Ventajas y desventajas del agente hipotecario frente al banco
Somos un servicio de comparación independiente y con publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Las ofertas que aparecen en este sitio son de empresas que nos compensan. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluyendo, por ejemplo, el orden en que pueden aparecer dentro de las categorías del listado. Pero esta compensación no influye en la información que publicamos, ni en las reseñas que usted ve en este sitio. No incluimos el universo de empresas u ofertas financieras que pueden estar disponibles para usted.
Somos un servicio de comparación independiente, apoyado por la publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
¿Debo obtener una hipoteca a través de mi banco?
Así que has decidido que te gustaría comprar una casa. Tal vez haya intentado ponerse en contacto con un agente inmobiliario, que probablemente le haya dicho que vuelva a llamar cuando haya sido «preaprobado». Inmediatamente, surge la pregunta: «¿Cómo empiezo el proceso de obtener un préstamo hipotecario?».
Si es la primera vez que compra, el proceso de préstamo hipotecario puede resultar confuso y desconocido. Es posible que se pregunte: «¿Es mi puntuación de crédito lo suficientemente alta para poder obtener un préstamo? ¿Cuánto tiempo se necesita? ¿Por dónde empiezo?».
El primer paso que recomendamos a cualquier comprador de vivienda es obtener una preaprobación hipotecaria. La idea detrás de una preaprobación es simple: Antes de comprobar lo que hay en el mercado, debe estar seguro de saber cuánto le prestará un prestamista.
Como ya habrás comprobado, sin una preaprobación, los agentes inmobiliarios no te van a dedicar mucho de su valioso tiempo (especialmente en un mercado de vendedores). Trabajan a comisión y es posible que no le tomen en serio -y tampoco lo harán los vendedores- hasta que pueda mostrarles una carta de preaprobación. Para obtener información más detallada, lea sobre nuestro proceso de aprobación verificada aquí.
Lo que los bancos no quieren que sepas sobre las hipotecas
Empecemos por examinar los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta cuando deciden si usted reúne los requisitos para una hipoteca o no. Los ingresos, las deudas, la puntuación de crédito, los activos y el tipo de propiedad desempeñan un papel importante a la hora de obtener la aprobación de una hipoteca.
Una de las primeras cosas que los prestamistas tienen en cuenta cuando estudian su solicitud de préstamo son sus ingresos familiares. No hay una cantidad mínima de dinero que deba ganar para comprar una casa. Sin embargo, el prestamista necesita saber que tiene suficiente dinero para cubrir el pago de la hipoteca, así como sus otras facturas.
Los prestamistas necesitan saber que sus ingresos son constantes. Por lo general, no tendrán en cuenta un flujo de ingresos a menos que esté previsto que continúe durante al menos dos años más. Por ejemplo, si los pagos de la manutención de los hijos se agotan en 6 meses, es probable que el prestamista no los considere como ingresos.
El tipo de propiedad que desee comprar también afectará a su capacidad para obtener un préstamo. El tipo de propiedad más fácil de comprar es una residencia principal. Cuando usted compra una residencia principal, compra una casa en la que piensa vivir personalmente la mayor parte del año.
¿Con qué banco debo obtener una hipoteca?
Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.
Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría contar en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.
Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.
Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.
