Calculadora de hipotecas
Aly J. Yale es la experta en compra de vivienda, préstamos hipotecarios e hipotecas de The Balance. Con más de 10 años de experiencia como escritora y periodista independiente, Aly también ha colaborado con medios de comunicación en línea como Forbes, The Motley Fool, CreditCards.com y The Simple Dollar, con áreas de interés que cubren bienes raíces, hipotecas y temas financieros relacionados. Es licenciada en ciencias de la comunicación por la Texas Christian University.
Somer G. Anderson es contadora pública, doctora en contabilidad y profesora de contabilidad y finanzas, y lleva más de 20 años trabajando en el sector de la contabilidad y las finanzas. Su experiencia abarca una amplia gama de áreas de contabilidad, finanzas corporativas, impuestos, préstamos y finanzas personales.
Vikki Velásquez es editora e investigadora autónoma, licenciada en Estudios de Género. Anteriormente, realizó una investigación en profundidad sobre cuestiones sociales y económicas como la vivienda, la educación, la desigualdad de la riqueza y el legado histórico de Richmond VA, así como su interseccionalidad, mientras trabajaba para una organización sin ánimo de lucro de liderazgo comunitario. Vikki aprovecha su experiencia en organizaciones sin ánimo de lucro para mejorar la calidad y la precisión del contenido de Dotdash.
Perspectivas del sector hipotecario en 2022
¿Son las cuerdas atadas cuando los padres le ayudan a comprar? December 9, 2013UncategorizedDado el constante aumento de los precios promedio de la vivienda en el Toronto, muchos compradores de vivienda por primera vez están buscando ayuda para saltar a ese primer peldaño de la escalera de la propiedad. ¿Y qué mejor lugar para estos primerizos que recibir un impulso, que en los hombros financieros de mamá y papá?
Hace poco publicamos un artículo sobre la aparición del Banco de Mamá y Papá y la creciente tendencia de los padres a regalar a sus hijos grandes sumas de dinero para ayudarles a comprar una vivienda. Esto es, en parte, producto del frenético mercado inmobiliario de Toronto, en el que la mecánica de la oferta y la demanda sigue desajustándose, ejerciendo una presión constante y al alza sobre los precios de los inmuebles. Esto, unido a la creciente riqueza del grupo demográfico de la generación del baby boom, que ha pasado gran parte de su vida laboral acumulando activos (muchos de ellos en el sector inmobiliario, que ha florecido a lo largo de los años), y que ahora está deseando compartir parte de su buena fortuna y su astuto éxito financiero con sus hijos, mediante el paso a la propiedad de la vivienda.
Qué es schufa
Las matemáticas de la compra de una casa pueden ser difíciles para los padres y sus hijos adultos y pueden dar lugar a algunas discusiones difíciles en la mesa de la cocina. Para muchos canadienses, no importa cómo se hagan los números, es difícil comprar la primera vivienda.
Afortunadamente, papá y mamá pueden tener la clave para ayudar a sus hijos, a través de sus ahorros o del valor de su propia vivienda. Sin ese impulso financiero por parte de ellos, ser propietario de una casa podría estar fuera del alcance de muchos.
Con estos precios, incluso los millennials con carreras consolidadas y una gran formación pueden encontrar la puerta del mercado de la vivienda cerrada con llave. Los organismos públicos han puesto en marcha programas para ayudar a los jóvenes a entrar en el mercado, como el Plan de Compra de Vivienda, que permite a los titulares de RRSP pedir un préstamo de sus ahorros para el pago inicial. Sin embargo, el aumento constante de los precios de la vivienda parece superar la eficacia de estos esfuerzos.
Por ejemplo, una de las preguntas más frecuentes de los padres es cómo proteger los 50.000 dólares que piensan pasar por encima de la mesa de la cocina para que no formen parte de un acuerdo de divorcio o se pierdan a manos de los acreedores. Según la legislación de derecho de familia de varias provincias, el patrimonio de la vivienda familiar suele dividirse entre los cónyuges en caso de ruptura matrimonial. Si el hijo o la hija tienen una relación, mamá y papá pueden esperar lo mejor al transferir el dinero, pero planificar el peor resultado posible.
Predicciones hipotecarias
Aquí es donde alguien que es nuevo en el proceso de compra de una vivienda puede beneficiarse realmente. Los programas de ayuda al pago inicial (DPA) ofrecen ayuda con los costes iniciales, incluidos el pago inicial y, a menudo, los costes de cierre.
Opciones como el programa Good Neighbor Next Door (Buen Vecino de al lado) no son específicas para quienes compran una vivienda por primera vez, sino que ofrecen una reducción del 50% en el precio de compra de una vivienda a determinados tipos de compradores, como profesores, bomberos y paramédicos. Sin embargo, la propiedad debe estar incluida en la lista de venta del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) en una zona de revitalización.
Eso significa que tendrá que pasar por todo el proceso de aseguramiento -verificación de su crédito, ingresos, ahorros y otra información financiera personal- como lo haría cualquier otro comprador de vivienda. Los programas de préstamos no ofrecen requisitos más fáciles para los que compran por primera vez.
Algunos programas hipotecarios, como los préstamos del USDA y el préstamo HomeReady de Fannie Mae, también tienen límites de ingresos. En estos casos, los ingresos de tu familia deben estar cerca o por debajo de la media de ingresos de la zona donde vayas a comprar.
