El mejor seguro de protección hipotecaria del Reino Unido
Sign InSamantha Haffenden-AngearExperta en Protección Independiente0127 378 939328/04/2019Aunque suele tener sentido considerar la contratación de un Seguro de Vida que cubra su préstamo hipotecario, normalmente no es obligatorio.Es importante pensar en cómo sus seres queridos harían frente a la deuda hipotecaria si usted falleciera. Dado el coste del seguro de vida, si tiene una pareja o familia, a menudo merece la pena considerarlo, independientemente de si es obligatorio o no. Una simple póliza de seguro de duración de la hipoteca pagaría una suma global en efectivo igual a la deuda hipotecaria pendiente, lo que permitiría a sus seres queridos pagar el saldo y permanecer en su hogar familiar. Si usted está comprando una casa por su cuenta y no tiene una familia que proteger, entonces el Seguro de Vida Hipotecario puede no ser tan importante. Si usted quiere tener una idea del coste del Seguro de Vida, simplemente introduzca sus datos a continuación y obtenga cotizaciones en línea del Seguro de Vida Hipotecario de las 10 principales aseguradoras del Reino Unido. A continuación se exponen algunas razones por las que tiene sentido hablar con nosotros.
Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca
¿Qué es el seguro de protección de pagos de la hipoteca? Su hipoteca es probablemente su mayor desembolso mensual. Si no pudieras trabajar por enfermedad o despido, tendrías que seguir pagando las cuotas o te arriesgarías a perder tu casa. Hay dos opciones principales para protegerte: puedes contratar un seguro de protección específico para cubrir los pagos de tu hipoteca o un seguro de protección de ingresos general (en el que los pagos que recibirías podrían utilizarse para cualquier cosa). El seguro de protección de pagos hipotecarios (o «MPPI») le permite seguir pagando su hipoteca si deja de percibir unos ingresos seguros. Puede obtener más información sobre el seguro de protección de ingresos en nuestra completa guía. ¿Quiere contratar un seguro de protección? Nuestro socio LifeSearch le ayuda a contratar una cobertura con algunas de las principales aseguradoras del Reino Unido. Obtenga asesoramiento ahora. ¿Cuáles son los diferentes tipos de MPPI? En general, existen tres tipos de seguros de protección de pagos hipotecarios: «sólo desempleo», «sólo accidente y enfermedad» y «accidente, enfermedad y desempleo».
Seguro de protección de pagos hipotecarios desempleo
Cuando se solicita una hipoteca, el prestamista suele exigir un pago inicial equivalente al 20% del precio de compra de la vivienda. Si un prestatario no puede permitirse esa cantidad, el prestamista probablemente considerará el préstamo como una inversión más arriesgada y exigirá que el comprador de la vivienda contrate un PMI, también conocido como seguro hipotecario privado, como parte de la obtención de la hipoteca.
Una de las medidas de riesgo que los prestamistas utilizan al suscribir una hipoteca es la relación préstamo-valor (LTV) del préstamo. La LTV divide el importe del préstamo entre el valor de la vivienda. La mayoría de las hipotecas con una relación LTV superior al 80% requieren que el prestatario tenga un PMI, ya que se considera que es más probable que no pague el préstamo.
El PMI suele pagarse mensualmente como parte del pago total de la hipoteca al prestamista, pero a veces se paga como una prima única por adelantado en el momento del cierre. El PMI no es permanente: puede eliminarse una vez que el prestatario pague una cantidad suficiente del capital de la hipoteca. Siempre que el prestatario esté al corriente de sus pagos, el prestamista debe cancelar el PMI en la fecha en que el saldo del préstamo alcance el 78% del valor original de la vivienda (en otras palabras, cuando el capital alcance el 22%).
El seguro de vida para la hipoteca es obligatorio en el Reino Unido
Probablemente tuvo que añadir un seguro hipotecario privado (PMI) a su préstamo convencional si compró una casa con menos del 20% de entrada. El PMI puede añadir cientos de dólares a su pago mensual, pero no tiene que pagarlo para siempre.
El PMI es un tipo de seguro que protege a su prestamista en caso de que usted no cumpla con su préstamo o entre en ejecución hipotecaria. El PMI no le protege a usted como propietario de la vivienda, sino que tiene que pagar los gastos mensuales del seguro a su prestamista.
Es importante conocer la diferencia entre el PMI y otros tipos de seguro. Como comprador, el único beneficio que obtiene del PMI es la posibilidad de comprar una vivienda sin esperar a tener el dinero para un pago inicial del 20%.
El BPMI es el tipo de PMI más directo y sencillo. Su prestamista añade una cuota de PMI a su pago mensual con BPMI. Deberá seguir pagando estos honorarios del BPMI hasta que alcance el 20% de patrimonio neto en su vivienda. Una vez alcanzado este umbral, puede solicitar la cancelación.
El LPMI le permite evitar añadir una cuota a su pago mensual. En cambio, usted acepta un tipo de interés ligeramente superior al que podría obtener sin el PMI. Es importante recordar que, a diferencia del BPMI, no puede cancelar el LPMI. El LPMI se mantiene durante toda la vida del préstamo y tendrá que seguir pagando el mismo tipo de interés después de alcanzar el 20% de capital.
