Invertir o pagar la hipoteca
Después de pagar la hipoteca, es posible que adquiera un nuevo sentimiento de orgullo por su casa. La casa es realmente suya. Es probable que disponga de dinero extra cada mes y que corra un riesgo mucho menor de perder su casa si pasa por momentos difíciles.
Es posible que tenga que hacer algo más que el último pago de la hipoteca para finalizar su nueva condición de propietario libre. Infórmese sobre lo que se supone que ocurre cuando paga su hipoteca para asegurarse de que está totalmente libre de cargas.
Antes de realizar el último pago de la hipoteca, deberá solicitar al administrador del préstamo un presupuesto de liquidación. A menudo puede hacerlo a través del sitio web del administrador mientras está conectado a su cuenta de préstamo hipotecario. Si no es así, puedes llamarlos. Tenga a mano su número de préstamo. Lo encontrará en el extracto de su hipoteca.
El presupuesto de amortización le dirá exactamente cuánto capital e intereses tiene que pagar para ser dueño de su casa libre de cargas. También le indicará la fecha en la que debe pagarla. Si tardas más, no es un gran problema. Sólo deberás más intereses.
No hay hipoteca
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Historia sin hipotecas
Aunque sea un orgulloso propietario, probablemente no le guste la idea de tener que pagar una hipoteca cada mes durante las próximas décadas. Pero teniendo en cuenta lo bien que se ha comportado el mercado de valores últimamente, puede tener la sensación de que se está perdiendo algo por no invertir más.
Probablemente sueña con el día en que ya no tenga que pagar una hipoteca sobre su cabeza. Estar libre de deudas es un objetivo admirable, pero puede que no tenga mucho sentido desde el punto de vista financiero. Especialmente ahora, con los tipos de interés de las hipotecas tan bajos, es barato mantener la deuda. Eso deja la oportunidad de hacer crecer su riqueza más a través de otras inversiones.
Veamos un ejemplo. Digamos que tienes una hipoteca a 30 años de 200.000 dólares con un tipo fijo del 4,5%. Sus pagos mensuales serían de 1.013 dólares (sin incluir los impuestos y el seguro), según nuestra calculadora de hipotecas, y gastaría un total de 164.813 dólares en intereses durante la vida del préstamo.
Por otro lado, podrías tomar esos 300 dólares al mes e invertirlos en un fondo indexado que siga el índice S&P 500. Históricamente, el S&P 500 ha devuelto una media del 10% al 11% anual desde su creación en 1926 hasta 2018. Sin embargo, si quiere ser muy conservador, podemos suponer una rentabilidad media anual del 8% en su inversión.
Liquidación anticipada de la hipoteca
Si puedes permitirte pagar tu hipoteca antes de lo previsto, te ahorrarás algo de dinero en los intereses de tu préstamo. De hecho, deshacerse de su préstamo hipotecario sólo uno o dos años antes podría ahorrarle cientos o incluso miles de dólares. Pero si está pensando en adoptar ese enfoque, deberá tener en cuenta si existe una penalización por pago anticipado, entre otros posibles problemas. A continuación se indican cinco errores que debe evitar al pagar su hipoteca anticipadamente. Un asesor financiero puede ayudarle a determinar sus necesidades y objetivos hipotecarios.
A muchos propietarios les encantaría llegar a ser dueños de sus casas y no tener que preocuparse por los pagos mensuales de la hipoteca. Por lo tanto, para algunas personas podría valer la pena explorar la idea de liquidar su hipoteca antes de tiempo. Esto le permitirá reducir la cantidad de intereses que pagará a lo largo del plazo del préstamo, a la vez que le dará la posibilidad de convertirse en el propietario total de la casa antes de lo esperado.
Hay varios métodos diferentes para pagar anticipadamente. El método más sencillo es simplemente hacer pagos extra fuera de sus pagos mensuales normales. Siempre que esta vía no dé lugar a comisiones adicionales por parte de su prestamista, puede enviar 13 cheques cada año en lugar de 12 (o el equivalente online de esto). También puede aumentar su pago mensual. Si pagas más cada mes, liquidarás la totalidad del préstamo antes de lo previsto.
