¿Necesita la solicitud de una hipoteca los números de las cuentas bancarias?
Las infracciones éticas y las actividades delictivas en diversas industrias han afectado a nuestra economía en las últimas décadas, especialmente en los sectores bancario, financiero y de la vivienda. En lo que respecta a los delitos financieros, las hipotecas ofrecen una amplia oportunidad para que los malos actores roben, defrauden o hagan recortes. Examinemos las complejas cuestiones éticas y penales que rodean al fraude hipotecario.
El fraude, en su forma más simple, es la tergiversación y el engaño deliberados: Una parte engaña a otra tergiversando información, hechos y cifras. Por lo tanto, el fraude hipotecario no consiste únicamente en prácticas de préstamo predatorias dirigidas a determinados prestatarios.
El fraude hipotecario o de la vivienda puede ser cometido por individuos que pretenden ocupar una propiedad como residencia principal o por grupos de inversores que defraudan a través de propiedades de alquiler o cometen fraude de tasación al voltear casas.
Según la Oficina Federal de Investigación (FBI), se trata de cualquier tipo de «declaración material errónea, tergiversación u omisión relacionada con la propiedad o la posible hipoteca en la que se basa un suscriptor o prestamista para financiar, comprar o asegurar un préstamo». Con esta definición de trabajo, vemos que el fraude hipotecario puede ser cometido tanto por prestatarios individuales como por profesionales del sector. Y las sumas en juego son elevadas. Por ejemplo, en Sacramento, California, siete personas fueron condenadas en una estafa hipotecaria de 10 millones de dólares a principios de 2019.
Documentos falsos para hipotecas en Canadá
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¿Tengo que revelar todas las cuentas bancarias al prestamista hipotecario?
El fraude hipotecario es un acto delictivo que consiste en obtener una hipoteca haciendo afirmaciones falsas en su solicitud y es cada vez más frecuente. Incluso si dice una «pequeña mentira blanca» al solicitar su hipoteca, sigue cometiendo un fraude hipotecario.
Si omites información, no declaras tus ingresos o tu situación financiera, o no revelas ninguna información sobre tus obligaciones financieras, como préstamos o tarjetas de crédito, podrías estar poniendo en peligro tu casa y, al mismo tiempo, infringiendo la ley. Esto es así tanto si está comprando una nueva propiedad como si simplemente está rehipotecando la actual.
Últimamente es más difícil obtener una hipoteca, ya que los prestamistas se han vuelto más estrictos en cuanto a sus criterios de préstamo. Esto ha provocado que cada vez más personas presenten solicitudes de hipoteca fraudulentas para comprar una vivienda. Casi 4 de cada 1.000 solicitudes de hipoteca resultan ser fraudulentas.
Hay varias formas de fraude hipotecario, pero la más común es mentir sobre los ingresos, lo que supone el 25% de todos los fraudes hipotecarios. Intentar ocultar un mal historial crediticio es también un tipo de fraude hipotecario común, y alrededor del 20% de los fraudes hipotecarios implican mentir sobre la situación laboral.
¿Cómo verifican los prestamistas los extractos bancarios?
¿Está preparado para comprar una casa? Empieza por buscar préstamos hipotecarios, obteniendo detalles y condiciones de varios prestamistas o agentes hipotecarios. Utilice nuestra hoja de cálculo de búsqueda de hipotecas para ayudarle a comparar préstamos y prepararse para negociar la mejor oferta.
Una hipoteca es un préstamo que te ayuda a comprar una casa. En realidad, es un contrato entre usted (el prestatario) y un prestamista (como un banco, una compañía hipotecaria o una cooperativa de crédito) para que le preste dinero para comprar una casa. Tú devuelves el dinero según el acuerdo que firmas. Pero si no cumples (es decir, si no pagas el préstamo o, en algunas situaciones, si no haces los pagos a tiempo), el prestamista tiene derecho a quedarse con la propiedad. No todos los préstamos hipotecarios son iguales. Este artículo del CFPB explica los pros y los contras de los distintos tipos de préstamos hipotecarios.
Un agente hipotecario es alguien que puede ayudarte a encontrar un acuerdo con un prestamista y a resolver los detalles del préstamo. Puede que no siempre esté claro si estás tratando con un prestamista o con un agente, así que si no estás seguro, pregunta. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con más de un agente antes de decidir con quién va a trabajar, o si va a trabajar con un agente en absoluto. Consulte el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales para ver si se han producido acciones disciplinarias contra el corredor con el que está pensando en trabajar.
