Seguro de incendio para condominios en Singapur
HomeGR8 Essential y HomeGR8 Plus están abiertos a personas físicas (arrendadores, inquilinos, propietarios de viviendas) o empresas que posean cualquier HDB, condominio o propiedad terrestre de uso residencial en Singapur. En el caso de los extranjeros que posean una propiedad, debe haber una dirección en Singapur para la correspondencia.
Cubre las pérdidas y los daños causados por riesgos específicamente mencionados, como el incendio, el rayo o la explosión; el robo, cuando se utiliza la fuerza o la violencia para entrar o salir de la vivienda; las inundaciones; los daños malintencionados; la rotura o el desbordamiento del depósito de agua doméstico o de las tuberías; el impacto de vehículos de carretera o dispositivos aéreos; y la huelga, los disturbios o la conmoción civil.
Normalmente, el seguro de incendio de la hipoteca del banco no cubre sus propios intereses financieros, como el contenido del hogar y las reformas. En general, el seguro de incendios de la hipoteca está pensado para proteger los intereses financieros del banco, y no los suyos. Este es un malentendido común que tienen los propietarios de viviendas.
Sí, puede hacerlo. Esto se debe a que el seguro de incendios obligatorio del HDB sólo cubre la estructura interna del edificio, las instalaciones y los accesorios basados en las normas originales del piso del HDB cuando se entrega al primer arrendatario.
Seguro de incendio del préstamo hipotecario Dbs
No es necesario ser un experto en seguros cuando se dispone a comprar su primera vivienda, pero puede ser un reto cuando se encuentra con los términos «seguro de vivienda» y «seguro hipotecario» por primera vez. A medida que vaya conociendo sus necesidades de seguro en este nuevo e importante hito de su vida, puede resultarle útil saber que hay una diferencia entre el seguro de vivienda y el seguro hipotecario. Dependiendo de muchos factores, no todos los propietarios de viviendas necesitan un seguro hipotecario, pero para garantizar que su nueva casa esté suficientemente protegida, el seguro de hogar suele ser una necesidad.
Cuando empiece a buscar casa y explore el proceso de precalificación para los préstamos hipotecarios, a continuación veremos cada tipo de seguro, por qué lo necesitaría, qué puede ayudar a cubrir y cuándo podría comprarlo.
El seguro hipotecario, también conocido como seguro hipotecario privado o PMI, es un seguro que algunos prestamistas pueden exigir para proteger sus intereses en caso de que usted no pague su préstamo. El seguro hipotecario no cubre la vivienda ni le protege a usted como comprador. En cambio, el PMI protege al prestamista en caso de que usted no pueda hacer los pagos.
Seguro de incendios para bienes inmuebles
El plazo de una hipoteca es muy largo. Durante el período de vigencia, siempre existe el riesgo de que se incendie la propiedad colateral o la casa adquirida. Una póliza de seguro contra incendios protegerá el activo del prestatario y le dará la tranquilidad de que la propiedad sigue siendo segura. Si se produce un incendio, la compañía de seguros pagará los daños, dejando que los prestatarios sigan pagando el préstamo al banco. En segundo lugar, el banco impone un ratio LTV máximo. Si el edificio se quema hasta los cimientos, el valor del terreno puede no ser suficiente para cubrir el préstamo pendiente. Un seguro contra incendios protege contra esta situación.
Seguro de incendio Hdb vs. seguro de hogar
No es de extrañar que algunos propietarios pongan los ojos en blanco y descarten el seguro de hogar por considerarlo excesivo; al fin y al cabo, ¿para qué se necesita algo más que un seguro de incendios? La razón es que un simple seguro de incendios puede no protegerle tanto como cree:
El seguro de incendios es obligatorio, y todas las viviendas de Singapur lo tienen. El seguro de incendios sólo cubre los gastos de reconstrucción de la vivienda. Todo lo demás en su casa no está protegido en absoluto, así que si todos sus objetos de valor se queman con su casa, es una pena; el seguro contra incendios no le ayudará con eso.
El seguro hipotecario es obligatorio para los pisos HDB (se llama Home Protection Scheme). El seguro hipotecario paga el resto del préstamo hipotecario en caso de fallecimiento o invalidez permanente. Aparte de eso, el seguro hipotecario no suele cubrir nada más (aunque a veces se puede pagar más para añadir cobertura, como cláusulas adicionales para que también cubra los accidentes personales).
El seguro de contenido del hogar cubre los objetos que están dentro de tu propiedad. Por ejemplo, si se produce un incendio o una fuga y se estropea todo el conjunto de muebles del salón, puedes reclamar el seguro de contenido del hogar. El seguro de contenido del hogar también ofrece cobertura en caso de robo, algo que no ofrecen las otras dos modalidades de seguro.
