Préstamos ecológicos con garantía hipotecaria
Cualquiera que sea elegible para un préstamo de la FHA también es elegible para un préstamo EEM de la FHA. Contrariamente a la creencia popular, no es necesario ser un comprador de vivienda por primera vez para poder optar a un préstamo de la FHA. Antes de que el banco apruebe el préstamo, la casa debe ser inspeccionada por un especialista en energía certificado que confirmará que cualquier mejora de eficiencia energética ahorrará más dinero del que cuesta.
Tendrás que proporcionar al prestamista talones de pago y otra información financiera para confirmar que tienes una fuente de ingresos estable, una puntuación de crédito de al menos 580 y una prueba de ciudadanía estadounidense. Si su puntuación crediticia está entre 500 y 579, aún puede optar a un préstamo, pero es probable que tenga que pagar un 10% de entrada en lugar del 3,5%.
Hay un límite en el coste de las mejoras energéticas que la FHA está dispuesta a cubrir. El importe máximo de la parte de la EEM destinada a las mejoras de eficiencia energética es el menor de los siguientes porcentajes: Hipoteca de eficiencia energética de 2VA Cómo funciona
Fannie Mae y algunos otros prestamistas convencionales ofrecen EEM que facilitan a los prestatarios el acceso a viviendas energéticamente eficientes. En las EEM, los prestamistas tienen en cuenta el potencial de ahorro de energía a la hora de decidir la cuantía de un préstamo. La casa en cuestión tendrá que ser inspeccionada por un experto que puede darle una calificación HERS y darle sugerencias específicas de mejora. Para poder optar a un EEM, el ahorro energético previsto tendría que compensar los costes de las mejoras.
Préstamo verde Freddie mac
En una hipoteca ecológica, un banco o prestamista hipotecario ofrece al comprador de una vivienda condiciones preferentes si puede demostrar que la propiedad para la que pide el préstamo cumple determinadas normas medioambientales. Podría tratarse de una vivienda de nueva construcción con una calificación de sostenibilidad existente, o cuando el prestatario se compromete a invertir en la renovación de un edificio existente para mejorar su rendimiento medioambiental. En otras palabras, una hipoteca verde es una hipoteca dirigida específicamente a los edificios verdes.
La idea de las hipotecas verdes surgió mucho durante nuestro proyecto BUILD UPON, que apoyó a los gobiernos de toda Europa a establecer estrategias para renovar los edificios existentes de la región, por lo que nos encantó que la Federación Hipotecaria Europea (FEM) tuviera ideas similares. Junto con RICS, nuestro socio regional E.ON, y algunas de las principales universidades europeas, hemos recibido financiación de la UE para crear una hoja de ruta para establecer una hipoteca verde europea bajo la iniciativa EeMAP.
En nuestro trabajo sobre la EeMAP, la definición de lo verde tiene que estar en consonancia con el argumento comercial subyacente para que los prestamistas ofrezcan hipotecas verdes. Para los bancos, se trata de reducir el riesgo. Cada vez hay más pruebas que sugieren que los edificios verdes (y sus ocupantes) representan una inversión de menor riesgo para los bancos porque:
Hipotecas verdes en el Reino Unido
Con el cambio climático siempre en los titulares y el objetivo del gobierno de hacer que el Reino Unido tenga cero emisiones de carbono para 2050[1], la eficiencia energética en el sector de la vivienda está cobrando mayor importancia con los ambiciosos objetivos de que las viviendas de nueva construcción en el Reino Unido sean altamente eficientes energéticamente y tengan cero emisiones de carbono para 2025[2].
Un informe de la Asociación de Prestamistas Hipotecarios Intermediarios (IMLA) ha arrojado luz sobre el modo en que el mercado de las hipotecas ecológicas parece que va a cobrar impulso a medida que nos concienciamos más con el medio ambiente. A continuación, analizamos algunas de las principales conclusiones del estudio de la IMLA[3] y lo que significa para el sector hipotecario.
Las hipotecas ecológicas son productos relativamente nuevos, y el mercado aún está en sus inicios. En 2017, la Estrategia de Crecimiento Limpio del Gobierno reveló su plan para un futuro con bajas emisiones de carbono e introdujo el concepto de hipotecas verdes en el Reino Unido.
Una hipoteca ecológica ofrece a los prestatarios condiciones preferentes en forma de tipos de interés más bajos, mayores importes de préstamo o incentivos en efectivo, si pueden demostrar que la propiedad sobre la que solicitan el préstamo cumple determinadas normas medioambientales, ya sea para una nueva construcción o para renovaciones de eficiencia energética en una propiedad existente.
Iniciativa de hipotecas verdes
La urgencia de la crisis climática es evidente. No pasa un día sin que veamos una noticia preocupante, y por una buena razón. La Tierra se está calentando a un ritmo alarmante y es necesario tomar más medidas.
A medida que las personas son más conscientes de su papel en la reducción de las emisiones de carbono, también lo son las empresas. ESG (Environmental, Sustainability and Governance) se ha convertido en la gran palabra de moda en los negocios de nuestra época, y su importancia la defienden desde los directores generales de las empresas mundiales hasta los que fundan nuevas empresas o dirigen pequeños negocios. Cada vez se es más consciente de cómo ciertas acciones que pueden parecer de «pequeña escala» pueden tener un impacto en nuestro clima a nivel global.
Entre esta tendencia se encuentra una creciente comprensión del papel que desempeña la vivienda en términos de impacto del carbono. Según las cifras del gobierno, el parque de viviendas existente en el Reino Unido es responsable de una cuarta parte de las emisiones de carbono del país.1 El Citizens Advice and the Energy Savings Trust también ha descubierto que más de un tercio de los hogares del Reino Unido, el equivalente a 9,7 millones, no han cambiado su forma de consumir energía en los últimos años.2
