¿Los prestamistas hipotecarios comprueban el crédito antes de la finalización?
Las hipotecas a tipo fijo le dan seguridad. Estás asegurado en un precio durante un tiempo determinado y sabes exactamente cuánto tienes que pagar cada mes. Pero, ¿qué ocurre si te planteas dejar el tipo fijo antes de tiempo y decides rehipotecarte? ¿Se puede rehipotecar antes de que termine el plazo fijo, se debe hacer y cuáles son los pros y los contras? Hemos elaborado esta guía con todo lo que necesita saber sobre la rehipotecación anticipada de un tipo fijo.
En pocas palabras, una hipoteca a tipo fijo le ofrece un tipo de interés durante un periodo de tiempo determinado, normalmente entre dos y cinco años, pero puede ser más largo. ¿Qué significa esto en la práctica? Supongamos que ha pedido un préstamo de 150.000 libras para una casa de 200.000 libras a un tipo de interés del 1%. Ese porcentaje es fijo durante dos, cinco, diez o incluso treinta años. Sabes que no pagarás más de un 1% de intereses durante ese tipo fijo, lo que hace que las cuotas de tu hipoteca sean de unos 565 euros al mes.Como sabes lo que vas a pagar cada mes, no tienes que preocuparte de que los tipos de interés suban y el coste de tu hipoteca cambie, ya que estás bloqueado en el tipo fijo. Una vez que el tipo fijo finaliza, se pasa al tipo variable estándar (SVR), aunque la mayoría de la gente vuelve a hipotecarse a un nuevo tipo cuando finaliza el inicial.
¿Qué comprueban los prestamistas antes del cierre?
En una palabra, una hipoteca inversa es un préstamo. Un propietario de 62 años o más que disponga de un patrimonio inmobiliario considerable puede pedir un préstamo sobre el valor de su vivienda y recibir los fondos en forma de suma global, pago mensual fijo o línea de crédito. A diferencia de las hipotecas a plazo, que se utilizan para comprar una vivienda, las hipotecas inversas no requieren que el propietario realice ningún pago del préstamo.
En cambio, todo el saldo del préstamo, hasta un límite, vence y es pagadero cuando el prestatario fallece, se muda permanentemente o vende la casa. La normativa federal exige a los prestamistas que estructuren la transacción de forma que el importe del préstamo no supere el valor de la vivienda. Incluso si lo hace, a través de una caída en el valor de mercado de la casa o si el prestatario vive más de lo esperado, el prestatario o el patrimonio del prestatario no será responsable de pagar al prestamista la diferencia gracias al seguro hipotecario del programa.
Las hipotecas inversas pueden proporcionar el dinero que tanto necesitan las personas mayores, cuyo patrimonio neto está principalmente ligado al valor de su vivienda: el valor de mercado de su casa menos el importe de cualquier préstamo hipotecario pendiente. Sin embargo, estos préstamos pueden ser costosos y complejos, además de estar sujetos a estafas. Este artículo le enseñará cómo funcionan las hipotecas inversas y cómo protegerse de las trampas, para que pueda tomar una decisión informada sobre si este tipo de préstamo puede ser adecuado para usted o para un ser querido.
Cuántas veces se puede tirar de crédito para la hipoteca
Una refinanciación, o «refi» para abreviar, se refiere al proceso de revisión y sustitución de los términos de un contrato de crédito existente, normalmente en lo que se refiere a un préstamo o una hipoteca. Cuando una empresa o un particular deciden refinanciar una obligación crediticia, buscan efectivamente hacer cambios favorables a su tipo de interés, calendario de pagos y/u otros términos señalados en su contrato. Si se aprueba, el prestatario obtiene un nuevo contrato que sustituye al acuerdo original.
Los consumidores suelen tratar de refinanciar ciertas obligaciones de deuda para obtener unas condiciones de préstamo más favorables, a menudo en respuesta a los cambios en las condiciones económicas. Los objetivos más comunes de la refinanciación son bajar el tipo de interés fijo para reducir los pagos a lo largo de la vida del préstamo, cambiar la duración del préstamo o pasar de una hipoteca de tipo fijo a una de tipo variable (ARM) o viceversa.
Los prestatarios también pueden refinanciar porque su perfil crediticio ha mejorado, debido a los cambios realizados en sus planes financieros a largo plazo, o para saldar sus deudas existentes consolidándolas en un solo préstamo de bajo precio.
Utilizar la tarjeta de crédito después de la oferta de la hipoteca
Como parte del proceso de compra de una vivienda, tendrás que conseguir la preaprobación de una hipoteca. Una vez que encuentre un prestamista en el que confíe y que le dé una carta de preaprobación, podrá hacer una oferta por una vivienda. Pero, ¿durante cuánto tiempo es válida la preaprobación de una hipoteca?
Dependiendo del prestamista, de tu crédito y de otros factores, una preaprobación hipotecaria suele durar unos meses. Sin embargo, es esencial entender el proceso de aprobación y sus opciones antes de comprar una casa.
La preaprobación de una hipoteca es un proceso para determinar cuánto puede pedir prestado una persona para comprar una casa. Los prestamistas examinan sus ingresos, activos, pasivos y puntuación de crédito para determinar el importe del préstamo y el tipo de interés hipotecario que recibirá.
Conseguir una preaprobación es beneficioso para los compradores de vivienda porque sabrán cuánto dinero pueden gastar en su nueva casa. Las preaprobaciones también facilitan la búsqueda de una vivienda y pueden reforzar su oferta cuando la presente.
Usted puede ver una casa sin preaprobación. Sin embargo, si está comprando una casa en un mercado competitivo, y dos personas presentan una oferta por una casa pero sólo una tiene la preaprobación, es probable que se acepte la oferta preaprobada porque los propietarios sabrán que el comprador tiene los medios para comprar su casa.
