Calculadora de amortización
Una amortización más corta puede ahorrarte dinero, ya que pagas menos intereses a lo largo de la vida de tu hipoteca. El importe del pago regular de la hipoteca será más elevado, ya que pagará el saldo en menos tiempo. Sin embargo, puede acumular el capital de su casa más rápidamente y liberarse de la hipoteca antes.
Consulte el siguiente gráfico. Muestra el impacto de dos periodos de amortización diferentes en el pago de una hipoteca y en los costes totales de los intereses. El coste total de los intereses aumenta considerablemente si el periodo de amortización supera los 25 años.
No es necesario que se quede con el periodo de amortización que seleccionó cuando solicitó su hipoteca. Tiene sentido financiero reevaluar su amortización cada vez que renueve su hipoteca.
¿Cómo se determina la amortización de la hipoteca?
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Cierra Murry es experta en banca, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos, hipotecas y bienes inmuebles. Es consultora bancaria, agente de firma de préstamos y árbitro con más de 15 años de experiencia en análisis financiero, suscripción, documentación de préstamos, revisión de préstamos, cumplimiento bancario y gestión del riesgo crediticio.
La amortización es la forma en que se aplican los pagos del préstamo a ciertos tipos de préstamos. Normalmente, el pago mensual sigue siendo el mismo y se divide entre los costes de los intereses (lo que el prestamista recibe por el préstamo), la reducción del saldo del préstamo (también conocido como «pago del principal del préstamo») y otros gastos como los impuestos sobre la propiedad.
El último pago del préstamo liquidará la cantidad final restante de la deuda. Por ejemplo, al cabo de exactamente 30 años (o 360 mensualidades), liquidarás una hipoteca a 30 años. Las tablas de amortización te ayudan a entender cómo funciona un préstamo y pueden ayudarte a predecir el saldo pendiente o el coste de los intereses en cualquier momento en el futuro.
Significado de la amortización
Para muchas personas, la compra de una vivienda es la mayor inversión financiera que harán en su vida. Debido a su elevado precio, la mayoría de la gente suele necesitar una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo amortizado por el que la deuda se devuelve en cuotas periódicas durante un periodo de tiempo determinado. El periodo de amortización se refiere al tiempo, en años, que un prestatario decide dedicar a pagar una hipoteca.
Aunque el tipo más popular es la hipoteca de tipo fijo a 30 años, los compradores tienen otras opciones, incluidas las hipotecas a 15 años. El periodo de amortización afecta no sólo al tiempo que se tardará en devolver el préstamo, sino a la cantidad de intereses que se pagarán a lo largo de la vida de la hipoteca. Los periodos de amortización más largos suelen implicar pagos mensuales más pequeños y costes totales de intereses más altos durante la vida del préstamo.
En cambio, los periodos de amortización más cortos suelen implicar pagos mensuales más elevados y un coste total de los intereses más bajo. Es una buena idea que cualquier persona que esté buscando una hipoteca considere las distintas opciones de amortización para encontrar la que mejor se adapte a la gestión y al ahorro potencial. A continuación, analizamos las diferentes estrategias de amortización de hipotecas para los compradores de viviendas de hoy en día.
Calendario de amortización
Si eres propietario de una vivienda y has iniciado el proceso de pago de tu hipoteca, te enfrentas a algo llamado amortización de la hipoteca. La amortización es el acto de eliminar la deuda realizando pagos regulares a lo largo del tiempo según un calendario establecido. Tener una idea clara de cómo funciona es importante si estás tratando de pagar tu hipoteca. Si desea una orientación más práctica a medida que avanza en el proceso, considere la posibilidad de buscar un asesor financiero.
El capital es la cantidad de dinero que alguien pide prestada a un prestamista. Así, si pides una hipoteca de 250.000 dólares, tu saldo de capital es originalmente de 250.000 dólares. El interés es, en realidad, la comisión que te cobra el prestamista por permitirte utilizar su financiación. Debido a los intereses, lo que deberás por la compra de una vivienda supera los 250.000 dólares que sacaste para financiar la compra.
Mediante la amortización del préstamo hipotecario, estás pagando una hipoteca, pero no sólo estás devolviendo el dinero que pediste prestado. De hecho, cuando empieces a pagar la hipoteca, la mayor parte de tu dinero se destinará a pagar los intereses. Muy poco se utilizará para cubrir el saldo principal hasta que se acerque al final del plan de amortización.
