¿Es posible tener dos hipotecas?

¿Cuántas hipotecas puedo tener?

Tener dos hipotecas no es tan raro como podría pensarse. Las personas que acumulan suficiente capital en sus casas suelen optar por pedir una segunda hipoteca. Pueden utilizar este dinero para pagar una deuda, enviar a un hijo a la universidad, financiar la puesta en marcha de un negocio o realizar una gran compra. Otros utilizan una segunda hipoteca para aumentar el valor de su casa o propiedad mediante la remodelación o la construcción de adiciones como una piscina.

Sin embargo, tener dos hipotecas puede ser más complicado que tener sólo una. Por suerte, existen mecanismos para combinar o consolidar dos hipotecas en un solo préstamo. Pero el proceso de consolidación puede ser en sí mismo complicado y los cálculos pueden acabar por no merecer la pena al final.

Veamos un ejemplo: Usted contrató una línea de crédito sobre el valor de la vivienda hace diez o más años y durante el período de disposición -el tiempo en que podía «sacar» de su línea de crédito- pagaba una cantidad manejable: 275 dólares al mes por una línea de crédito de 100.000 dólares.

De acuerdo con las condiciones de este préstamo, después de diez años el periodo de reintegro se convirtió en el periodo de reembolso: los siguientes 15 años en los que tienes que pagar el préstamo como si fuera una hipoteca. Pero probablemente no esperabas que el pago de 275 dólares se convirtiera en un pago de 700 dólares que podría subir aún más si el tipo de interés preferencial aumenta.

¿Puedo obtener una segunda hipoteca para comprar otra vivienda?

¿Cuántas hipotecas puede tener? Tanto si quiere ampliar su cartera de inversiones inmobiliarias como si prefiere ampliar su cuenta de viviendas vacacionales personales más allá de su residencia principal, es posible que se pregunte cuántas hipotecas puede contratar.

La compra de varias propiedades puede ofrecerle una excelente manera de aumentar su patrimonio y ganar dinero, sobre todo si toma excelentes decisiones en el camino. Sin embargo, es posible que desee considerar cuidadosamente su capacidad para asumir múltiples hipotecas y evaluar su nivel de experiencia antes de dar el paso.

Sin embargo, aunque puede reunir los requisitos para más, puede enfrentarse a algunos retos que acompañan al proceso de obtener hasta 10 hipotecas convencionales. En primer lugar, los prestamistas pueden mostrarse más cautelosos a la hora de firmar tantas hipotecas y verle como un mayor riesgo de préstamo.

Es posible que los prestamistas se muestren reacios a permitirle obtener más de una hipoteca a la vez. También es posible que tenga que hacer frente a unos requisitos de pago inicial más elevados, a unos requisitos de efectivo en reserva más elevados y a unos requisitos de puntuación crediticia más elevados. También puede tener que lidiar con tipos de interés más altos en las hipotecas cuando tiene varias propiedades.

Combinar dos hipotecas en una sola

Para muchos compradores de vivienda, una hipoteca convencional a 30 años con un tipo de interés fijo es lo más lógico. Sin embargo, a veces se quiere comprar una casa y no se dan las circunstancias adecuadas para acceder a ella. En determinadas situaciones, como la de no tener suficientes ahorros para el pago inicial, la única forma de finalizar la compra de una vivienda es fraccionar el préstamo. Recurrir a una hipoteca «piggyback» puede suponer la obtención de la casa que quieres comprar, pero tiene algunos inconvenientes que debes conocer antes de firmar en la línea de puntos.

Una hipoteca complementaria consiste en pedir dos préstamos distintos para la misma vivienda. Normalmente, la primera hipoteca se fija en el 80% del valor de la vivienda y el segundo préstamo es del 10%. El 10% restante sale de tu bolsillo como pago inicial. Esto también se denomina préstamo 80-10-10, aunque también es posible que los prestamistas acepten un préstamo 80-5-15 o una hipoteca 80-15-5. En cualquiera de los dos casos, la primera y la segunda cifra corresponden siempre a los importes del préstamo principal y secundario.

A principios de la década de 2000 (antes de la crisis de la vivienda), muchos prestamistas ofrecían préstamos hipotecarios a quienes carecían del tradicional pago inicial del 20%. Era una opción muy popular; de hecho, una cuarta parte de todos los prestatarios utilizaron un préstamo «piggyback» en 2006, según el Furman Center for Real Estate and Urban Policy de la Universidad de Nueva York.

¿Puedes tener dos hipotecas principales?

Más informaciónTipo de interés en el Reino Unido: qué esperar y cómo prepararseEl tipo básico del Banco de Inglaterra es el tipo de interés oficial de los préstamos y actualmente se sitúa en el 0,1%. Este tipo básico influye en los tipos de interés del Reino Unido, lo que puede aumentar (o disminuir) los tipos de las hipotecas y sus cuotas mensuales.Saber más¿Qué es el LTV? Cómo calcular el LTV – Loan to Value RatioEl LTV, o loan-to-value, es el tamaño de la hipoteca comparado con el valor de su propiedad. ¿Tiene suficiente capital para poder optar a los mejores tipos de hipoteca?