Ventajas y desventajas de las hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas de tipo fijo y las hipotecas de tipo variable (ARM) son los dos tipos principales de hipotecas. Aunque el mercado ofrece numerosas variedades dentro de estas dos categorías, el primer paso a la hora de buscar una hipoteca es determinar cuál de los dos tipos principales de préstamo se adapta mejor a sus necesidades.
Una hipoteca de tipo fijo cobra un tipo de interés fijo que permanece inalterado durante toda la vida del préstamo. Aunque la cantidad de capital e intereses que se paga cada mes varía de un pago a otro, el pago total sigue siendo el mismo, lo que facilita la elaboración del presupuesto a los propietarios.
El siguiente cuadro de amortización parcial muestra la forma en que las cantidades destinadas al principal y a los intereses se modifican a lo largo de la vida de la hipoteca. En este ejemplo, el plazo de la hipoteca es de 30 años, el capital es de 100.000 dólares y el tipo de interés es del 6%.
La principal ventaja de un préstamo a tipo fijo es que el prestatario está protegido de aumentos repentinos y potencialmente significativos en los pagos mensuales de la hipoteca si los tipos de interés suben. Las hipotecas a tipo fijo son fáciles de entender y varían poco de un prestamista a otro. La desventaja de las hipotecas a tipo fijo es que, cuando los tipos de interés son altos, es más difícil obtener un préstamo porque los pagos son menos asequibles. Una calculadora de hipotecas puede mostrarte el impacto de los distintos tipos en tu pago mensual.
Desventajas de la hipoteca de tipo variable
Con todos los diferentes tipos de hipotecas y la jerga potencialmente confusa, los compradores de vivienda por primera vez pueden tener problemas para averiguar qué préstamo hipotecario les conviene más, o qué demonios es una hipoteca a 30 años.
Vamos a explicarlo: El término «30 años» se refiere al plazo del préstamo, lo que significa que usted hará pagos mensuales durante 30 años. Después de eso, serás dueño de tu casa. Suena a mucho tiempo, ¿verdad? Estas hipotecas son buenas para las personas que planean quedarse en su casa a largo plazo o que quieren un pago mínimo mensual de la hipoteca más bajo.
«Tipo fijo» se refiere al tipo de interés. En algunas hipotecas, el tipo de interés cambia después de un número predeterminado de años. Con una hipoteca de tipo fijo, nunca tendrá que preocuparse por el aumento del tipo de interés.
Cuando contratas una hipoteca de tipo fijo a 30 años, la cantidad que pagas a tu prestamista cada mes estará determinada por una serie de componentes. El pago de una hipoteca de tipo fijo a 30 años incluirá lo siguiente:
Hay varias opciones en cuanto a tipos de préstamos para una hipoteca fija a 30 años. Cada uno de ellos ofrece sus propias ventajas e inconvenientes, así que asegúrese de entender sus opciones para poder encontrar el mejor préstamo para su situación.
Calculadora de brazo 7/1 frente a fijo a 30 años
En noviembre del año pasado, los kiwis debían unos 300.000 millones de dólares en sus hipotecas. Aproximadamente el 86% correspondía a hipotecas de tipo fijo (en las que el tipo de interés se establece para un periodo determinado), y el otro 14% a un tipo variable (en el que el tipo de interés puede subir o bajar en cualquier momento).
Más del 70% del valor de las hipotecas de los propietarios de viviendas se cancelará a un tipo fijo en un año o menos. Esto significa que muchos hogares tendrán que tomar la decisión de fijar o flotar.
Las hipotecas a tipo variable ofrecen mayor flexibilidad. Si recibe un dinero extra, como una herencia o una bonificación del trabajo, puede destinarlo a su hipoteca sin que le cobren comisiones. Sin embargo, estás a merced de las fluctuaciones de los tipos de interés: ¡estupendo si bajan, pero no tanto si suben! Esto puede dificultar la elaboración del presupuesto, ya que las cuotas pueden variar.
Los tipos flotantes están relacionados con los tipos de interés mayoristas a corto plazo, mientras que los tipos a plazo fijo, como el tipo a dos años, están relacionados con el tipo swap a dos años, explica David Tripe, profesor de banca de la escuela de economía y finanzas de la Universidad de Massey.
Tipos de hipotecas de brazo
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