para su empresa es algo que probablemente entienda mejor de lo que cree. ¿Tiene una hipoteca o un préstamo para automóviles? Ambos son formas de financiación de la deuda. En el caso de su empresa funciona de la misma manera. La financiación de la deuda procede de un banco o de alguna otra institución de crédito. Aunque los inversores privados pueden ofrecérsela, no es lo habitual.
Así es como funciona. Cuando decides que necesitas un préstamo, te diriges al banco y rellenas una solicitud. Si tu empresa está en las primeras fases de desarrollo, el banco comprobará tu crédito personal.
Hipotecario vs. Prestatario Singapur
¿Qué es una hipoteca? Una hipoteca es un préstamo que se utiliza para pagar una parte del precio de un inmueble. El préstamo suele requerir un calendario fijo de reembolsos. El inmueble subyacente se utiliza como garantía del préstamo. Si el prestatario no realiza los pagos del préstamo a tiempo, el prestamista puede embargar y vender la propiedad, utilizando los ingresos para pagar el saldo restante del préstamo. La hipoteca más común es la de tipo fijo, que fija un tipo de interés fijo durante toda la vida del préstamo. También existe un préstamo de tipo variable, que sigue el tipo de interés preferente. Los préstamos de tipo variable son más arriesgados para el prestatario, ya que una subida del tipo de interés preferente puede provocar un aumento sustancial de los pagos de la hipoteca.Cursos relacionadosGestión de la tesorería de la empresaFinanzas de la empresaGuía del tesorero
Normas de los préstamos hipotecarios de Mas
Puede consultar quién es el propietario de su hipoteca en Internet, llamar por teléfono o enviar una solicitud por escrito a su administrador para preguntarle quién es el propietario de su hipoteca. El administrador tiene la obligación de proporcionarle, a su leal saber y entender, el nombre, la dirección y el número de teléfono de la persona propietaria de su préstamo.
No siempre es fácil saber quién es el propietario de su hipoteca. Muchos préstamos hipotecarios se venden y el administrador que usted paga cada mes puede no ser el propietario de su hipoteca. Cada vez que el propietario de su préstamo transfiere la hipoteca a un nuevo propietario, éste está obligado a enviarle una notificación. Si no sabe quién es el propietario de su hipoteca, hay diferentes maneras de averiguarlo. Llame a su administrador hipotecarioPuede encontrar el número de su administrador hipotecario en el extracto mensual de su hipoteca o en la libreta de cupones. Buscar en líneaHay algunas herramientas en línea que puede utilizar para buscar al propietario de su hipoteca.o Herramienta de búsqueda de FannieMae o Herramienta de búsqueda de Freddie MacPuede buscar al administrador de su hipoteca en el sitio web del Sistema de Registro Electrónico de Hipotecas (MERS).Enviar una solicitud por escritoOtra opción es enviar una solicitud por escrito al administrador de su hipoteca. El administrador está obligado a proporcionarle, según su conocimiento, el nombre, la dirección y el número de teléfono del propietario de su préstamo. Puede enviar una solicitud escrita cualificada o una solicitud de información. Aquí tiene un ejemplo de carta que le ayudará a escribir a su administrador hipotecario para solicitar información.
Calculadora de hipotecas
La crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007 a 2010 se derivó de una expansión anterior del crédito hipotecario, incluso a prestatarios que antes habrían tenido dificultades para obtener hipotecas, lo que contribuyó al rápido aumento de los precios de la vivienda y lo facilitó. Históricamente, los potenciales compradores de vivienda tenían dificultades para obtener hipotecas si tenían un historial crediticio por debajo de la media, daban pequeños pagos iniciales o buscaban préstamos de alta cuantía. A no ser que estuvieran protegidos por un seguro gubernamental, los prestamistas solían denegar esas solicitudes de hipoteca. Mientras que algunas familias de alto riesgo podían obtener hipotecas de pequeña cuantía respaldadas por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), otras, ante las limitadas opciones de crédito, alquilaban. En esa época, la propiedad de la vivienda fluctuaba en torno al 65%, las tasas de ejecución hipotecaria eran bajas, y la construcción y los precios de las viviendas reflejaban principalmente las oscilaciones de los tipos de interés hipotecarios y los ingresos.
A principios y mediados de la década de 2000, las hipotecas de alto riesgo pasaron a ser ofrecidas por prestamistas que financiaban las hipotecas reagrupándolas en conjuntos que se vendían a los inversores. Se utilizaron nuevos productos financieros para repartir estos riesgos, y los valores respaldados por hipotecas de marca privada (PMBS) proporcionaron la mayor parte de la financiación de las hipotecas de alto riesgo. Los valores menos vulnerables se consideraron de bajo riesgo, ya sea porque estaban asegurados con nuevos instrumentos financieros o porque otros valores absorberían primero cualquier pérdida en las hipotecas subyacentes (DiMartino y Duca 2007). Esto permitió que un mayor número de compradores de vivienda por primera vez obtuvieran hipotecas (Duca, Muellbauer y Murphy 2011), y el número de propietarios de viviendas aumentó.
