¿Es normal cobrar x reembolso parcial hipoteca?

Hipoteca de fondos no aplicados

Al conceder su hipoteca, uno de nuestros objetivos es tratar de ofrecer la mayor flexibilidad posible con respecto a los acuerdos de pago de su hipoteca. Solemos establecer acuerdos de financiación específicos para respaldar los productos hipotecarios, como las hipotecas fijas, de seguimiento, con descuento y con límite. A menudo nos vemos obligados a cumplir estos acuerdos independientemente de las acciones de los prestatarios y de los cambios en los tipos de interés. Por ello, en muchas de nuestras ofertas hipotecarias se aplica un cargo si se decide reembolsar la hipoteca antes de tiempo o si se decide cambiar de oferta. Normalmente se muestra como un porcentaje del importe total de la cantidad que está pidiendo prestada.

No se aplicarán cargos por reembolso anticipado en el desafortunado caso del fallecimiento de un prestatario durante el plazo de la hipoteca, cuando el préstamo se reembolse, por ejemplo, con el producto de una póliza de seguro de vida o de la venta de la propiedad.

Los detalles de las hipotecas que tienen una carga de reembolso anticipado y el nivel de la carga se detalla en nuestra gama de hipotecas actual. La forma en que calculamos los gastos de amortización anticipada para una hipoteca concreta se muestra en los detalles del producto de cada operación.

Significado del pago parcial

Cuando se trata de su hipoteca, lo último que quiere hacer es pagar más de lo que debe. Atacar directamente el capital y minimizar lo que debe en intereses es siempre beneficioso. Sin embargo, algunos prestamistas aplican penalizaciones por pagar el capital demasiado rápido.

La penalización por pago anticipado de la hipoteca, también llamada penalización por pago anticipado, es la cuota que se cobra si pagas el saldo del capital antes de que termine el plazo del préstamo. Suele ser igual a un porcentaje determinado del saldo principal impagado en el momento de la amortización.

Se cobra una penalización por pago anticipado de la hipoteca basada en los intereses si el préstamo se cancela en los primeros 3 años. Si se cobran 6 meses de intereses, el prestamista calcularía 250.000 $ x 0,05 = 12.500/12 meses = 1.041,66 $ x 6 meses = una comisión de 6.250 $.

La penalización por pago anticipado de esta hipoteca depende de la antigüedad del préstamo. Supongamos que el prestatario lleva un año en el préstamo y tiene un saldo pendiente de 235.000 dólares, y la tasa de penalización por pago anticipado está fijada en el 2% del saldo de la hipoteca. El prestamista cobra una comisión de 4.700 dólares.

Pagar la mitad del pago 15 días antes

Pagar su hipoteca antes de tiempo puede ayudarle a ahorrar miles de dólares en intereses. Pero antes de que empieces a tirar mucho dinero en esa dirección, tendrás que considerar algunos factores para determinar si es una opción inteligente.

Cada vez que pagas una hipoteca, se divide entre el capital y los intereses. La mayor parte del pago se destina a los intereses durante los primeros años del préstamo. Deberás menos intereses a medida que vayas pagando el capital, que es la cantidad de dinero que pediste prestada originalmente. Al final del préstamo, un porcentaje mucho mayor del pago se destina al capital.

Puede aplicar los pagos adicionales directamente al saldo de capital de su hipoteca. Los pagos adicionales del capital reducen la cantidad de dinero que pagará en concepto de intereses, antes de que éstos puedan acumularse. Esto puede restarle años al plazo de su hipoteca y ahorrarle miles de dólares.

Supongamos que pide un préstamo de 150.000 dólares para comprar una casa con un interés del 4% y un plazo de 30 años. Cuando pague el préstamo, habrá pagado la friolera de 107.804,26 dólares en intereses. Esto se suma a los 150.000 dólares que pediste prestados inicialmente.

Hipoteca de pagos parciales

Por lo general, puede solicitar un préstamo para primera vivienda para comprar una casa o un piso, renovar, ampliar y reparar su casa actual. La mayoría de los bancos tienen una política distinta para los que van a comprar una segunda vivienda. Recuerde que debe solicitar a su banco comercial aclaraciones específicas sobre las cuestiones mencionadas.

Su banco evaluará su capacidad de reembolso cuando decida la elegibilidad del préstamo hipotecario. La capacidad de reembolso se basa en su renta mensual disponible/excedente, (que a su vez se basa en factores como la renta mensual total/excedente menos los gastos mensuales) y otros factores como los ingresos del cónyuge, los activos, los pasivos, la estabilidad de los ingresos, etc. La principal preocupación del banco es asegurarse de que usted devuelva cómodamente el préstamo a tiempo y se asegure su uso final. Cuanto mayor sea la renta mensual disponible, mayor será la cantidad a la que podrá optar el préstamo. Por lo general, un banco supone que alrededor del 55-60 % de su renta mensual disponible / excedente está disponible para el reembolso del préstamo. Sin embargo, algunos bancos calculan los ingresos disponibles para el pago del EMI basándose en los ingresos brutos de una persona y no en sus ingresos disponibles.