Quién investiga el fraude hipotecario
Las violaciones de la ética y las actividades delictivas en diversas industrias han afectado a nuestra economía en las últimas décadas, especialmente en los sectores bancario, financiero y de la vivienda. En lo que respecta a los delitos financieros, las hipotecas ofrecen una amplia oportunidad para que los malos actores roben, defrauden o hagan recortes. Examinemos las complejas cuestiones éticas y penales que rodean al fraude hipotecario.
El fraude, en su forma más simple, es la tergiversación y el engaño deliberados: Una parte engaña a otra tergiversando información, hechos y cifras. Por lo tanto, el fraude hipotecario no consiste únicamente en prácticas de préstamo predatorias dirigidas a determinados prestatarios.
El fraude hipotecario o de la vivienda puede ser cometido por individuos que pretenden ocupar una propiedad como residencia principal o por grupos de inversores que defraudan a través de propiedades de alquiler o cometen fraude de tasación al voltear casas.
Según la Oficina Federal de Investigación (FBI), se trata de cualquier tipo de «declaración material errónea, tergiversación u omisión relacionada con la propiedad o la posible hipoteca en la que se basa un suscriptor o prestamista para financiar, comprar o asegurar un préstamo». Con esta definición de trabajo, vemos que el fraude hipotecario puede ser cometido tanto por prestatarios individuales como por profesionales del sector. Y las sumas en juego son elevadas. Por ejemplo, en Sacramento, California, siete personas fueron condenadas en una estafa hipotecaria de 10 millones de dólares a principios de 2019.
Señales de alarma de fraude hipotecario
El fraude hipotecario es un acto delictivo que consiste en obtener una hipoteca haciendo afirmaciones falsas en su solicitud y es cada vez más frecuente. Incluso si dice una «pequeña mentira blanca» al solicitar su hipoteca, sigue cometiendo un fraude hipotecario.
Si omites información, no declaras tus ingresos o tu situación financiera, o no revelas ninguna información sobre tus obligaciones financieras, como préstamos o tarjetas de crédito, podrías estar poniendo en peligro tu casa y, al mismo tiempo, infringiendo la ley. Esto es así tanto si está comprando una nueva propiedad como si simplemente está rehipotecando la actual.
Últimamente es más difícil obtener una hipoteca, ya que los prestamistas se han vuelto más estrictos en cuanto a sus criterios de préstamo. Esto ha provocado que cada vez más personas presenten solicitudes de hipoteca fraudulentas para comprar una vivienda. Casi 4 de cada 1.000 solicitudes de hipoteca resultan ser fraudulentas.
Hay varias formas de fraude hipotecario, pero la más común es mentir sobre los ingresos, lo que supone el 25% de todos los fraudes hipotecarios. Intentar ocultar un mal historial crediticio es también un tipo de fraude hipotecario común, y alrededor del 20% de los fraudes hipotecarios implican mentir sobre la situación laboral.
Denunciar los fraudes hipotecarios
La gente mantiene hipotecas cuando no tiene por qué hacerlo, e incluso contrata otras más grandes de las que necesita, porque cree que la deducción fiscal les ayuda. Cuando se deducen los intereses de la hipoteca en la declaración de la renta, se pagan menos impuestos. Así que se deduce que pagar los intereses de la hipoteca es bueno para ti, ¿no?
No es así. Nunca, jamás, te ayuda financieramente mantener una hipoteca que no necesitas. El préstamo le cuesta más -mucho más- en efectivo de su bolsillo que la cantidad que se ahorra en impuestos. Al ayudarle a pensar lo contrario, los prestamistas le están tomando el pelo.
Un simple ejemplo lo explica. Digamos que usted pagó 10.000 dólares en intereses hipotecarios el año pasado y que está en el tramo impositivo federal del 25 por ciento. En su declaración de impuestos, dedujo 2.500 dólares, que es la ganancia de la deducción. Pagaste los 7.500 dólares restantes al banco.
Ahora digamos que has pagado tu hipoteca, lo que significa que no tienes que gastar 10.000 dólares en intereses. No tienes ninguna deducción, así que pagas 2.500 dólares más en impuestos. Pero los otros 7.500 dólares se quedan en tu cuenta bancaria. En lugar de enriquecer al banco, te estás enriqueciendo tú.
Casos de fraude hipotecario
La División de Impuestos también ha tratado de despojar a los preparadores fraudulentos de las ganancias mal habidas y de declarar en desacato a aquellos que intentan burlar las restricciones impuestas por los tribunales a las actividades fraudulentas. En el último año,
La División de Impuestos recuerda a los contribuyentes que el IRS tiene información en su sitio web para elegir un preparador de impuestos, ha lanzado un directorio gratuito de preparadores de impuestos federales, y ofrece información sobre cómo evitar los preparadores de impuestos «fantasma», cuya negativa a firmar una declaración debe ser una señal de alarma para los contribuyentes. (También se puede encontrar más información aquí.) El IRS también tiene una lista de recordatorios importantes para los contribuyentes que están a punto de presentar sus declaraciones de impuestos de 2020, incluyendo cómo prepararse para un proceso de presentación sin problemas.
Además, IRS Free File, una asociación público-privada, ofrece opciones gratuitas de preparación y presentación de impuestos en línea en los sitios web asociados del IRS para las personas cuyo ingreso bruto ajustado es inferior a $72,000. Para las personas cuyos ingresos superan ese umbral, IRS Free File ofrece formularios electrónicos de impuestos federales que pueden rellenarse y presentarse en línea de forma gratuita.
