¿Es obligatorio el seguro de vida al contratar una hipoteca?

¿Ayuda el seguro de vida a la hipoteca?

Comprar una casa es un compromiso financiero importante. Dependiendo del préstamo que elija, puede comprometerse a realizar pagos durante 30 años. Pero, ¿qué ocurrirá con su casa si usted fallece repentinamente o queda demasiado incapacitado para trabajar?

El MPI es un tipo de póliza de seguro que ayuda a su familia a hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca en caso de que usted -el titular de la póliza y el prestatario de la hipoteca- fallezca antes de que la hipoteca quede totalmente saldada. Algunas pólizas de MPI también ofrecen cobertura durante un tiempo limitado si usted pierde su trabajo o queda incapacitado tras un accidente. Algunas compañías lo llaman seguro de vida hipotecario porque la mayoría de las pólizas sólo pagan cuando el titular del seguro fallece.

La mayoría de las pólizas MPI funcionan del mismo modo que las pólizas de seguro de vida tradicionales. Cada mes, usted paga a la aseguradora una prima mensual. Esta prima mantiene su cobertura al día y garantiza su protección. Si usted fallece durante la vigencia de la póliza, el proveedor de la misma paga una prestación por fallecimiento que cubre un número determinado de pagos de la hipoteca. Las limitaciones de su póliza y el número de pagos mensuales que cubrirá su póliza vienen en los términos de la misma. Muchas pólizas se comprometen a cubrir el plazo restante de la hipoteca, pero esto puede variar según la aseguradora. Al igual que con cualquier otro tipo de seguro, puede buscar pólizas y comparar prestamistas antes de comprar un plan.

Qué pasa con el seguro de vida cuando se paga la hipoteca

Puede ser complicado saber cuánto -y qué- seguro necesita cuando compra una vivienda. Es posible que no sepa qué tipo de seguro necesita o la diferencia entre el seguro de protección del préstamo hipotecario, la protección de los ingresos y el seguro de vida.

La investigación también reveló que las familias con seguro de vida se ven menos afectadas económicamente tras un fallecimiento. Antes del fallecimiento del padre o del cónyuge, el 14% de las familias sin seguro se consideraban «en apuros» en lo que respecta a las finanzas. Tras el fallecimiento, la respuesta del mismo grupo de «en apuros» subió al 47%. En el caso de las familias con seguro, el 44% calificó sus finanzas como «adecuadas» y esta cifra aumentó al 56% tras el fallecimiento de uno de los padres/esposos.

Australia tiene uno de los niveles de deuda personal más altos del mundo. Según el Banco de la Reserva de Australia, en el cuarto trimestre de 2018 la deuda de los hogares como porcentaje de los ingresos del hogar aumentó a un nuevo máximo de casi el 200%, con gran parte de la deuda de los préstamos hipotecarios. Eso es casi el doble de la cantidad de dinero que los hogares debían al año en comparación con lo que están ingresando. Se trata de una gran brecha a cubrir si la capacidad de ingresos cambia repentinamente y los hogares no cuentan con un seguro que cubra el pago de los préstamos hipotecarios.

Solicitud de hipoteca de seguro de vida

Iniciar sesiónSamantha Haffenden-AngearExperta en protección independiente0127 378 939328/04/2019Aunque suele tener sentido considerar la contratación de un Seguro de Vida para cubrir su préstamo hipotecario, normalmente no es obligatorio.Es importante pensar en cómo sus seres queridos harían frente a la deuda hipotecaria si usted falleciera. Dado el coste del seguro de vida, si tiene una pareja o familia, a menudo merece la pena considerarlo, independientemente de si es obligatorio o no. Una simple póliza de seguro de duración de la hipoteca pagaría una suma global en efectivo igual a la deuda hipotecaria pendiente, lo que permitiría a sus seres queridos pagar el saldo y permanecer en su hogar familiar. Si usted está comprando una casa por su cuenta y no tiene una familia que proteger, entonces el Seguro de Vida Hipotecario puede no ser tan importante. Si usted quiere tener una idea del coste del Seguro de Vida, simplemente introduzca sus datos a continuación y obtenga cotizaciones en línea del Seguro de Vida Hipotecario de las 10 principales aseguradoras del Reino Unido. A continuación se exponen algunas razones por las que tiene sentido hablar con nosotros.

¿Es obligatorio el seguro de vida para el préstamo hipotecario?

Un seguro hipotecario es un tipo de seguro de vida a plazo. Puede pagar una suma de dinero en efectivo si usted fallece antes de que finalice su póliza, y sus seres queridos pueden utilizarla para pagar su hipoteca. Hay varios tipos de seguros a plazo con diferentes características. Algunos son más adecuados para cubrir una hipoteca que otros. Pero no es necesario que compre uno con el nombre de «hipoteca». Otros tipos de cobertura pueden ser igual de adecuados.

El seguro de vida hipotecario paga el saldo restante de una hipoteca al fallecer el titular de la póliza. Si tiene uno, puede revisar su póliza o, si está pensando en adquirir uno nuevo, averiguar si el dinero va a parar a su prestamista o a la familia, para ayudarle a decidir qué hacer con él.

El seguro de vida de crédito es diferente a otros tipos de seguro de vida, ya que en lugar de pagar a los beneficiarios del titular de la póliza, paga directamente sus deudas pendientes. El titular de la póliza suele pagar una prima, ya sea por adelantado o incorporada a sus pagos mensuales. De esta forma, se garantiza el pago de la totalidad del préstamo en caso de que el titular del seguro fallezca antes de haber liquidado por completo su préstamo. El seguro de vida de crédito es también un seguro de vida «garantizado», ya que no es necesario un examen médico. Por lo tanto, las personas con enfermedades preexistentes pueden proteger a sus seres queridos para que no tengan que asumir sus deudas en caso de fallecimiento.