¿Qué significa el plazo de 5 años y 20 años de amortización?
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En el caso de la amortización directa de una segunda hipoteca, la deuda se paga a plazos, lo que reduce el importe de la hipoteca así como la carga de los intereses. Sin embargo, un menor interés de la deuda también supone una menor desgravación fiscal. Con la amortización indirecta, el dinero se ingresa en una cuenta de pensiones y en el banco sólo al final del periodo de hipoteca acordado, lo que ofrece ventajas fiscales.
Sólo hay que amortizar la segunda hipoteca. Que la amortización de la primera hipoteca tenga sentido financiero o no dependerá de su situación financiera individual.Más información sobre este temaTambién le interesa
Calculadora de amortización de hipotecas
Dado que las hipotecas suelen ser grandes préstamos que duran un par de décadas o más, pagar el préstamo antes de tiempo puede ahorrarte decenas de miles de dólares en intereses. Por no hablar de lo bien que sienta no tener que preocuparse por el pago mensual de la hipoteca.
Cuando envías el cheque mensual a tu prestamista hipotecario, el pago se divide entre el capital y los intereses. Al principio del préstamo, una gran parte de ese pago se aplica a los intereses. A medida que pasa el tiempo, una mayor parte del pago se destina a pagar el principal. Esto se conoce como amortización, y permite al prestamista recuperar una mayor parte de su dinero en los primeros años de reembolso.
El hecho de que puedas pagar tu hipoteca antes de tiempo no significa necesariamente que debas hacerlo. Por supuesto, sería estupendo librarse de una enorme carga financiera como la hipoteca. Pero si realmente quieres saber si es una buena decisión, tienes que mirar las matemáticas.
Si puede responder afirmativamente a las tres preguntas, liquidar su hipoteca antes de tiempo puede ser una buena decisión financiera. Pero tenga en cuenta que algunos prestamistas cobran una penalización por pago anticipado; si el suyo lo hace, asegúrese de tener en cuenta también ese coste.
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Una amortización más corta puede ahorrarte dinero ya que pagas menos en intereses durante la vida de tu hipoteca. El importe de su pago regular de la hipoteca será mayor, ya que está pagando su saldo en menos tiempo. Sin embargo, puede acumular el capital de su casa más rápidamente y liberarse de la hipoteca antes.
Consulte el siguiente gráfico. Muestra el impacto de dos periodos de amortización diferentes en el pago de una hipoteca y en los costes totales de los intereses. Los costes totales de los intereses aumentan considerablemente si el periodo de amortización supera los 25 años.
No es necesario que se quede con el periodo de amortización que seleccionó cuando solicitó su hipoteca. Tiene sentido financiero reevaluar su amortización cada vez que renueve su hipoteca.
Calculadora de amortización
Para muchas personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión financiera que harán en su vida. Debido a su elevado precio, la mayoría de la gente suele necesitar una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo amortizado por el que la deuda se devuelve en cuotas periódicas durante un periodo de tiempo determinado. El periodo de amortización se refiere al tiempo, en años, que un prestatario decide dedicar a pagar una hipoteca.
Aunque el tipo más popular es la hipoteca de tipo fijo a 30 años, los compradores tienen otras opciones, incluidas las hipotecas a 15 años. El periodo de amortización afecta no sólo al tiempo que se tardará en devolver el préstamo, sino a la cantidad de intereses que se pagarán a lo largo de la vida de la hipoteca. Los periodos de amortización más largos suelen implicar pagos mensuales más pequeños y costes totales de intereses más altos durante la vida del préstamo.
En cambio, los periodos de amortización más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados y un coste total de los intereses más bajo. Es una buena idea que cualquier persona que esté buscando una hipoteca considere las distintas opciones de amortización para encontrar la que mejor se adapte a la gestión y al ahorro potencial. A continuación, analizamos las diferentes estrategias de amortización de hipotecas para los compradores de viviendas de hoy en día.
