¿Es rentable amortizar hipoteca con el euribor negativo?

Importancia del plan de amortización

¿Está pensando en obtener un préstamo a 30 años con tipo variable y un tipo fijo de introducción a 10 años? Utiliza esta calculadora para calcular los pagos mensuales iniciales previstos y los pagos previstos tras el periodo de reajuste del préstamo. También puede utilizar el botón de la parte inferior de la calculadora para imprimir una tabla de amortización del préstamo.

La siguiente tabla muestra los tipos de interés de los préstamos ARM que se reajustan después del décimo año. Si no se muestran resultados o desea comparar los tipos con otros periodos introductorios, puede utilizar el menú de productos para seleccionar los tipos de los préstamos que se reajustan después de 1, 3, 5 o 7 años. Por defecto se muestran los préstamos de refinanciación. Al hacer clic en el botón de compra se muestran los tipos de interés de compra actuales.

Aunque las hipotecas a tipo fijo son mucho más populares en Estados Unidos que las ARM, la mayoría de los mercados desarrollados, como el Reino Unido, Irlanda, Canadá, Australia, Nueva Zelanda y Hong Kong, suelen conceder préstamos principalmente a través de tipos ajustables o variables.

En algunos casos en los que los límites de los tipos de interés impiden que su préstamo se mueva tanto como el índice subyacente, el prestamista puede trasladar a los años siguientes la parte del movimiento de los tipos que no se aplicó ese año. Por ejemplo, si los tipos suben un 3% pero su tope periódico sólo les permite subir el préstamo un máximo del 2%, el 1% adicional podría aplicarse al ajuste del tipo al año siguiente, incluso si el tipo del índice de referencia no aumenta ese año.

Si tienes un préstamo amortizado tu cuota mensual será

Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.

Somer G. Anderson es contador público, doctor en contabilidad y profesor de contabilidad y finanzas, y lleva más de 20 años trabajando en el sector de la contabilidad y las finanzas. Su experiencia abarca una amplia gama de áreas de contabilidad, finanzas corporativas, impuestos, préstamos y finanzas personales.

Las hipotecas de tipo variable (ARM) son préstamos hipotecarios con un tipo de interés que varía. A medida que los tipos de interés suben y bajan en general, los tipos de las hipotecas de tipo variable también lo hacen. Pueden ser préstamos útiles para acceder a una vivienda, pero también son arriesgados. Este artículo cubre los aspectos básicos de las hipotecas de tipo variable.

Las hipotecas de tipo variable son únicas porque el tipo de interés de la hipoteca se ajusta a los tipos de interés del mercado. Esto es importante porque los importes de los pagos de la hipoteca están determinados (en parte) por el tipo de interés del préstamo. Cuando el tipo de interés sube, la cuota mensual aumenta. Del mismo modo, los pagos disminuyen cuando los tipos de interés bajan.

Fórmula de amortización

La operación más rentable para el ahorrador conservador es amortizar una hipoteca. Sobre todo si la firmó antes del 31 de diciembre de 2012, ya que tendrá derecho a la deducción de Hacienda, un 15 por ciento sobre un máximo de 9.040 euros, que puede duplicarse para los cónyuges que hagan la declaración de la renta por separado, ya que la Agencia Tributaria puede deducirse en este caso hasta 18.080 euros.

La amortización de la hipoteca en el momento actual, con un euríbor que, mes a mes, extiende las bajadas y ha cumplido su primer año cotizando en negativo, permite al hipotecado que el importe de la devolución al que podría acceder (1.356 euros en caso de un solo hipotecado y 2.712 euros para los cónyuges) duplique lo que se paga en los intereses del préstamo por una hipoteca media. Esa cantidad puede dispararse aún más si el hipotecado tuvo la suerte de firmar alguna de las hipotecas más baratas que se comercializaban antes de la crisis, con diferenciales entre el 0,18 por ciento y el 0,35 por ciento que provoca el Hoy, los intereses que cobra el banco son testimoniales.

Tipos de planes de amortización

A la vista del ahorro acumulado durante la pandemia, muchos españoles se plantean amortizar parte de la deuda contraída con el banco de forma anticipada por los intereses del sorteo de la hipoteca. Que sea rentable o no, o que sea más conveniente reducir el plazo o la cuota, depende de varios factores.

En primer lugar, desde el punto de vista fiscal, merece la pena hacer una aportación adicional a la hipoteca para sacarle el máximo partido. declaración de la renta. Para quienes compraron una vivienda antes del 1 de enero de 2013, existe la posibilidad de obtener una interesante ventaja fiscal si se realiza una amortización anticipada: la deducción por adquisición y rehabilitación, ya que el Ministerio de Hacienda aporta el 15% de la cantidad aportada en el año hasta ahora. límite 9.040 euros. Esto significa que es posible obtener hasta 1.356 euros de beneficio fiscal, o el doble si se trata de un matrimonio que presenta la declaración de forma individual y no conjunta. En este caso, la amortización es más rentable que cualquier otro activo sin riesgo de mercado, teniendo en cuenta el interés cero que ofrecen las cuentas o depósitos remunerados.