¿Es legal convertir hipoteca variable en fija sin permiso?

Tendencias de los tipos hipotecarios en Canadá

Es posible que las condiciones actuales de su contrato hipotecario ya no se ajusten a sus necesidades. Si quiere hacer cambios antes de que termine su plazo, puede renegociar su contrato hipotecario. Esto también se conoce como romper el contrato hipotecario.

Algunos prestamistas hipotecarios pueden permitirle ampliar la duración de su hipoteca antes de que finalice el plazo. Si elige esta opción, no tendrá que pagar una penalización por pago anticipado. Los prestamistas llaman a esta opción «mezclar y ampliar», porque el tipo de interés anterior y el del nuevo plazo se mezclan. Es posible que tenga que pagar gastos administrativos.

Su prestamista debe indicarle cómo calcula su tipo de interés. Para encontrar la opción de renovación que mejor se adapte a sus necesidades, tenga en cuenta todos los costes implicados. Esto incluye cualquier penalización por pago anticipado y otras comisiones que puedan aplicarse.

Este método de cálculo del tipo de interés mixto está simplificado a efectos ilustrativos. No incluye las penalizaciones por pago anticipado. Su prestamista puede combinar la penalización por pago anticipado con el nuevo tipo de interés o pedirle que la pague cuando renegocie su hipoteca.

Convertir el tipo variable en tipo fijo

Como el interés es el mismo, siempre sabrá cuándo pagará su hipoteca Es más fácil de entender que una hipoteca de tipo variable Tendrá la seguridad de saber qué presupuesto debe hacer para los pagos de la hipoteca El tipo de interés inicial suele ser más bajo que el de una hipoteca de tipo fijo Un pago inicial más bajo puede ayudarle a obtener un préstamo mayor Si el tipo de interés principal baja y su tipo de interés también, una mayor parte de sus pagos se destinará al capital Puede cambiar a una hipoteca de tipo fijo en cualquier momento

El tipo de interés inicial suele ser más alto que el de una hipoteca de tipo variable. El tipo de interés se mantiene fijo durante todo el plazo de la hipoteca. Si rompes la hipoteca por cualquier motivo, las penalizaciones serán probablemente mayores que en una hipoteca de tipo variable.

Préstamo a tipo fijo

La diferencia entre una hipoteca de tipo fijo y una de tipo variable es que, en el caso de los tipos fijos, el tipo de interés se establece en el momento de contratar el préstamo y no cambiará. Con una hipoteca de tipo variable, el tipo de interés puede subir o bajar.

Muchas hipotecas de tipo variable comienzan con un tipo de interés más bajo que las de tipo fijo. Este tipo inicial puede permanecer igual durante meses, un año o varios años. Cuando termine este período introductorio, su tipo de interés cambiará y es probable que el importe de su pago suba.  Parte del tipo de interés que pague estará vinculado a una medida más amplia de los tipos de interés, denominada índice. Su pago sube cuando este índice de tipos de interés aumenta. Cuando los tipos de interés descienden, a veces el pago puede bajar, pero esto no es así en todas las hipotecas ARM. Algunas hipotecas ARM establecen un límite a la subida del tipo de interés. Algunos ARM también limitan la bajada del tipo de interés. Antes de contratar una hipoteca de tipo variable, infórmese:Consejo: No dé por sentado que podrá vender su casa o refinanciar su préstamo antes de que cambie el tipo de interés. El valor de su propiedad podría disminuir o su situación financiera podría cambiar. Si no puede hacer frente a los pagos más elevados con los ingresos actuales, quizá deba considerar otro préstamo.Si está buscando una hipoteca, visite Comprar una casa, nuestro conjunto de herramientas y recursos para compradores de vivienda. Si ya tienes una hipoteca, utiliza esta lista de comprobación para ver qué pasos puedes dar para sacar el máximo partido a tu hipoteca.

¿Es legal convertir hipoteca variable en fija sin permiso? del momento

¿Cuándo hay que fijar su variable en una hipoteca a tipo fijo? Si va a comprar una casa este año, ¿qué opción le ahorrará más dinero? Si comprende las diferencias innatas entre los tipos fijos y los variables, el siguiente desglose le ayudará a tomar la decisión más acertada.

Refinanciación: La gente necesita dinero en efectivo para emergencias, consolidación de deudas u oportunidades de inversión y necesita sacar el capital de su casa. A menos que su hipoteca tenga una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), tendrá que romper la hipoteca.

Tipos más bajos: Las personas que obtuvieron hipotecas en 2018 tenían tipos superiores al 3% y de repente ven que esos mismos tipos bajan un 50% en 2020, ¿querrías seguir pagando el doble de lo que hay en el mercado? Cambiar a un tipo futuro más bajo con el mismo prestamista o en otro lugar, significa romper la hipoteca.

Basándose en las realidades anteriores, los prestatarios que admiten que podrían hacer cualquiera de las cosas anteriores dentro de su plazo, suelen mantener un tipo variable por mucho que aumente. A una de mis clientas le cobraron 129.000 dólares de comisión de ruptura por intentar cambiar de un tipo del 3% a uno del 1,20%; basta con decir que estaba atrapada.