Ser copropietario de una casa con un amigo
La copropiedad tiene lugar cuando dos personas deciden comprar una propiedad juntas. La situación más común es cuando las parejas casadas o no casadas compran una casa juntas, pero la copropiedad también puede darse cuando amigos o familiares deciden comprar una propiedad conjuntamente.
Si son copropietarios del inmueble, ambos serán propietarios de la totalidad del mismo. Cada uno de ustedes no tendrá una participación cuantificada en la propiedad y no podrá dejar una parte de la propiedad en su testamento. Si venden la vivienda, el producto de la venta se repartirá al 50%.
A la muerte de uno de los propietarios, su parte pasa automáticamente al propietario superviviente, independientemente de que haya o no testamento. Los compradores que consideren la posibilidad de ser copropietarios deben considerar si esto es lo que quieren o necesitan.
En el caso de que ambos coarrendatarios mueran al mismo tiempo -por ejemplo, en un accidente de tráfico-, la propiedad de la vivienda pasa a los familiares del más joven. Esto se debe a que la ley supone que el mayor de los coarrendatarios probablemente morirá primero, por lo que el copropietario más joven heredará su parte. Si entonces el más joven de los coarrendatarios también fallece, esta parte se transmite a los familiares del más joven, ya sea en virtud de su testamento o, si no lo hay, en virtud de las normas de supervivencia. En este caso, la existencia de un testamento no cambia el modelo de herencia.
El copropietario de la casa no quiere pagar
Cuando piensa en más de un nombre en una solicitud de hipoteca, probablemente suponga que se trata de una pareja casada. Sin embargo, hay muchas otras personas que entran juntas en la compra de una vivienda: hermanos, padres e hijos, familia extensa, parejas no casadas e incluso amigos. Esto se conoce en el sector como hipoteca conjunta.
El lado positivo es que compartir la carga de un préstamo hipotecario puede hacer que la compra de una vivienda sea accesible para aquellos que no podrían hacerlo solos. Sin embargo, asumir un compromiso tan grande y complejo como el de compartir una vivienda y una hipoteca supone una obligación financiera a largo plazo para el otro, por lo que conviene estar seguro de que se está totalmente preparado antes de suscribir una hipoteca conjunta.
Nos pusimos en contacto con Mike Venable, jefe de suscripción de TD Bank[1] para que nos diera su opinión sobre el uso compartido de la vivienda y le ayudara a decidir si es una opción que vale la pena explorar. Además, esbozaremos algunas de las mejores prácticas a la hora de aprender a comprar una casa con varios propietarios.
La tenencia en común dará lugar a una propiedad desigual. En lugar de dividir el patrimonio a partes iguales, la tenencia en común asigna los porcentajes de propiedad de la vivienda en función de lo que cada uno invierte en la misma.
Ser copropietario de una casa, ¿cuáles son mis derechos?
Si quiere comprar su casa, pero no puede permitírselo sin ayuda, puede optar a la copropiedad. Usted compra una parte de la vivienda y alquila el resto a Co-Ownership, una asociación de viviendas registrada.
Usted paga un alquiler por la parte de la vivienda que posee la copropiedad. Por ejemplo, si usted es dueño del 75% de la propiedad, paga el alquiler del 25% de Co-Ownership. El Departamento de Comunidades (DfC) fija el alquiler y los aumentos anuales del mismo.
Usted compra la parte de la propiedad que puede pagar. Usted es responsable de hacer los pagos. Usted elige el prestamista y organiza una hipoteca. La copropiedad no pide un depósito de la propiedad, pero su prestamista podría hacerlo.
Ser copropietario de una casa con los padres
No hace falta que le digamos que el proceso de compra de una vivienda es algo importante. La mayoría de los futuros propietarios saben que la compra de una vivienda es uno de los mayores movimientos financieros que una persona media hará en su vida.
Cuando los coarrendatarios tienen derecho de supervivencia, significa que las acciones de la propiedad de uno de los coarrendatarios se transfieren directamente al coarrendatario (o coarrendatarios) superviviente a su muerte. Aunque la propiedad de la vivienda se reparte a partes iguales en vida, los propietarios vivos adquieren la propiedad total de las acciones de los copropietarios fallecidos.
Supongamos, por ejemplo, que un matrimonio compra una casa y se hace con la titularidad mediante esta designación. Mientras ambos copropietarios estén vivos, JTWROS significa que ambos tienen el mismo derecho sobre la propiedad. Ninguno de los dos puede vender la casa ni poner ningún tipo de gravamen sobre ella (como una hipoteca) sin la aprobación del otro propietario.
¿Qué significa «derecho de supervivencia»? En una JTWROS, la propiedad se transfiere en caso de fallecimiento. Cuando uno de los cónyuges fallece, su interés en la propiedad pasa inmediatamente al cónyuge superviviente. No pasará por el proceso de sucesión y no podrá ser legado a ningún heredero.
