¿Es buena una hipoteca interes fijo al 2 10?

Hipoteca de tipo fijo a 25 años en el Reino Unido

Los tipos de interés de las hipotecas han estado bajando últimamente: las hipotecas a cinco años con tipo fijo se ofrecen ahora en el rango del 3,69% y las hipotecas a cinco años con tipo variable se pueden conseguir a tipos tan bajos como el 2,10%. La diferencia entre los tipos fijos y los variables se está reduciendo del 2% a casi el 1,5%, por lo que los prestatarios están volviendo a plantearse la vieja cuestión de fijo-variable. El artículo de hoy le llevará al interior de mi Simulador de Tipos de Interés Hipotecarios, una herramienta que utilizo con mis clientes para ejecutar escenarios de tipos de interés y comparar los riesgos y beneficios de las diferentes opciones hipotecarias.

Las tres simulaciones que siguen tomarán una hipoteca de 250.000 dólares, amortizada en 25 años, y compararán el coste de un tipo fijo a cinco años al 3,69% con un tipo variable a cinco años que empieza en el 2,10% y sube a partir de ahí. (Para los lectores de letra pequeña, hemos supuesto que ambos se componen semestralmente). Incluyamos también una arruga más: un prestatario a tipo variable que decide establecer su pago al tipo fijo. (Esta es mi estrategia favorita de tipo variable; si quieres saber más sobre su funcionamiento, consulta mi post titulado El poder del prepago).

La mejor hipoteca de tipo fijo a 10 años en el Reino Unido

ADVERTENCIA: Este tipo de comparación sólo se aplica al ejemplo o ejemplos dados. Diferentes importes y plazos darán lugar a diferentes tipos de comparación. Los costes, como las tasas de reposición o de reembolso anticipado, y los ahorros de costes, como las exenciones de tasas, no están incluidos en el tipo de comparación, pero pueden influir en el coste del préstamo. El tipo de comparación que se muestra es para un préstamo garantizado con reembolsos mensuales de capital e intereses por 150.000 dólares a lo largo de 25 años.

Las cifras de los reembolsos mensuales iniciales son sólo estimaciones, basadas en el tipo anunciado, el importe del préstamo y el plazo introducido. Los tipos, las comisiones y los gastos, y por tanto el coste total del préstamo, pueden variar en función del importe, el plazo y el historial crediticio. Los reembolsos reales dependerán de sus circunstancias individuales y de los cambios en los tipos de interés.

Estamos orgullosos de las herramientas y la información que proporcionamos y, a diferencia de otros sitios de comparación, también incluimos la opción de buscar todos los productos en nuestra base de datos, independientemente de si tenemos una relación comercial con los proveedores de esos productos o no.

La mejor hipoteca a tipo fijo

Una hipoteca de tipo fijo, o FRM, es un préstamo hipotecario en el que el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo de la hipoteca. Dado que el tipo de interés es el mismo, los pagos mensuales siguen siendo los mismos durante todo el periodo del préstamo. Una hipoteca de tipo fijo fue la hipoteca típica durante muchos años, antes de que la Hipoteca de Tipo Ajustable y la Hipoteca de Tipo Variable ganaran popularidad.

Si adquiere una hipoteca a tipo fijo por un plazo de 7 años al 5%, el tipo de interés se mantendrá en el 5%, independientemente de que los tipos de interés del mercado suban o bajen. Su tipo de interés está «bloqueado». Compárelo con una hipoteca de tipo variable, en la que el tipo de interés, así como su pago mensual, subirá o bajará con los tipos de interés.

A) Si contratas una hipoteca de 200.000 dólares con un tipo de interés fijo del 5% durante un plazo de 7 años, tu pago mensual será de 1.163,21 dólares, suponiendo un periodo de amortización de 25 años. El pago mensual de 1.163,21 dólares será el mismo durante todo el plazo del préstamo.

Con un tipo de interés fijo, usted sabe exactamente lo que va a obtener y sabe exactamente lo que va a pagar cada mes. Si el tipo de interés es relativamente bajo, no tiene que preocuparse de que suba en el futuro y, lo que es más importante, de que su cuota mensual aumente. Si espera que los tipos hipotecarios suban en el futuro, un tipo fijo puede beneficiarle más.

Hipoteca a tipo fijo Halifax

Cuando elijas una hipoteca, no te fijes sólo en las cuotas mensuales. Es importante que entienda cuánto le cuestan los pagos del tipo de interés, cuándo podrían subir y cuáles serán sus cuotas después de que esto ocurra.

Cuando termine este periodo, pasará a un tipo variable estándar (SVR), a menos que vuelva a hipotecarse. Es probable que el tipo variable estándar sea mucho más alto que el tipo fijo, lo que puede suponer un gran aumento de las cuotas mensuales.

La mayoría de las hipotecas son ahora «portátiles», lo que significa que pueden trasladarse a una nueva propiedad. Sin embargo, el traslado se considera una nueva solicitud de hipoteca, por lo que tendrá que cumplir con las comprobaciones de asequibilidad del prestamista y otros criterios para que le aprueben la hipoteca.

Portar» una hipoteca puede significar a menudo que sólo se mantiene el saldo existente en el acuerdo fijo o de descuento actual, por lo que hay que elegir otro acuerdo para cualquier préstamo adicional para la mudanza, y es poco probable que este nuevo acuerdo coincida con el calendario del acuerdo existente.

Si sabe que es probable que se cambie de casa dentro del periodo de gastos de amortización anticipada de cualquier nueva operación, puede considerar ofertas con gastos de amortización anticipada bajos o nulos, lo que le dará más libertad para buscar entre los prestamistas cuando llegue el momento de mudarse.