¿Es recomendable renegociar la hipoteca?

Mejor hipoteca

Ya sea para disponer de más dinero para renovaciones en la casa ahora o para viajes familiares más adelante, reducir el tipo de interés de su hipoteca puede ser una gran manera de ahorrar dinero. A continuación, le presentamos siete formas de reducir el tipo de interés y los pagos de la hipoteca, tanto a la firma como durante el plazo del préstamo.

Cuando busque hipotecas, asegúrese de ponerse en contacto con varios prestamistas diferentes. Los bancos hipotecarios, los bancos regionales, los bancos nacionales y las cooperativas de crédito locales pueden ofrecer distintos productos de préstamo, cada uno con sus propios tipos y comisiones. Algunos prestamistas se dirigen a los nuevos propietarios, mientras que otros son mejores para la refinanciación.

Compare sus opciones cuidadosamente y tenga en cuenta su situación personal a la hora de elegir un prestamista. Incluso si su agente inmobiliario le da algunas sugerencias, investigue para asegurarse de que está obteniendo la oferta adecuada para sus necesidades. Dado que los tipos de interés de los préstamos pueden cambiar con frecuencia, debería ponerse en contacto con diferentes prestamistas el mismo día y a la misma hora para comparar realmente los tipos. Tenga en cuenta también las comisiones asociadas al calcular el ahorro potencial.

¿Se puede negociar el tipo de interés de la hipoteca después de cerrarla?

Cada vez aparecen nuevos tipos de interés en el mercado y, si no estás atrapado en un acuerdo de tipo fijo o de descuento con gastos de amortización anticipada, puede valer la pena que cambies de entidad crediticia (rehipoteca) en cualquier momento.

Cuando cambie, si las cuotas mensuales van a ser más bajas, puede optar por reducirlas o, mejor aún, mantener las cuotas originales y reducir el plazo de la hipoteca.

La mayoría de las hipotecas son ahora «portátiles», lo que significa que pueden trasladarse a una nueva propiedad. Sin embargo, el traslado se considera una nueva solicitud de hipoteca, por lo que tendrá que cumplir las comprobaciones de asequibilidad del prestamista y otros criterios para que le aprueben la hipoteca.

Portar una hipoteca puede significar a menudo que sólo se mantiene el saldo existente en el acuerdo fijo o de descuento actual, por lo que tendrá que elegir otro acuerdo para cualquier préstamo adicional para la mudanza, y es poco probable que este nuevo acuerdo coincida con el calendario del acuerdo existente.

Si sabe que es probable que se cambie de casa dentro del periodo de gastos de amortización anticipada de cualquier nueva operación, puede considerar ofertas con gastos de amortización anticipada bajos o nulos, lo que le dará más libertad para buscar entre los prestamistas cuando llegue el momento de mudarse.

Préstamo para pagar la casa

Crear planes de clase, calificar trabajos y rellenar boletines de notas y evaluaciones. Tu vida como educador implica mucho papeleo. Aunque hoy en día la mayor parte de ese papeleo se realiza electrónicamente, todavía puede ser mucho para mantenerlo al día.

Según una encuesta de Angus-Reid, el 27% de los titulares de hipotecas canadienses dejan que sus hipotecas se renueven automáticamente sin pensarlo dos veces. Este enfoque despreocupado de la renovación puede significar la pérdida de oportunidades para ahorrar dinero y aprovechar las nuevas características y productos hipotecarios que pueden ajustarse mejor a sus necesidades.

¿Cómo se comparan los tipos de interés actuales de las hipotecas con los que está pagando ahora? ¿Son más bajos? ¿Están subiendo? Saber lo que ofrecen otras instituciones financieras en comparación con su tipo actual le dará una idea del margen de maniobra que tendrá para negociar (porque tendrá margen para negociar, véase el consejo nº 2).

Un banco es como cualquier otra empresa: su objetivo es ganar dinero. Por lo tanto, piense que el tipo de interés publicado es la cifra que el banco quiere venderle (para obtener la mayor cantidad de beneficios sobre los intereses que usted paga). Esta cifra suele tener mucho margen de maniobra para ser rebajada. Así que no tengas miedo de negociar.

Préstamo o hipoteca para mejorar la vivienda

Es posible que quiera refinanciar su préstamo si tiene problemas para hacer los pagos de su hipoteca o para aprovechar un tipo de interés más bajo. Sin embargo, también puede querer solicitar una modificación del préstamo a su prestamista. Tanto las refinanciaciones como las modificaciones de préstamo tienen sus propias ventajas e inconvenientes. Es importante que investigue antes de decidirse.

Repasemos algunas de las diferencias entre las refinanciaciones y las modificaciones de préstamos. Le mostraremos cuándo es mejor una modificación que una refinanciación, y viceversa. Por último, le diremos cómo solicitar ambas cosas.

Una modificación de préstamo es un cambio en las condiciones originales de su préstamo hipotecario. A diferencia de una refinanciación, una modificación de préstamo no cancela su hipoteca actual y la sustituye por una nueva. En cambio, cambia directamente las condiciones de su préstamo.

También es importante saber que los programas de modificación pueden afectar negativamente a su puntuación de crédito. Si está al corriente de su hipoteca, sería mejor que revisara sus opciones y viera si puede solicitar una refinanciación.