¿Es rentable pedir a una financiera la inicial de hipoteca?

¿Se puede cambiar el importe del pago inicial antes del cierre?

Si un comprador da un 10-20% de entrada, puede estar más comprometido con la vivienda y es menos probable que no pague.    Si hay más capital en la propiedad, es más probable que el prestamista pueda recuperar su pérdida en caso de ejecución hipotecaria.

Con este tipo de hipoteca, se mantiene el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo, lo que significa que la parte de capital e intereses del pago mensual de la hipoteca no varía. Estos tipos de préstamos suelen tener plazos de 10, 15, 20 o 30 años.

Si das menos del 20% de entrada a un préstamo convencional, es posible que tengas que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). La forma más habitual de cubrir este coste es pagar una prima mensual que se añade al pago de la hipoteca. El PMI suele equivaler al 1% del saldo del préstamo al año. Muchos prestamistas ofrecen préstamos convencionales con PMI para pagos iniciales tan bajos como el 5%, y algunos tan bajos como el 3%.

A diferencia de un préstamo de tipo fijo, una hipoteca de tipo variable tiene un tipo de interés que puede subir o bajar en función de las condiciones del mercado. El pago inicial suele oscilar entre el 3 y el 20%, y requerirá un PMI para los compradores que pongan menos del 20%.

Cómo conseguir el pago inicial de una casa rápidamente

Ahorrar para el pago inicial de una casa puede llevar años. Si espera que un préstamo para el pago inicial le permita acceder a la casa de sus sueños más rápidamente, tenga en cuenta que no hay muchas opciones disponibles para este tipo de préstamo. Pero puede haber otras formas de conseguir la cantidad de pago inicial que necesitas.

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¿Se puede obtener un préstamo para el pago inicial de una casa?

Si estás preparado para dejar atrás el alquiler y probar a comprar una casa, un primer gran paso es ahorrar para el pago inicial. Pero, ¿cuánto dinero necesitas? ¿Cómo puedes ahorrar para el pago inicial? ¿Por qué se necesita un pago inicial?

El pago inicial de una casa es una gran suma de dinero que el comprador paga por adelantado en una transacción inmobiliaria. La cantidad pagada suele ser un porcentaje del precio de compra y puede oscilar entre un 3% y un 20% en el caso de una propiedad que se utilice como residencia principal.

El pago inicial requerido suele estar determinado por el tipo de hipoteca que elijas, pero también por tu situación financiera y el tipo de propiedad que vayas a comprar (si es tu residencia principal o una propiedad de inversión, por ejemplo).

Un pago inicial mayor para una casa, por ejemplo, puede hacer que consigas una propiedad más cara o un tipo de interés más bajo. Sin embargo, también hay razones por las que puede querer dar menos de entrada. Veamos cómo el pago inicial puede afectar a las condiciones de su préstamo.

¿Se puede obtener un préstamo para el pago inicial de una inversión inmobiliaria?

En su informe de 2021, la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) examinó las tendencias de compra de viviendas en EE.UU. La NAR informa de que -basándose en el valor de la vivienda- la mediana del pago inicial para todos los compradores fue del 12%.

El informe de la NAR también muestra que la media de años que los compradores de vivienda ahorraron para el pago inicial fue de tres años. Además, la deuda de los préstamos estudiantiles y el pago de la deuda de las tarjetas de crédito son los gastos más comunes que retrasaron el ahorro para el pago inicial o la compra de la vivienda.

Cuando los prestatarios ponen menos del 20% de entrada en un préstamo hipotecario, suelen estar obligados a pagar un seguro hipotecario. Eso significa que la mayoría de las personas que hacen un pago inicial promedio del 6 al 12% estarán atascadas con un cargo mensual extra.

También hay que tener en cuenta que los préstamos del VA no cobran el PMI en curso, incluso con cero de entrada. El Departamento de Asuntos de los Veteranos cobra una «cuota de financiación» por adelantado en lugar del PMI, pero normalmente se puede incluir en el importe del préstamo hipotecario.

En general, los propietarios de viviendas ganan mucho más dinero a través de la inflación del precio de la vivienda (revalorización) de lo que pagan en concepto de PMI, especialmente con un préstamo convencional que cancela el PMI cuando la relación préstamo-valor (LTV) alcanza el 80%.