¿Es posible una hipoteca sin ahorros?

Programa gubernamental de hipotecas sin depósito

¿Cuánto necesitará para comprar su primera vivienda? Ahorrar para comprar su primera vivienda puede resultar desalentador, pero tener un plan claro y realista puede hacerlo mucho más factible. El primer paso es calcular cuánto necesita ahorrar. El depósito es, con mucho, lo más importante para lo que va a ahorrar. Por lo general, tendrá que cubrir al menos el 5% del coste de la propiedad, y el banco o la sociedad de crédito hipotecario cubrirá el resto. Consulta páginas web como Rightmove para ver cuánto cuestan las propiedades en la zona en la que quieres comprar y, a continuación, utiliza nuestra calculadora de préstamos para hacerte una idea aproximada de cuánto podrías pedir prestado.    Por lo general, cuanto menos ganes, menor será la hipoteca que te ofrezcan, lo que significa que puedes necesitar un depósito mayor del 5% para comprar la propiedad que deseas. Si compras con otra persona, podrás solicitar una hipoteca mayor y, potencialmente, constituir un depósito más grande. Más información sobre hipotecas y depósitos: Otros gastos que hay que tener en cuenta Comisión ¿Qué es? Coste Tasa de tasación El prestamista hipotecario realizará

Cómo conseguir un depósito para una casa rápidamente

En la mayoría de las hipotecas sobre el valor del préstamo, se paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrías que aportar un depósito del 20%.

Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.

Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.

Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.

Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.

Hipoteca comercial sin depósito

La cantidad de dinero que un banco o una sociedad de crédito hipotecario acepte prestarle dependerá de muchos factores, uno de los cuales será el tamaño de su depósito. Muchas personas pueden permitirse pagar una hipoteca, pero los elevados requisitos de depósito de algunos prestamistas hacen que sea inalcanzable y poco realista para muchos, especialmente para los que tienen bajos ingresos, deudas o gastos elevados, como el cuidado de los niños o los desplazamientos al trabajo. Desde el año 2021, los prestamistas han empezado a suavizar los criterios de las hipotecas y a ofrecer acuerdos que no requieren un depósito o un depósito del 5%.Antes de que te ilusiones con la posibilidad de comprar una casa sin depósito, hay algunos pros y contras que tú (y tu avalista) debéis considerar cuidadosamente.Esta guía de hipotecas sin depósito incluye:

Se trata de un contrato hipotecario que se compromete a proporcionarle la financiación del 100% del valor de un inmueble. LTV son las siglas en inglés de loan-to-value (préstamo sobre valor), por lo que si no tiene depósito, necesitará una hipoteca con un LTV del 100% y, por tanto, su tasa de LTV será del 100%.

Hipoteca de bajo depósito

Ahorrar para un depósito puede parecer la parte más difícil de la compra de una vivienda. Si bien es cierto que tener un gran depósito ofrece la mejor oportunidad de conseguir una buena hipoteca con un tipo de interés bajo, hay opciones disponibles para las personas con depósitos más bajos y ayudas del gobierno para acceder a la vivienda.

Hay hipotecas que exigen un depósito más bajo, de entre el 10 y el 15%. Tendrás que buscar más para encontrar estas ofertas y debes recordar que probablemente te costarán más en intereses durante la duración de la hipoteca y pueden tener un tipo de interés más alto.

El tiempo que tardará en llegar dependerá de la cantidad que pueda ahorrar cada mes. Sé realista sobre lo que puedes pagar. Puede ser útil establecer una orden de domiciliación de los ahorros para el día después de cobrar.

Una cuenta de ahorro de acceso instantáneo puede parecer cómoda. Pero suelen pagar un tipo de interés más bajo, y si no vas a necesitar el dinero hasta dentro de unos años, no necesitas disponer de él inmediatamente. Por eso, es mejor que busques una cuenta de ahorro a más largo plazo que te pague más intereses.