¿Necesito un seguro de vida?
Así que has cerrado tu hipoteca. Enhorabuena. Ahora eres propietario de una vivienda. Es una de las mayores inversiones que harás en tu vida. Y por el tiempo y el dinero que ha invertido, es también uno de los pasos más importantes que dará en su vida. Por ello, querrá asegurarse de que las personas a su cargo estén cubiertas en caso de que usted fallezca antes de liquidar su hipoteca. Una opción que tiene a su disposición es el seguro de vida hipotecario. Pero, ¿realmente necesita este producto? Siga leyendo para saber más sobre el seguro de vida hipotecario y por qué puede ser un gasto innecesario.
El seguro de vida hipotecario es un tipo especial de póliza de seguro que ofrecen los bancos afiliados a las entidades crediticias y las compañías de seguros independientes. Pero no es como otros seguros de vida. En lugar de pagar una prestación por fallecimiento a sus beneficiarios después de que usted fallezca, como hace el seguro de vida tradicional, el seguro de vida hipotecario sólo paga una hipoteca cuando el prestatario fallece mientras el préstamo siga existiendo. Esto supone un gran beneficio para sus herederos si usted fallece y deja un saldo en su hipoteca. Pero si no hay hipoteca, no hay pago.
Seguro de vida hipotecario de ámbito nacional
Este artículo describe dos prácticas bancarias abusivas en relación con los seguros de vida mal vendidos por los bancos y vinculados a las hipotecas. Los bancos no pagan las indemnizaciones de los seguros. Los bancos tampoco se declaran beneficiarios de esos seguros de vida. De este modo, los bancos obtienen beneficios tanto de las primas de los seguros como de las cuotas de las hipotecas.
El Tribunal Supremo español está preocupado por los seguros de vida relacionados con las hipotecas. Puede leer aquí el artículo completo en español. Todos los que piden un préstamo con garantía inmobiliaria (una hipoteca) deben tener en cuenta que los bancos suelen exigir un seguro de vida o de incapacidad del prestatario o prestatarios.
Esto no es malo en absoluto. Según la normativa vigente, los bancos tienen que ofrecer algunos productos para garantizar un eventual impago del préstamo (previo consentimiento de los prestatarios). De este modo, se aseguraba que en caso de fallecimiento, o incapacidad del prestatario o prestatarios, la hipoteca podría ser pagada. Sin embargo, a menudo los beneficiarios de estas pólizas de seguro eran los prestamistas del banco en primer lugar.
Seguro de protección hipotecaria conjunta
La compra de su primera vivienda es una experiencia emocionante y desalentadora. Parece que hay tantas cosas que hay que recordar (¡y pagar!) que es fácil perderse en lo que realmente se necesita y en lo que sólo es un «bonito detalle». El seguro de vida para hipotecas es sólo un área en la que los inexpertos pueden sentirse inseguros. Para ayudarle, hemos elaborado esta guía rápida para entender sus necesidades de seguro de vida para hipotecas.
El seguro de vida es una forma de proteger económicamente a sus seres queridos en caso de fallecimiento. Sin embargo, existe una amplia selección de seguros de vida, algunos que simplemente cubren el coste de un funeral y otros que están diseñados para apoyar financieramente a su familia en caso de que ocurra lo peor.
El seguro de vida para hipotecas es precisamente eso: un seguro que paga el resto de la hipoteca en caso de fallecimiento. Aunque el seguro de vida para hipotecas no es obligatorio, es muy recomendable para la mayoría de las personas. Algunos prestamistas insistirán en que lo tenga antes de mudarse, mientras que otros no lo harán.
¿Es un requisito legal tener un seguro de vida con una hipoteca?
El precio medio de la vivienda en el Reino Unido era de 265.668 libras esterlinas en junio de 2021*: con precios tan elevados, muchos propietarios tendrán que pagar una hipoteca, por lo que es comprensible que la gente quiera gastar cualquier ingreso sobrante de forma inteligente. Sin embargo, si tiene hijos, una pareja u otras personas dependientes que viven con usted y que dependen de usted económicamente, contratar un seguro de vida para la hipoteca podría considerarse un gasto importante.
Es importante tener en cuenta el seguro de vida cuando se compra una casa en pareja. Si va a comprar su casa con su pareja, las cuotas de la hipoteca podrían calcularse sobre la base de dos sueldos. Si usted o su pareja fallecieran mientras el préstamo hipotecario está pendiente, ¿podría uno de los dos por sí solo mantener las cuotas regulares de la hipoteca?
El seguro de vida puede ayudar pagando una suma en efectivo si usted fallece durante la vigencia de su póliza, que puede utilizarse para ayudar a pagar el resto de la hipoteca – a esto se refiere normalmente el «seguro de vida hipotecario», lo que significa que pueden seguir viviendo en su casa familiar sin preocuparse por la hipoteca.
