Regulación Cfpb z
31. La diputada Clare Daly ha preguntado al Ministro de Hacienda la razón por la que no se han tomado medidas hasta la fecha para dotar al actual código de prácticas sobre la transferencia de hipotecas de una base legal y obligar a los prestamistas a cumplirlo, a la vista de la preocupación de los últimos años por la transferencia de préstamos a fondos buitre sin el consentimiento del prestatario. [9932/19]
El trasfondo de la publicación del Código de Prácticas sobre la Transferencia de Hipotecas (el Código de Prácticas) por parte del Banco Central de Irlanda en 1991 fue que a los clientes de hipotecas se les ofrecieron acciones gratuitas en su sociedad de crédito hipotecario que les daban derecho a votar en las conversiones de las sociedades de crédito hipotecario en sociedades anónimas. Además, las titulizaciones eran cada vez más frecuentes durante los años ochenta y noventa. Si la hipoteca del socio se vendía a un tercero o se titulizaba, el cliente hipotecario perdía el derecho a votar en las conversiones.
El Código de Buenas Prácticas exigía que los prestatarios dieran su consentimiento a la transferencia de sus hipotecas y que el prestamista proporcionara una declaración con información suficiente para que el prestatario pudiera tomar una decisión informada. El Código de Prácticas se publicó como un código voluntario (a diferencia de los demás códigos de conducta del Banco Central publicados en virtud del artículo 117 de la Ley del Banco Central de 1989). Por lo tanto, los poderes reguladores del Banco Central, incluyendo el uso de sus poderes de Sanciones Administrativas, no se aplican al Código de Prácticas.
Consejo de Normas de Préstamo
El objetivo de esta área es dar a conocer el contenido del RD-Ley 6/2012, modificado posteriormente por la Ley 1/2013, la Ley 25/2015 y el Real Decreto-Ley 5/2017, para ayudar a las familias que sufren dificultades económicas y no pueden hacer frente al pago de la hipoteca de su vivienda habitual.
El Código de Buenas Prácticas establece una serie de medidas para aquellos prestatarios que cumplan una serie de requisitos para estar dentro de lo que se conoce como «umbral de exclusión», que les da derecho a reestructurar su deuda hipotecaria y a un alquiler en caso de ejecución de la vivienda habitual (cuyo inicio ha sido o será suspendido de acuerdo con la Ley 1/2013).
La parte más importante de la disposición legal, en primer lugar, establece la Reestructuración del Préstamo Hipotecario. Esta reestructuración supone una reducción del tipo de interés, la introducción de un periodo de carencia y la ampliación del plazo de amortización.
Para llevar a cabo dicha reestructuración, el CGP establece un procedimiento que tiene como objetivo la viabilidad financiera, detallando 3 medidas (1ª Reestructuración. 2ª Quita. 3ª Cesión), y un derecho de alquiler en caso de ejecución de la vivienda habitual, siendo las principales características**:
Normativa sobre préstamos a los consumidores para los bancos
Puede utilizar la función de búsqueda para encontrar una serie de materiales de UK Finance, desde respuestas a consultas hasta liderazgo de pensamiento y blogs, o para encontrar contenido sobre una serie de temas, desde mercados de capitales y mayoristas hasta pagos e innovación.
Hoy hemos publicado nuestra última actualización anual de los datos sobre el tamaño y el perfil del stock de hipotecas pendientes de pago de intereses en el Reino Unido. Se trata de una historia de mejora continua impulsada por la acción positiva del sector.
Con el Proyecto de Ley de Transacciones Mobiliarias (Escocia), que se presentará en el Parlamento escocés el mes que viene, se revisará el anticuado panorama de la financiación de «bienes muebles» en Escocia. El proyecto de ley modificará fundamentalmente un sistema poco adecuado a las necesidades modernas de financiación comercial, eliminando las desventajas a las que se enfrentan tanto los financiadores como las empresas clientes a las que pretenden apoyar.
La financiación ecológica, el riesgo climático y la sostenibilidad han adquirido una gran importancia en las agendas políticas y normativas de los últimos dos años y se han convertido en áreas de creciente atención para los prestamistas hipotecarios.
Normas para la concesión de préstamos a empresas
Según la Oficina del Contralor de la Moneda, la Ley de Veracidad en los Préstamos de 1968 está diseñada para proteger a los particulares de prácticas injustas e inexactas en la facturación de créditos y tarjetas de crédito. Según los términos de la TILA, los posibles prestamistas están obligados a proporcionarle información específica sobre los costes de los préstamos que usted puede utilizar para comparar las condiciones financieras que le ofrecen las instituciones de la competencia.
Es una ley federal que ayuda a promover el conocimiento del consumidor, y esencialmente requiere que los prestamistas proporcionen información estandarizada sobre los términos y costos del préstamo, incluyendo información como la tasa de porcentaje anual, los términos del préstamo y el costo total del préstamo. Con esta información, usted puede tener una mejor idea de cómo se calculan los gastos, y cómo de favorable es cualquier paquete de préstamo en comparación con otras ofertas.
También conocido como el Título I de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor (CCPA), los reglamentos que implementan sus estatutos también se conocen como el Reglamento Z. Si escucha a un proveedor referirse al Reglamento Z, por lo general están discutiendo los requisitos contenidos en TILA también. La Comisión Federal de Comercio (FTC), encargada de proteger a los consumidores estadounidenses, ayuda a supervisar y regular la TILA. Los prestamistas que desean hacer negocios con los consumidores deben compartir la información que la TILA ordena con los prestatarios antes de cerrar formalmente las líneas de crédito o los préstamos.
