Cuando se contrata una hipoteca
Ser rechazado por un prestamista hipotecario, especialmente después de la preaprobación, puede ser una gran decepción. Sin embargo, si esto le ha ocurrido, no debe perder la esperanza: hay una razón para ello y hay estrategias que puede adoptar para evitar la denegación en el futuro.
Si no tiene un informe de crédito importante, es probable que se lo denieguen. El primer paso para solucionar este problema es empezar a construir un historial crediticio para que el prestamista tenga una idea de cómo gestionas el crédito y las deudas. Quieren ver que puedes devolverlo de forma responsable. Reparar tu puntuación de crédito demostrará a tu prestamista que te tomas en serio la compra de una casa y también facilitará la solicitud de otros préstamos en el futuro.
También te pueden denegar el préstamo por no tener suficientes ingresos. Los prestamistas calcularán tu ratio deuda-ingresos (DTI) para asegurarse de que tienes unos ingresos mensuales adecuados para cubrir el pago de la casa, además de otras deudas que puedas tener. Si tu DTI es demasiado alto o tus ingresos no son lo suficientemente importantes como para demostrar que puedes hacer frente a los pagos mensuales, te lo denegarán.
¿Qué es un agente de crédito?
El Certificado de nivel 3 en Asesoramiento Hipotecario cumple los requisitos de cualificación de la FCA para los asesores hipotecarios. Desarrolla la comprensión del sector y del proceso hipotecario, permitiendo a los asesores satisfacer las necesidades individuales de los clientes.
Las unidades del nivel de certificado se evalúan mediante exámenes de preguntas de opción múltiple (MCQ). En el caso de los exámenes de preguntas de opción múltiple en línea, la notificación de los resultados es inmediata al finalizar. En el caso de los exámenes de preguntas de opción múltiple en papel, los resultados se publican cinco semanas después de la realización del examen.
Las unidades de cualificación se entregan mediante la compra de una matrícula, que le equipa con los materiales esenciales para apoyar el aprendizaje básico. Por una única cuota, la matrícula suele incluir: texto de estudio, evaluación y acceso a RevisionMate, nuestra herramienta de estudio en línea.
El Certificado comprende dos unidades básicas de entre tres a elegir, que proporcionan un total de al menos 35 créditos al completarlo con éxito. No hay un orden preestablecido en el que se deban cursar las unidades, pero se recomienda encarecidamente que se realice primero la unidad básica requerida (R01 o CF1), ya que éstas proporcionan los conocimientos básicos sobre los que se basan las demás.
Cualidades de un agente de crédito
Desgraciadamente, el cumplimiento no es negociable. Como sabe, las empresas hipotecarias se enfrentan a un gran número de normativas tanto federales como estatales. Entonces, ¿qué puede hacer su empresa para promover y mantener el cumplimiento normativo en toda la organización?
Como socio de gestión de riesgos y cumplimiento, Compliance Core está bien equipado para servir a su empresa hipotecaria en sus esfuerzos de cumplimiento normativo. Para empezar, compartiremos una lista de los cuatro principales requisitos de cumplimiento de los agentes hipotecarios que su empresa debe cumplir.
No basta con seguir la «letra de la ley» establecida por los reguladores federales y estatales. Hoy en día, la manera de que un agente hipotecario avance en el cumplimiento de la ley es seguir el mismo protocolo que se exige a las principales instituciones financieras que realizan actividades relacionadas con las hipotecas. En esta búsqueda, las empresas de corretaje deben llevar a cabo la debida diligencia, evaluar y cuantificar el riesgo, mantener un programa de cumplimiento y formar a los empleados en materia de cumplimiento.
En 2011, la FTC publicó el Reglamento N (Actos y Prácticas Hipotecarias – Regla Final de Publicidad). Esta norma esbozaba las principales reglas y regulaciones relacionadas con la publicidad o las promociones comerciales, incluido el marketing en las redes sociales. Para bien o para mal, las redes sociales son una herramienta favorecida por las empresas para interactuar con los clientes potenciales.
Las 4 c’s del crédito
Si desea obtener una hipoteca para la casa de sus sueños, es probable que haya oído hablar de los agentes de crédito. Para obtener una hipoteca se necesita un agente de préstamos con licencia, pero ¿qué hace un agente de préstamos? ¿Por qué es necesario trabajar con un agente de préstamos y cuál es su función en el proceso del préstamo hipotecario?
Un agente de préstamos puede ayudarle a encontrar el tipo de préstamo y las condiciones hipotecarias adecuadas para usted. Dado que el gestor de préstamos es una pieza clave en el proceso de búsqueda de una hipoteca, saber cómo elegir un gestor de préstamos y qué cualidades buscar es esencial para garantizar que se obtiene la mejor hipoteca para usted.
Ya sabe que encontrar un agente de préstamos es un paso importante en el proceso de obtención de su préstamo. Analicemos qué hacen los agentes de préstamos, qué conocimientos necesitan para hacer bien su trabajo y si los agentes de préstamos son la mejor opción para los prestatarios en el proceso de selección de solicitudes de préstamos.
Un agente de préstamos trabaja para un banco o un prestamista independiente para ayudar a los prestatarios a solicitar un préstamo. Dado que muchos consumidores trabajan con los agentes de préstamos para las hipotecas, a menudo se les denomina agentes de préstamos hipotecarios, aunque muchos agentes de préstamos también ayudan a los prestatarios con otros préstamos.
