¿Es legal cobrar comision de apertura en una hipoteca?

Definición de comisión de apertura

Cuando financia su préstamo hipotecario, un prestamista se pronuncia sobre sus aptitudes antes de asumir un riesgo calculado. A cambio de concederle una hipoteca para comprar o refinanciar una vivienda, los prestamistas cobran una serie de comisiones para poder ganar dinero y ofrecer más financiación a otros. Una de estas comisiones es la comisión de apertura de la hipoteca.

En este post, repasaremos la comisión de apertura, cómo calcularla y cuándo se paga. También hablaremos de por qué existen, de si todos los prestamistas tienen comisiones de apertura y de algunas de las cosas en las que hay que fijarse cuando se comparan los costes que cobran varios prestamistas.

La comisión de apertura de una hipoteca es una comisión que cobra el prestamista a cambio de tramitar un préstamo. Suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del importe total del préstamo. También verá otros gastos de apertura en su Estimación de Préstamo y Divulgación de Cierre si hay puntos de interés prepagados asociados a la obtención de un tipo de interés concreto.

También llamados puntos hipotecarios o puntos de descuento, los puntos de interés prepagados son puntos que se pagan a cambio de obtener un tipo de interés más bajo. Un punto equivale al 1% del importe del préstamo, pero puede comprar los puntos en incrementos de hasta el 0,125%.

Comisión media de apertura del préstamo

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Cuando compre una casa, probablemente tendrá que hacer un pago inicial. Pero también hay otros costes que tendrá que pagar. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar lo que se llama «comisión de apertura». En esta guía te explicaremos por qué tienes que pagar una comisión de apertura en tu hipoteca y cuánto te pueden cobrar.

¿Qué es una comisión de apertura? Una comisión de apertura es un pago inicial que se cobra por establecer un nuevo préstamo o cuenta con un agente o banco. Cuando la comisión es para un préstamo hipotecario, se denomina comisión de apertura de la hipoteca.Por qué se cobran comisiones de aperturaPara entender las comisiones de apertura, hay que comprender el papel de un originador de préstamos. Los originadores de préstamos se sitúan entre el prestatario y el banco para ayudar a negociar las condiciones de la hipoteca. La comisión de apertura de la hipoteca es el pago al originador de la hipoteca por su trabajo. Aunque muchos agentes cobran comisiones de apertura, otros no lo hacen. Si no quiere pagar una comisión de apertura, busque un agente hipotecario sin comisiones.

Comisión de apertura frente a puntos

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¿Qué es la comisión de apertura de un préstamo personal?

Para la mayoría, su casa no sólo es su mayor inversión, sino la más cara. Y ese gasto incluye no sólo el precio de compra, sino una lista de otros costes que algunos compradores pasan por alto cuando firman en la línea de puntos. Por ejemplo, hay que hacer frente a los costes del seguro, los impuestos y los gastos de cierre.  Uno de los gastos a los que hay que hacer frente al comprar una casa son las comisiones de apertura, también conocidas como gastos de apertura. Éstos pueden añadir miles de euros a los costes de cierre. A continuación le ofrecemos un desglose de las comisiones de apertura de la hipoteca, su coste y cómo puede reducirlas.

La comisión de apertura de la hipoteca es un cargo de su prestamista que cubre los costes de tramitación. En algunos casos, se trata de una tarifa que se paga al cierre cuando se finaliza la refinanciación de la hipoteca o la compra de la vivienda. Pero, en ocasiones, los prestamistas dividen las comisiones de apertura en costes separados, como la comisión de suscripción y la comisión de tramitación.

La comisión de tramitación sirve para pagar al prestamista por recibir la solicitud de préstamo y reunir los documentos correspondientes. Por su parte, la comisión de suscripción cubre el gasto de que alguien estudie su solicitud y decida si reúne los requisitos necesarios.