¿Afectan las preaprobaciones de hipotecas múltiples a la puntuación de crédito?
Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar un montón de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una cuota por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
¿Dónde debo solicitar una hipoteca?
Si está comprando una vivienda, debería obtener una preaprobación hipotecaria. Una preaprobación hipotecaria le ayuda a saber cuánto puede pedir prestado para comprar una casa, le hace más atractivo para los vendedores y le avisa de los problemas que pueden afectar a su capacidad para obtener un préstamo. Para obtener la preaprobación, tendrás que proporcionar a tu prestamista los documentos que utilizarán para verificar tu información personal, laboral y financiera.
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Los mejores prestamistas hipotecarios
Probablemente sepa que la solicitud de nuevas tarjetas de crédito y de préstamos más pequeños cuenta como «consultas duras», que suponen una mella temporal en su puntuación de crédito. En el caso de estas líneas de crédito más pequeñas, usted ya conoce las ventajas que ofrecen, por lo que no tiene que solicitar demasiadas.
Sin embargo, solicitar una hipoteca puede parecer más arriesgado para su puntuación porque quiere comparar muchas empresas diferentes en poco tiempo. Afortunadamente, las agencias de crédito parecen entender la necesidad de buscar un prestamista hipotecario.
La ventana de extracción de crédito hipotecario es un período de gracia en el que se cree que las múltiples solicitudes de hipotecas sólo cuentan contra su puntuación de crédito como una sola consulta dura. Se cree que el plazo es de entre 7 y 45 días.
Aunque la ventana de extracción de crédito hipotecario no es una regla oficial directamente de las oficinas de crédito, es una directriz fiable en la que se puede confiar. Por lo general, cuando un prestatario está comprando y sacamos su crédito, es cerca, si no exactamente lo mismo que vieron de otros prestamistas.
Múltiples solicitudes de hipoteca
¿Cuántas hipotecas puede tener? Tanto si quiere ampliar su cartera de inversiones inmobiliarias como si prefiere ampliar su cuenta de viviendas vacacionales personales más allá de su residencia principal, es posible que se pregunte cuántas hipotecas puede solicitar.
La compra de varias propiedades puede ofrecerle una excelente manera de aumentar su patrimonio y ganar dinero, sobre todo si toma excelentes decisiones en el camino. Sin embargo, es posible que desee considerar cuidadosamente su capacidad para asumir múltiples hipotecas y evaluar su nivel de experiencia antes de dar el paso.
Sin embargo, aunque puede reunir los requisitos para más, puede enfrentarse a algunos retos que acompañan al proceso de obtener hasta 10 hipotecas convencionales. En primer lugar, los prestamistas pueden mostrarse más cautelosos a la hora de firmar tantas hipotecas y verle como un mayor riesgo de préstamo.
Es posible que los prestamistas se muestren reacios a permitirle obtener más de una hipoteca a la vez. También es posible que tenga que hacer frente a unos requisitos de pago inicial más elevados, a unos requisitos de efectivo en reserva más elevados y a unos requisitos de puntuación crediticia más elevados. También puede tener que lidiar con tipos de interés más altos en las hipotecas cuando tiene varias propiedades.
