Historias de ahogo por deudas
Desde el inicio de la crisis de las hipotecas de alto riesgo, muchos lugares de Estados Unidos se han visto afectados por altos niveles de patrimonio negativo (lo que significa que los prestatarios deben más en sus hipotecas de lo que valen sus casas), una avalancha de ejecuciones hipotecarias y la pérdida de riqueza local. A mediados de 2012, una empresa de asesoramiento comunitario, Mortgage Resolution Partners (MRP), se puso en contacto con el gobierno del condado de San Bernardino (California), una región con niveles especialmente elevados de patrimonio negativo, y le propuso la idea de utilizar el dominio eminente para embargar los préstamos hipotecarios titulizados de forma privada con el fin de reestructurarlos o refinanciarlos. La propuesta del MRP se basaba en gran medida en un plan del profesor de derecho de la Universidad de Cornell, Robert Hockett. A finales de enero, este controvertido plan
De nuestro análisis se desprenden algunos puntos clave. En primer lugar, la proporción de hipotecas titulizadas de forma privada que siguen activas cinco años después del inicio de la crisis de las hipotecas de alto riesgo es relativamente pequeña. En segundo lugar, aunque la gran mayoría de estos préstamos en el condado de San Bernardino está gravemente sumergida, el pago exigido (al menos en el primer gravamen) ha disminuido significativamente para muchos de ellos. Y aunque estos préstamos siguen entrando en una morosidad grave con tasas relativamente elevadas, la situación parece mucho mejor que hace tres o cuatro años, en parte porque los precios de la vivienda han aumentado con bastante rapidez en el último año. A la hora de evaluar los costes y beneficios de opciones políticas como el uso del dominio eminente, hay que tener en cuenta estos hechos.
Ahogarse en deudas reddit
¿Se está ahogando en deudas? ¿Las llamadas de los acreedores se han convertido en una molestia constante? ¿Le resulta difícil reservar dinero para sus necesidades y objetivos personales porque debe mucho a las compañías de tarjetas de crédito, los bancos y otras empresas? Estar endeudado puede ser increíblemente estresante. Sin embargo, no tiene que hacerlo solo.
El problema de las deudas excesivas es que pueden crear un círculo vicioso. Si debes mucho, acabas pagando más por los intereses que por el saldo principal, lo que hace que el pago de la deuda lleve más tiempo. Como el dinero ya es escaso, resulta tentador endeudarse más para pagar diversas necesidades, lo que hace que la deuda crezca y sea aún más difícil de pagar.
Por lo general, si siente que se está «ahogando» en deudas, ya ha pasado el punto en el que simplemente ajustando el presupuesto y centrándose en el simple pago de las facturas puede detener el crecimiento de sus saldos adeudados. Sin embargo, hay muchas opciones para quienes buscan salir de las deudas:
¿Se pregunta cómo pagar las deudas? Si se está ahogando en deudas pero todavía tiene un buen crédito, puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deudas. Esta es una gran manera de gestionar su deuda al tiempo que minimiza el impacto en su puntuación de crédito.
Estoy endeudado y no tengo dinero
Cuando te ahogas en deudas, puedes sentir que el mundo se derrumba a tu alrededor. Tus pensamientos se arremolinan y no paran. No duermes y te preocupa que tu próximo sueldo no sea suficiente para mantener a tu familia. Y entonces empiezan las preguntas alimentadas por una preocupación infinita: ¿Cómo voy a llegar a fin de mes? ¿Cómo voy a pagar la hipoteca o el alquiler este mes? ¿Llamarán los cobradores a mi jefe (qué vergüenza)?
No está solo. De hecho, el 78% de los estadounidenses viven hoy en día de cheque en cheque.1 Eso significa que no eres la única persona que se ha visto abrumada por las deudas. Pero llega un momento en el que tiene que decidir que ya es suficiente. Tiene que elegir -ahora mismo- empezar a cambiar su forma de manejar el dinero.
¿Sabía que las finanzas personales son un 80% de comportamiento y sólo un 20% de conocimiento mental? Eso significa que con un plan -y mucho trabajo duro- puede pisar tierra firme en poco tiempo. ¿Y quién sabe? Incluso podrías convertirte en un millonario de los Baby Steps.
Elaborar un presupuesto es uno de los pasos más importantes que puede dar cuando se está ahogando en deudas. Le mostrará a dónde va todo su dinero y por qué siente que se está ahogando. Este es el primer paso para tomar el control de su dinero y no volver a sentir que está endeudado.
Gif de ahogamiento por deudas
Hace poco, en el partido de béisbol de mi hijo, me puse a hablar con mi antiguo vecino, Stew, que solía vivir al otro lado de la calle. Estábamos recordando los viejos tiempos (comidas al aire libre, fiestas de fin de año en el barrio, etc.) y me dijo: «Jeff, sabes que si nos hubiéramos quedado en esa casa, la habríamos pagado hace unos diez años. Seguro que estaría bien NO tener una hipoteca».
Stew tiene razón, es agradable NO tener una hipoteca y estar 100% libre de deudas. Pero usted puede estar sentado aquí preguntándose, «Jeff, ¿Cómo voy a salir de la deuda?»… déjeme ayudarle a mostrarle lo fácil que es con un plan en su lugar.
Algunos «gurús» financieros le dirán que empiece a pagar sus préstamos con las tasas de interés más altas primero, pero yo me quedé con la manera de Dave Ramsey cuando creé mi plan libre de deudas. Su razonamiento de pagar primero la deuda más pequeña es puramente psicológico y tiene mucho sentido.
Esta misma estrategia es también algo que recomendamos rutinariamente con las personas que vienen a nuestra práctica que no han visto un dentista en años. Si los «abrumamos» con un plan de tratamiento ENORME, lo más probable es que no hagan nada.
