¿Qué es el seguro hipotecario y cómo funciona?
¿Es obligatorio el seguro de vida hipotecario en Canadá? PorLaura McKay22 de octubre de 2021-6 minutosAl solicitar una hipoteca, es posible que su prestamista le proponga algo llamado seguro de vida hipotecario. La compra de una vivienda ya es bastante costosa, por lo que probablemente quiera saber si el seguro de vida hipotecario es obligatorio en Canadá. Si no es obligatorio, ¿es necesario? Afortunadamente, el seguro de vida hipotecario no es obligatorio en Canadá. Dicho esto, es inteligente pensar en lo que podría ocurrir si no puede pagar su hipoteca. Para proteger a su familia y su nueva vivienda, el seguro de vida hipotecario puede ser una buena opción. Siga leyendo para saber en qué se diferencian el seguro de vida hipotecario y el seguro hipotecario y si usted, querido lector, podría necesitarlo.
Cuándo se requiere un seguro hipotecario
Seguro de impago de la hipotecaEl seguro de impago de la hipoteca es obligatorio si usted da menos del 20% de entrada a su vivienda. Protege al prestamista hipotecario en caso de que no pueda pagar el préstamo. Puede incluir el coste del seguro en los pagos mensuales de la hipoteca. El seguro de impago de la hipoteca también se conoce como seguro de la Corporación Hipotecaria y de la Vivienda de Canadá (CMHC). Si usted fallece con un saldo en su préstamo hipotecario, éste pagará esa cantidad al prestamista hipotecario. El seguro de vida hipotecario ayuda a su familia a permanecer en su casa después de que usted falte. Los beneficios de la póliza van directamente al prestamista, en lugar de a su familia.El seguro de vida hipotecario también se conoce como seguro de protección hipotecaria (MPI).Seguro de incapacidad hipotecariaUna lesión o enfermedad puede ocurrirnos en cualquier momento. Estar al día con los pagos mensuales puede suponer un reto si sufre una enfermedad o una lesión que le incapacite. Aquí es donde entra en juego el seguro de incapacidad hipotecaria. Además de la pregunta anterior, los nuevos propietarios de viviendas suelen plantear preguntas como las siguientes: ¿Es obligatorio el seguro de vida hipotecario en Ontario? ¿Es obligatorio el seguro hipotecario en Canadá?
¿Necesita un seguro de vida para una hipoteca en Irlanda?
Si va a comprar una casa o un piso en régimen de arrendamiento, la propiedad seguirá necesitando un seguro de edificios, pero es posible que no tenga que contratarlo usted mismo. La responsabilidad suele recaer en el arrendador, que es el propietario de la vivienda. Pero no siempre es así, por lo que es importante que pregunte a su abogado quién es el responsable de asegurar el edificio.
A medida que se acerca el día de la mudanza, es posible que quiera considerar un seguro de contenido para proteger también sus pertenencias. No debe subestimar el valor de sus objetos, desde el televisor hasta la lavadora.
Si tuviera que reemplazarlos, necesitaría un seguro de contenido suficiente para cubrir las pérdidas. Puede resultar más económico contratar un seguro de continente y contenido juntos, pero también puede hacerlo por separado. Nosotros ofrecemos tanto la cobertura de edificios como la de contenido.
El seguro de vida puede ofrecerle la tranquilidad de saber que se ocupará de ellos si usted fallece. Puede significar que su familia no tendrá que pagar la hipoteca o arriesgarse a tener que vender y mudarse.
El importe de la cobertura vitalicia que necesitará dependerá del importe de su hipoteca y del tipo de hipoteca que tenga. También puede tener en cuenta otras deudas que pueda tener, así como el dinero necesario para el cuidado de personas dependientes, como su pareja, hijos o familiares mayores.
Seguro hipotecario privado
Existen diferentes tipos de seguros hipotecarios: el seguro de impago de la hipoteca y el seguro de protección de la hipoteca. También hay otros tipos de seguros que pueden ser útiles cuando se tiene una hipoteca, como el seguro de vida, el de enfermedad crítica y el de invalidez. Algunos tipos de seguro hipotecario son obligatorios, mientras que otros son opcionales.
El seguro de impago de hipoteca (a veces denominado seguro de préstamo hipotecario) no le protege a usted, sino que protege a su prestamista en caso de impago de la hipoteca. Es obligatorio cuando el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, lo que se considera una hipoteca de alta proporción.
La ventaja del seguro de impago de hipoteca es que le permite comprar una vivienda aunque tenga menos del 20% del precio de compra ahorrado para el pago inicial. Esto hace que el mercado de la vivienda sea más accesible para los canadienses.
En Canadá hay tres proveedores de seguros de impago de hipotecas: la Canadian Mortgage and Housing Corporation (CMHC), Genworth Financial y Canada Guaranty. La CMHC, que es el líder del mercado en Canadá, establece las normas de este tipo de seguro, por lo que los tres proveedores funcionan de la misma manera.
