¿Es buena una hipoteca fija a 30 años?
Las hipotecas de tipo variable suelen ofrecer tipos más bajos y más flexibilidad, pero si los tipos suben, es posible que acabes pagando más al final del plazo. Las hipotecas a tipo fijo pueden tener tipos más altos, pero vienen con la garantía de que pagarás la misma cantidad cada mes durante todo el plazo.
Siempre que se contrata una hipoteca, una de las primeras opciones es decidir entre tipos fijos o variables. Es fácilmente una de las decisiones más importantes que tomará, ya que afectará a sus pagos mensuales y al coste total de su hipoteca a lo largo del tiempo. Aunque puede resultar tentador optar por el tipo más bajo que le ofrezcan, no es tan sencillo. Ambos tipos de hipotecas tienen sus pros y sus contras, por lo que debes entender cómo funcionan las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable antes de tomar una decisión.
En las hipotecas a tipo fijo, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo. No importa si los tipos de interés suben o bajan. El tipo de interés de tu hipoteca no cambiará y pagarás la misma cantidad cada mes. Las hipotecas de tipo fijo suelen tener un tipo de interés más alto que las de tipo variable porque garantizan un tipo constante.
Un préstamo hipotecario a 30 años es un plazo largo
Las hipotecas de tipo fijo son el tipo de hipoteca más común que eligen los propietarios de viviendas hoy en día. Se puede fijar un tipo de interés fijo que da lugar a pagos mensuales de la hipoteca que se mantienen iguales durante toda la vida del préstamo. Según Warren Buffet, «la forma inteligente de poseer una casa tiene tres elementos: una hipoteca fija, pagos asequibles y una retención a largo plazo».
Una hipoteca de tipo fijo (FRM) es un tipo de hipoteca con un plazo de tipo específico. Una hipoteca de tipo fijo tiene un tipo de interés fijo durante todo el plazo de la hipoteca. Estas hipotecas suelen estar disponibles en incrementos de 5 años entre los plazos de 10 y 30 años. La hipoteca de tipo fijo a 30 años es el tipo de hipoteca más común que se contrata.
Desventajas de una hipoteca a 30 años
Kimberly Amadeo es una experta en economía e inversión estadounidense y mundial, con más de 20 años de experiencia en análisis económico y estrategia empresarial. Es la presidenta de la web económica World Money Watch. Como escritora de The Balance, Kimberly ofrece una visión del estado de la economía actual, así como de los acontecimientos pasados que han tenido un impacto duradero.
Lea Uradu, J.D. es graduada de la Facultad de Derecho de la Universidad de Maryland, preparadora de impuestos registrada en el estado de Maryland, notaria pública certificada por el estado, preparadora de impuestos VITA certificada, participante en el programa de temporada de presentación anual del IRS, escritora de impuestos y fundadora de L.A.W. Tax Resolution Services. Lea ha trabajado con cientos de clientes de impuestos federales individuales y de expatriados.
Una hipoteca de tasa fija es un préstamo de vivienda donde la tasa de interés no cambia durante la vida del préstamo. El tipo de interés está ligeramente por encima del tipo de los bonos del Tesoro cuando se contrata el préstamo. No cambiará aunque los rendimientos de los bonos del Tesoro lo hagan.
Una hipoteca a tipo fijo es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés no cambia durante la vida del préstamo. El tipo de interés es ligeramente superior al de los bonos del Tesoro en el momento de contratar el préstamo. No cambiará aunque los rendimientos de los bonos del Tesoro lo hagan.
¿Se puede cancelar anticipadamente una hipoteca fija a 30 años?
En el momento de escribir esto, en mayo de 2022, el tipo fijo medio a 30 años era del 5,25%, según la encuesta semanal de Freddie Mac. Habría que tener suerte (y ser un prestatario excepcionalmente fuerte) para encontrar un tipo fijo a 30 años en el 4 bajo ahora mismo.
Los tipos hipotecarios medios fueron bajos durante los dos últimos años. Este clima permitió a los prestatarios más cualificados acceder a tipos históricamente bajos. Pero los tipos han subido en 2022 y parece que podrían llegar al 6% a finales de año.
¿Qué es un buen tipo de interés hipotecario? Es una pregunta complicada. Porque muchos de los tipos que se anuncian sólo están disponibles para los prestatarios «preferentes»: aquellos que tienen una alta puntuación de crédito, pocas deudas y unas finanzas muy estables. No todo el mundo entra en esa categoría.
El día en que se escribió esto (20 de mayo de 2022), la media semanal de Freddie Mac para una hipoteca de tipo fijo a 30 años era del 5,25%. Pero el equivalente diario de la encuesta de tipos de The Mortgage Reports era del 5,484% (5,51% TAE). Así que está claro que hay cierta variación en el mercado.
Alguien con la más baja de esas TAE (4,754%) pagaría alrededor de 263.640 dólares en intereses durante la vida del préstamo según FICO. Pero alguien cuya puntuación esté en el rango de 620-639 pagaría cerca de 371.520 dólares en pagos de intereses totales por el mismo precio de la vivienda. Así que, con el tiempo, lo que podría parecer una diferencia de tipos relativamente pequeña puede suponer un gran ahorro.
